Die Wirkung der Kreditobergrenze ist nachgelassen.
Am 6. August 2025 unterzeichnete Premierminister Pham Minh Chinh die offizielle Depesche Nr. 128/CD-TTg, in der er die Staatsbank aufforderte, die Leitung zu übernehmen und sich mit den zuständigen Behörden abzustimmen, um dringend einen Fahrplan zu entwickeln und die Aufhebung der Maßnahmen zur Festlegung von Kreditwachstumszielen zu erproben. Die Umsetzung soll ab 2026 erfolgen.
Der Premierminister beauftragte die Staatsbank mit der Entwicklung von Standards und Kriterien für Kreditinstitute, damit diese effektiv und gesund arbeiten, über gute Governance- und Managementfähigkeiten verfügen, Sicherheitskennzahlen im Bankgeschäft einhalten und hohe Sicherheitskreditqualitätsindizes aufweisen können.
Die Staatsbank ist für die Inspektion, Prüfung, Überwachung und Nachprüfung verantwortlich, verhindert systemische Risiken, gewährleistet die Sicherheit des Kreditinstitutssystems und kontrolliert die Inflation entsprechend den festgelegten Zielen.
Laut Rechtsanwalt Tran Minh Hai, CEO der Anwaltskanzlei BASICO, ist die Kreditwachstumsobergrenze eine Kurzform für den spezifischen Höchstzinssatz, den die Staatsbank von Vietnam weiterhin auf Banken anwendet, um das Wachstum der ausstehenden Kredite im Vergleich zum Vorjahr zu begrenzen.
Die Kreditwachstumsobergrenze wurde 2011 nach der Wirtschaftskrise eingeführt, die seit 2008 andauerte, und war eine wichtige Lösung, um der SBV dabei zu helfen, das Bankensystem durch die Krise zu bringen.
Die positiven Auswirkungen der Kreditwachstumsobergrenze haben jedoch allmählich nachgelassen. Die Kreditinstitute in Vietnam sind bereit, entsprechend den Bedürfnissen und der Entwicklung des vietnamesischen Finanzmarktes in eine neue Wachstumsphase einzutreten.
„Die derzeitige Kreditwachstumsgrenze schränkt die Entwicklung des Finanzmarktes ein. Selbst bei guter Liquidität, guter Kreditqualität und reichlich mobilisiertem Kapital dürfen viele Banken immer noch keine Kredite vergeben, wenn sie die Wachstumsgrenze ausgeschöpft haben“, sagte Rechtsanwalt Hai.
Tatsächlich hat die Staatsbank den ausländischen Bankfilialen seit 2024 keine Kreditwachstumsziele mehr zugewiesen, entsprechend den Merkmalen und der Kreditskala dieser Gruppe. Den übrigen Kreditinstituten gewährt die Staatsbank jedoch weiterhin Kreditspielraum. Anstatt die Kredite jedoch in Raten zu vergeben, hat die Staatsbank ab Jahresbeginn ein Ziel von 15 % festgelegt und den gesamten Spielraum gleich zu Jahresbeginn zugeteilt.
Der Wirtschaftsexperte Dr. Le Xuan Nghia kommentierte: „Dies ist ein wichtiger Schritt auf dem Weg zur vollständigen Abschaffung der Kreditwachstumsbegrenzung. Die Staatsbank muss jedoch über eine umfassende Managementpolitik verfügen, die den besonderen Bedingungen Vietnams gerecht wird und sowohl die Autonomie des Bankensystems als auch die wirksame Kontrolle der Inflation und die Aufrechterhaltung der wirtschaftlichen Sicherheit gewährleistet.“
Laut Rechtsanwalt Hai entspricht bei Banken mit großen Bilanzsummen, wie etwa den staatlichen Banken, ein Wachstum von nur einem Prozent dem gesamten Wachstumspotenzial von Aktienbanken. Dieses Problem führt zu einem ungesunden Wettbewerb, da es Aktienbanken, egal wie gut sie sind, schwerfällt, im Wettlauf um Marktanteile im Kreditgeschäft mit Banken mit großen Bilanzsummen mitzuhalten.
„Aufgrund dieser Beschränkungen behindert die Kreditwachstumsobergrenze die Entwicklung des Kreditmarktes und wirkt sich nicht nur auf den Bankensektor, sondern auch direkt auf die Unternehmen aus. Der Durst der Geschäftswelt nach Kapitalwachstum wird durch die Banken, die ihnen Kapital zur Verfügung stellen, stark behindert, wenn diese Obergrenze für das Kreditwachstum nicht überschritten werden kann“, erklärte Rechtsanwalt Hai.
Aufhebung der Kreditobergrenze zur Schaffung eines neuen automatischen Mechanismus
Laut Anwalt Hai ist Geschäft Arbeit, die Autonomie des Unternehmens und das Risikomanagement basieren auf dem „Geschmack“ und dem finanziellen Potenzial jeder Bank.
Eine gute Bank mit gutem Risikomanagement, guten Personalressourcen und einer gesunden Finanzlage kann sich nicht frei entwickeln und entsprechend ihrer tatsächlichen Kapazität Gewinne erzielen, wenn die Kreditwachstumsgrenze nicht aufgehoben wird.
Durch die Aufhebung der Kreditobergrenze verfügt die Staatsbank weiterhin über ausreichende Maßnahmen zur Steuerung der Kreditqualität und der systemischen Liquiditätsrisiken durch die Sicherheitsquote bei den von den Kreditinstituten angewandten Geschäften oder durch rechtliche Instrumente zur Klassifizierung von Subjekten, Intervention, Kontrolle und Überwachung risikobehafteter Banken.
„Daher ist es an der Zeit, den Bankensektor zu reformieren, indem die derzeitige Obergrenze für das Kreditwachstum aufgehoben wird“, sagte Anwalt Hai.
Dr. Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, sagte, dass die Abschaffung des „Kreditspielraums“ und ein Vorgehen gemäß dem Marktmechanismus eine wichtige Richtung sei, diese jedoch mit Vorsicht und einem klaren Fahrplan umgesetzt werden müsse.
Insbesondere hat die vietnamesische Staatsbank das Rundschreiben 14/2025/TT-NHNN herausgegeben, das sehr detaillierte Vorschriften zu Kapitalsicherheitspuffern enthält. Kreditinstitute müssen diese daher sorgfältig prüfen und umsetzen. Bei der Aufhebung von Kreditlimits müssen die Kreditinstitute die Kapitalsicherheitsindikatoren selbst berechnen und die volle Verantwortung dafür übernehmen. Bei Verstößen wird die Bank frühzeitig gewarnt und unterliegt strengen Disziplinarmaßnahmen.
Tatsächlich sind die Banken bereit für die „Transformation“. Wie Herr Nguyen Quang Ngoc, stellvertretender Leiter der Kreditpolitikabteilung der Agribank, erklärte, entwickeln Kreditinstitute wie die Agribank im Falle einer Schließung des Kreditspielraums proaktiv jährliche Kreditwachstumspläne.
Dieser Plan basiert nicht nur auf Kapital und Vermögensgröße, sondern muss auch die Risikomanagementkapazität jeder Einheit im System genau widerspiegeln.
Um die Risiken zu begrenzen, hat die Agribank laut Herrn Ngoc die Kreditkontrolle durch die Perfektionierung des internen Inspektions- und Kontrollsystems verstärkt.
In den Filialen gibt es Nachprüfungsabteilungen, die täglich jede Transaktion überwachen und prüfen. In der Zentrale hat die Bank in jedem Bereich interne Inspektions- und Kontrollabteilungen eingerichtet, die die Aktivitäten im gesamten System überwachen, insbesondere bei der Kreditvergabe, wenn das Limit nicht mehr ausreicht. Neben Kreditthemen fördert die Agribank auch den Einsatz von Informationstechnologie im Risikomanagement.
„Eine weitere hervorragende Lösung ist die Optimierung des internen Kreditbewertungssystems, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen. Das Kreditbewertungssystem basiert sowohl auf Standardmethoden als auch auf modernen Methoden und ermöglicht den Banken eine detaillierte Analyse jedes einzelnen Objekts und jedes einzelnen Kredits im Unternehmen“, sagte Herr Ngoc.
Herr Le Hoai An, ein Experte für Bankschulung und -beratung (Integrated Financial Solutions Joint Stock Company), kommentierte, dass im aktuellen makroökonomischen Kontext die Politik der Kreditverknappung einerseits die Kapazitäten des Geschäftsbankensektors freisetzt und andererseits mehr mittel- und langfristigen Kapitalspielraum schafft, um das zweistellige BIP-Wachstumsziel für den Zeitraum 2026–2030 zu unterstützen.
„Die Aufhebung der Kreditobergrenze bedeutet nicht, dass die SBV in ihrer Kontrolle über den Geschäftsbankensektor völlig eingeschränkt wird. Statt direkte Beschränkungen aufzuerlegen, wird die Verwaltungsagentur auf eine indirekte Methode der Überwachung der Kreditflüsse umsteigen. So wird sichergestellt, dass die Kreditvergabetätigkeit mit der wirtschaftlichen Ausrichtung im Einklang bleibt, und gleichzeitig werden die Banken ermutigt, auf der Grundlage eines starken Finanzmanagements proaktiv Kredite zu vergeben. Im Vergleich zum vorherigen rein administrativen Rahmen handelt es sich dabei um einen neuen automatischen Mechanismus, der flexibler, transparenter und näher am Konjunkturzyklus ist“, kommentierte Herr An.
Quelle: https://hanoimoi.vn/go-room-tin-dung-vua-cai-cach-hanh-chinh-vua-thuc-day-tang-truong-711908.html
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