Bankovnictví a soudnictví spolupracují na odstraňování překážek při řešení úvěrových sporů

(Chinhphu.vn) - Řešení nedobytných pohledávek a sporů týkajících se úvěrových institucí (KI) dosáhlo mnoha pozitivních výsledků. Počet soudních sporů však roste, což vede k mnoha právním problémům, které je třeba vyřešit a které vyžadují zvýšenou koordinaci mezi bankovním sektorem, soudy a příslušnými orgány, aby se odstranily potíže pro KI a zároveň se chránila transparentnost a stabilita finančního systému.

Workshop „Zlepšení efektivity řešení případů týkajících se úvěrových institucí u lidových soudů“ - Foto: VGP/HT

Růst úvěrů, také se zvyšuje počet sporů

Na workshopu „Zlepšení efektivity řešení případů týkajících se úvěrových institucí u Lidového soudu“, který se konal 18. července ve městě Nha Trang, pan Pham Toan Vuong, předseda Rady Vietnamské bankovní asociace (VBA), zdůraznil, že řešení nedobytných pohledávek v posledních letech dosáhlo značných výsledků, což přispělo ke zdraví úvěrových institucí. Díky tomu je bankovní systém stabilnější a snižuje se rizikový tlak.

Souběžně s tím od roku 2020 do současnosti prudce vzrostl rozsah operací úvěrových institucí, což vedlo k rostoucímu počtu sporů. HHNH uvedla, že úvěrové instituce hlásily mnoho obtíží v procesu soudního urovnávání případů.

Konkrétně se jedná o otázku doby řešení případů a procesu přijímání žalob, která je v některých bankách stále pomalá.

Úvěrové instituce reflektují počet případů, které jsou soustředěny u soudu, kde má úvěrová instituce sídlo, u soudu, kde se nachází pobočka úvěrové instituce (soud s přijetím případu nesouhlasí, nebo případ přijme, ale přesto jej postoupí soudu, kde má žalovaný sídlo/bydliště, pracuje...).

Úvěrové instituce rovněž nahlásily řadu případů týkajících se majetkových sporů týkajících se práv k užívání pozemků zastavených u úvěrových institucí, ale úvěrové instituce od soudu neobdržely výzvu k účasti v řízení v této věci.

Pokud jde o kontrolu a oceňování zajištěných aktiv na místě, úvěrové instituce uvedly, že strany nespolupracovaly, kladly odpor, způsobovaly narušení pořádku, uzavíraly provozovnu, odcházely nebo chyběly; neexistovaly žádné předpisy týkající se nákladů na kontrolu a oceňování na místě; spory týkající se mnoha zastavených aktiv, jako jsou práva k užívání pozemků s velkými plochami a nejasnými hranicemi, ztěžovaly oceňování na místě, skutečné měření a určení míst sporu.

Úvěrové instituce hlásily potíže s předpisy o ochraně třetích stran v dobré víře; spory o zajištěný majetek domácností užívajících pozemky.

Pokud jde o vrácení a nakládání s důkazy v trestních věcech, ukazuje se, že majetek byl sice legálně převeden s úvěrovými institucemi (s třetí stranou v dobré víře), ale přesto byl prohlášen za neplatný nebo zrušen. Zajištěný majetek je „zmrazen“, zatímco soudní spor může trvat mnoho let, což úvěrovým institucím znemožňuje zpracování a vymáhání dluhu.

„Ve výše uvedených problémech některé příčiny pramení z úvěrových institucí, jiné z pohledu na aplikaci právních předpisů a způsobu hodnocení důkazů účastníků řízení. Proto orgány činné v trestním řízení potřebují mít pokyny pro jednotné uplatňování výše uvedených situací, aby je soudy na všech úrovních mohly aplikovat k řešení praktických situací, které vzniknou,“ zdůraznil pan Pham Toan Vuong.

Na konferenci vystoupil pan Pham Toan Vuong, předseda Rady Vietnamské bankovní asociace - Foto: VGP/HT

Nevyřešené právní otázky k vyřešení

Pokud jde o zákon, paní Vu Ngoc Lan, zástupkyně ředitele právního oddělení (SBV), poukázala na tři významné skupiny problémů.

Paní Vu Ngoc Lan, zástupkyně ředitele právního oddělení Vietnamské státní banky - Foto: VGP/HT

Zaprvé, pokud jde o úrokovou sazbu z úvěrů při nakládání s zastavenými aktivy, některé rozsudky soudů prvního stupně a odvolacích soudů zamítly žádost, aby úvěrové instituce vypočítávaly úroky z nesplacených dluhů, a to navzdory platným smluvním dohodám a dokumentům. Státní banka se odvolala na zákon o úvěrových institucích, podkladové dokumenty a usnesení 01/2019/NQ-HDTP a zdůraznila, že soud musí uplatnit správné předpisy k ochraně práva na vymáhání dluhů. Nejvyšší lidový soud se dokonce odvolal k přezkumu, zrušil rozsudky soudu prvního stupně a odvolacího soudu a požádal o nové projednání věci.

Za druhé, ohledně sjednané úrokové sazby. Podle Státní banky je úroková sazba mezi úvěrovými institucemi a klienty založena na nabídce a poptávce po kapitálu na trhu, takže klienti musí v případě porušení zákona zaplatit jistinu, úrok a úrok z prodlení. Při rozhodování musí soud aplikovat zákon o úvěrových institucích a související dokumenty namísto použití limitu úrokové sazby v občanském zákoníku, aby byla zajištěna práva všech stran.

Za třetí, pokud jde o to, že soud nevypočítává úroky po datu zahájení trestního řízení. Státní banka se domnívá, že je nutné určit škodu úvěrové instituci až do doby zahájení soudního řízení prvního stupně, protože banka stále musí hradit kapitálové náklady a dosud nevymohla dluh. Usnesení 03/2020/NQ-HDTP rovněž stanoví, že škody musí být v souladu s tímto návrhem plně a neprodleně nahrazeny.

Zejména v souvislosti s ustanovením o „třetí straně v dobré víře“ Státní banka poznamenala, že mnoho úvěrových institucí ztratilo svá zajišťovací práva v důsledku neplatnosti hypotečních transakcí, jelikož osvědčení o právu k užívání pozemků byla zrušena nebo padělána. Banky sice plně provedly proces oceňování a nebyly na vině, ale stále čelily velkým právním rizikům. Banky požádaly Nejvyšší lidový soud o poskytnutí dalších pokynů k zajištění práva nakládat s aktivy, pokud je transakce legální.

Mnoho bank také oznámilo soudní rozhodnutí, která jim nařizovala vrácení částky záruky vyplacené příjemci, přestože bezpodmínečná záruční listina splňovala předpisy. Podle zákona o úvěrových institucích a oběžníku státní banky jsou úvěrové instituce povinny platit, pokud jsou dokumenty platné, bez nutnosti dalších podmínek.

Zástupce právního oddělení Vietnamské státní banky navrhl, aby Nejvyšší lidový soud vydal jasné pokyny k aplikaci práva, podpořil vzdělávání soudců a vytvořil mezioborový mechanismus výměny s prokuraturou, donucovacími orgány a Vietnamskou státní bankou s cílem zkrátit dobu soudního řízení a vymáhání rozhodnutí.

Mezi konkrétní návrhy patří: Umožnění úvěrovým institucím zabavit a dražit zajištěný majetek po nabytí právní moci rozsudku; vydání předpisů pro řešení případů, kdy strany nespolupracují; uplatňování zjednodušených postupů u sporů, které splňují kritéria; vytvoření databáze sporného majetku; a poskytnutí jednotných pokynů pro nakládání s důkazy v trestních věcech, aby mohl být zákonný majetek co nejdříve vrácen bankám.

Paní Nguyen Thi Phuong, vedoucí Bankovního právního klubu při Vietnamské státní bance, vydala doporučení - Foto: VGP/HT

Paní Nguyen Thi Phuong, vedoucí Klubu bankovního práva v rámci HHNH, navrhla: Nejvyšší lidový soud by měl vydat dokument, který by soudům všech úrovní vyžadoval, aby při prohlášení smlouvy za neplatnou řešily důsledky v souladu s právními předpisy. Současně by měl soud plně zohlednit právní základ a názory stran zúčastněných ve sporu.

Asociace doporučuje, aby Nejvyšší lidový soud poskytl jasné pokyny k právu úvěrových institucí zabavit a prodat zajištěný majetek ihned po nabytí právní moci rozsudku. Zároveň by měl koordinovat budování databáze o stavu sporného majetku a zajistit transparentnost a pohodlí v procesu vymáhání.

Nejvyšší lidový soud je požádán o vydání usnesení, kterým by se upravilo používání zjednodušených postupů pro spory týkající se povinnosti dodat zajištěný majetek, práva nakládat se zajištěným majetkem nebo nezajištěných úvěrových smluv při splnění specifických kritérií. Kromě toho by měly existovat pokyny, aby mohl krajský soud převádět případy do jiných krajů za účelem sloučení nebo oddělení případů, a také aby jasně vymezil jurisdikci pro řešení...

Pan Nguyen Van Tien, zástupce předsedy Nejvyššího lidového soudu, poznamenal, že úvěrové spory jsou složité, a to nejen ohledně dluhů, ale také ohledně společného majetku, dědictví a mnoha dalších právních vztahů. Hlavní problém navíc často spočívá v zajištěném majetku, což vyžaduje přesné zacházení ke snížení rizik. Pan Tien zdůraznil důležitost uzavření třístranné úvěrové smlouvy: dlužníka, ručitele a banky, která musí být transparentní a striktně dodržovaná.

Delegáti se shodli, že je nezbytné pokračovat v úzké koordinaci mezi bankovním sektorem, soudy a příslušnými orgány s cílem odstranit obtíže a zajistit legitimní práva úvěrových institucí a zároveň chránit transparentnost a stabilitu finančního systému.

Huy Thang

Zdroj: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm