Nejdůležitější je dodržovat proces monitorování.

Přispět k prevenci křížového vlastnictví

Novelizovaný zákon o úvěrových institucích (Zákon o úvěrových institucích), který schválilo Národní shromáždění 18. ledna 2024, oficiálně nabude účinnosti 1. července 2024. Očekává se, že zákon s mnoha novými body přinese zásadní změny, které pomohou k plynulejšímu a transparentnějšímu fungování úvěrového systému a v nadcházejícím období přinesou mnoho nových hodnot do finančních a úvěrových aktivit.

Podle článku 63 zákona o úvěrových institucích je maximální podíl vlastnictví pro individuální akcionáře stanoven na 5 %, ale pro institucionální akcionáře se snižuje z 15 % na 10 % základního kapitálu úvěrové instituce a pro akcionáře a s nimi spojené osoby se snižuje z 20 % na 15 % základního kapitálu úvěrové instituce.

Podle docenta Dr. Tran Hung Sona, přednášejícího na Fakultě financí a bankovnictví Univerzity ekonomie a práva Národní univerzity v Ho Či Minově Městě, pomohou regulace poměrů vlastnictví akcií v bankách omezit převzetí bank a lépe chránit drobné akcionáře.

Podle Dr. Huynha Trunga Minha, bankovního a finančního experta, se s klesajícím poměrem vlastnictví snižuje i schopnost akcionářů ovlivňovat a kontrolovat banku, což pomáhá omezit riziko finančních manipulací a korupce. Zároveň to přispívá k transparentnosti finančního systému, protože pokud mají akcionáři vysoký poměr vlastnictví, mohou se na něj spolehnout při rozhodování, která vytvářejí skupinové a osobní zájmy.

Kromě toho, pokud se zamezí křížovému vlastnictví, dohled nad bankovními činnostmi se stane jasnějším a efektivnějším, což pomůže řídícím orgánům lépe kontrolovat.

Advokát Le Cao, řídící advokát advokátní kanceláře FDVN.

Právník Le Cao, řídící právník advokátní kanceláře FDVN, poznamenal, že s výše uvedenými nařízeními budou muset ekonomické organizace investující do bank a ovládající banky postupně stahovat kapitál, čímž se sníží jejich vliv v bankách prostřednictvím kapitálové dominance.

Z právního hlediska má takové snížení poměru vlastnictví zabránění možnosti manipulace a převzetí bank podniky a je právním řešením, které brání podnikům a jednotlivcům ve využívání bank jako zákulisí pro svévolný převod peněžních toků a jejich využívání k obsluze podniků.

Pokud zákon stanoví, kontrola aktivit v oblasti kapitálových příspěvků také zvyšuje schopnost kontrolovat kapitálové zdroje a podniky investující do bank, čímž se do obchodních aktivit vkládá více peněžních toků. V právní teorii se tak snaží omezit křížové vlastnictví v bankách.

„Ve skutečnosti však existují jednotlivci a firmy, které sice v bankách vlastní jen velmi malý kapitál, ale nějakým způsobem, prostřednictvím lidí, kteří nejsou spřízněni ani právně propojeni, pomáhají manipulovat s bankami, což je problém, který je třeba během operací kontrolovat.“

Například jednotlivci a firmy sami dodržují poměr vlastnictví akcií, ale stále budou mít „cizí osoby“, které jsou v reálném životě „známými“, a které jednají jejich jmény, shromažďují akcie, ovládají a manipulují.

„Proto je zapotřebí právních kontrolních řešení, aby se v praxi dodržovaly předpisy týkající se poměrů vlastnictví. Jinak bude křížové vlastnictví stále probíhat tajně a manipulace s bankami budou i nadále probíhat,“ uvedl právník Le Cao.

Zákaz činnosti „prodeje piva s arašídy“

Kromě toho podle článku 15 odstavce 5 zákona o úvěrových institucích nesmí jednání úvěrových institucí, poboček zahraničních bank, vedoucích pracovníků, provozovatelů a zaměstnanců úvěrových institucí a poboček zahraničních bank spojovat prodej nepovinných pojistných produktů s poskytováním bankovních produktů a služeb v jakékoli formě.

Právník Le Cao uvedl, že toto nařízení omezí propojení pojišťoven s bankami s cílem donutit dlužníky k půjčování peněz. V současné době mnoho bank spolupracuje, nebo samotné banky či majitelé bank jsou zároveň akcionáři vlastnícími kapitál v pojišťovnách, takže propojení zájmů mezi pojišťovnami je ještě těsnější, což vede k „nucení“ zákazníků jak půjčovat kapitál, tak prodávat pojištění.

V posledních letech vedla strategie „piva s arašídy“, která způsobovala problémy a nutila zákazníky k tomu, že lidé s pojistnými produkty, které jsou součástí úvěrových smluv, byli velmi nespokojení. Zákon obsahuje přísná pravidla, která oddělují činnosti poskytování úvěrů od činností v oblasti pojišťovnictví, což zajistí transparentnost pojistného trhu a zabrání vzniku problémů pro lidi.

Dr. Huynh Trung Minh, bankovní a finanční expert.

Podle pana Huynh Trung Minha to však bude mít velký dopad na bankovní operace, zejména na snížení příjmů z pojišťovnictví. Banky to donutí restrukturalizovat produkty a produktová portfolia, aby kompenzovaly ztrátu příjmů v době, kdy jsou příjmy z pojišťovacích kanálů omezené.

Pojišťovny jsou výrazně ovlivněny podílem nových příjmů z pojistného plynoucího z distribuce pojištění prostřednictvím bank (bankopojištění), který v současnosti představuje vyšší podíl než tradiční příjmy z pojistného. Skutečnost, že banky nesmí prodávat určité druhy pojištění, výrazně sníží nové příjmy z pojistného z bankopojištění pojišťoven.

Nemluvě o tom, že segment zákazníků, kteří si pojištění kupují prostřednictvím bank, je v současnosti velmi selektivní, zcela odlišný od tradičního kanálu. Proto se portfolio zákazníků, které pojišťovny získají prodejem pojištění prostřednictvím bank, jistě výrazně sníží.

Zákaz úvěrovým institucím spojovat prodej nepovinných pojistných produktů s poskytováním bankovních produktů a služeb v jakékoli formě navíc ovlivňuje i vztah mezi klienty a bankami.

„Pokud dříve banky fungovaly jako „finanční supermarkety“ a poskytovaly řadu pohodlných produktů a služeb, nyní si zákazníci v nouzi možná budou muset produkty kupovat u jiných pojišťoven, což snižuje pohodlí a spokojenost zákazníků se službami banky,“ uvedl svůj názor pan Minh.

Nový vítr pro úvěrové aktivity

Obecně platí, že při hodnocení revidovaného zákona o úvěrových institucích všichni experti uvedli, že zákon o úvěrových institucích z roku 2024 bude mít v nadcházejícím období velký dopad na úvěrové aktivity.

Právník Le Cao uvedl, že zákon obsahuje mnoho progresivních ustanovení týkajících se zkrácení administrativních postupů pro udělování licencí, jasné definice procesu organizace činností, uplatňování technologií a přizpůsobení se novým elektronickým transakčním aktivitám v provozu úvěrových institucí.

Tyto inovace, až budou zavedeny do praxe, vytvoří nový vítr pro úvěrové aktivity a očekává se, že je budou efektivně kontrolovat tak, aby peněžní tok v ekonomice byl transparentní a měl energii k podpoře hospodářského rozvoje.

Podle pana Sona bude cílem zákona o úvěrových institucích zvýšit transparentnost a bezpečnost fungování bankovního systému a banky budou mít také čas na přípravu, než zákon vstoupí v platnost.

Je však třeba poznamenat, že sledování dodržování předpisů je ještě důležitější, takže Vietnamská státní banka (SBV) musí pravidelně měřit úroveň dodržování předpisů, aby odhalila známky porušení a zabránila porušování předpisů v nedávných operacích.

Státní banka musí pravidelně měřit úroveň dodržování předpisů, aby odhalila známky porušení zákona.

Právník Le Cao poukázal na to, že v současnosti se nezákonné aktivity v bankách nepředvídatelně mění s různými typy chování, a to nejen porušením bankovních operací, ale také porušením souvisejícím s ekonomickým systémem, takže dohled a řízení jsou důležitou a složitou otázkou.

Obecně platí, že dohled nad kontaktními místy a jejich řízení musí být samozřejmě odpovědností a pravomocí Státní banky, aby měla jednotné kontaktní místo, a vyhnula se tak mnoha bodům obviňování a popírání odpovědnosti.

Je však také nutné vytvořit koordinační mechanismus, aby v případě odhalení bankovních aktivit jinými orgány nebo jejich koordinovaných řešení mohly neprodleně předcházet a monitorovat je. Měly by existovat předpisy pro křížové kontroly, nezávislé podávání zpráv a monitorovací mechanismus ze strany osob, podniků a dalších orgánů. Podle konkrétních zjištění musí být Státní banka transparentní a veřejně informovat o výsledcích inspekcí.

Předpisy týkající se procesu monitorování je také třeba implementovat systematicky, aby se předešlo případům, kdy inspektoři provádějí inspekce, ale porušení zatajují. Právní systém také potřebuje mechanismus pro pravidelnou kontrolu, křížové monitorování a dohled nad monitorováním, aby monitorování nebylo faktorem negativní korupce .

Zdroj: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html