Zákon o úvěrových institucích z roku 2017 novelizoval a doplnil předpisy s cílem omezit vlastnictví hlavních akcionářů v mnoha úvěrových institucích a omezit zneužívání pozic manažerů, vedoucích pracovníků a hlavních akcionářů při přijímání úvěrů od úvěrových institucí.

Specifikujte případy, kdy manažeři a vedoucí pracovníci úvěrových institucí nesmí zastávat současně pozice v jiných úvěrových institucích a podnicích; a stanovte případy, kdy jsou identifikováni jako spřízněné osoby.

Státní banka dále vydala příslušné oběžníky, zejména oběžník 22/2019/TT-NHNN, který konkrétně upravuje maximální limit pro nákup a držení akcií komerčních bank, aby přispěla k omezení křížového vlastnictví mezi úvěrovými institucemi a zdokonalila právní rámec pro činnosti poskytování úvěrů...

Zejména byl 18. ledna 2024 schválen Národním shromážděním zákon o úvěrových institucích, který upravuje snižování podílu akcionářů, akcionářů a osob s nimi spojených, konkrétně:

Snížit maximální poměr vlastnictví akcií institucionálního akcionáře z 15 % na 10 %; Snížit maximální poměr vlastnictví akcií akcionáře a osob s ním spojených z 20 % na 15 %; Doplnit předpisy o tom, že akcionáři vlastnící 1 % nebo více základního kapitálu musí zveřejňovat informace; Doplnit řadu skupin osob souvisejících s úvěrovými institucemi, aby byla zajištěna jasnost při identifikaci spřízněných osob... a přispět k omezení a prevenci křížového vlastnictví a vlastnictví, které kontroluje činnost úvěrových institucí.

V souladu s tím se postupně řešilo vlastnictví akcií přesahující předepsaný limit a křížové vlastnictví v systému úvěrových institucí a omezila se situace, kdy velcí akcionáři/skupiny akcionářů manipulují a ovládají banky.

Agrobanka (PHAM HAI)_1111.jpg
Ilustrační fotografie (Pham Hai).

Podle zprávy Státní banky zaslané Národnímu shromáždění na 7. zasedání 15. Národního shromáždění se podíl akcií překračující limit, křížové vlastnictví mezi úvěrovými institucemi, úvěrovými institucemi a podniky podle zpráv úvěrových institucí po zpracování ve srovnání s předchozími obdobími výrazně snížil.

Řešení otázky vlastnictví přesahujícího předepsaný limit a křížového vlastnictví je však stále obtížné v případech, kdy hlavní akcionáři a osoby blízké hlavním akcionářům úmyslně zatajují nebo žádají jiné osoby/organizace o registraci svých vlastnických podílů, aby obešli právní předpisy, což vede k tomu, že úvěrová instituce je těmito akcionáři ovládána, což může vést k riziku fungování bez transparentnosti a publicity.

Při odhalování, prevenci a řešení křížového vlastnictví a vlastnictví manipulativní a dominantní povahy v úvěrových institucích se Státní banka setkala s řadou obtíží a překážek.

Křížové vlastnictví zahrnuje mnoho subjektů pod správou ministerstev/sektorů. Správními subjekty Státní banky jsou však pouze úvěrové instituce, takže Státní banka nemá informace ani nástroje pro kontrolu vlastnictví mezi společnostmi v jiných sektorech.

Zároveň je kontrola křížového vlastnictví mezi neklíčovými společnostmi a Bankou velmi obtížná v případech, kdy hlavní akcionáři a osoby s nimi spojené úmyslně zatajují nebo žádají jiné osoby/organizace, aby za ně zaregistrovaly počet vlastněných akcií, aby obešly právní předpisy o křížovém vlastnictví/vlastnictví přesahujícím předepsanou úroveň nebo aby obešly předpisy o úvěrových limitech pro spřízněné skupiny klientů a poměrech vlastnictví akcií akcionářů a s nimi spojených osob.

To vede k potenciálnímu riziku, že operace úvěrové instituce budou postrádat transparentnost a otevřenost. Zároveň to lze odhalit a identifikovat pouze prostřednictvím vyšetřování a ověřování ze strany vyšetřovacího orgánu v souladu s ustanoveními zákona.

Odhalování vztahů mezi podniky je stále omezené, protože informace pro určení vlastnického vztahu podniků, zejména podniků, které nejsou veřejně obchodovanými společnostmi, jsou velmi obtížné. Státní banka nemůže proaktivně vyhledávat informace ani určovat přesnost a spolehlivost informačních zdrojů, zejména v kontextu současného rychle se rozvíjejícího akciového trhu a technologií.

V nadcházejícím období bude Státní banka i nadále sledovat bezpečnost operací úvěrových institucí a prostřednictvím kontrol kapitálu, vlastnictví akcií úvěrových institucí, poskytování úvěrů, investic, vkladů kapitálu... v případě zjištění rizik nebo porušení bude Státní banka úvěrovým institucím nařizovat řešení stávajících problémů s cílem předcházet rizikům.

V případech, kdy budou zjištěny známky trestného činu, Státní banka zváží postoupení případu policii k prošetření a objasnění případných porušení zákona, aby se s ním zabývala za účelem předcházení rizikům.

Zároveň se ministerstva, odbory a útvary řízení podniků musí zaměřit na to, aby podniky investovaly a vkládaly kapitál na nákup akcií v úvěrových institucích v souladu s předpisy, efektivně využívaly vypůjčený kapitál, zejména úvěry od úvěrových institucí, k řádným účelům, zajišťovaly bezpečnost a včas splácely dluhy vůči úvěrovým institucím.

Kromě toho se inspekční týmy Agentury pro bankovní inspekci a dohled v rámci implementace inspekčního plánu Státní banky na rok 2023 zaměřily na kontrolu obsahu poměru vlastnictví akcií; nákup a převod bankovních akcií; poskytování úvěrů velkým klientům/skupinám klientů (úvěry, záruky, akreditivy, investice do podnikových dluhopisů).

Vietnamská státní banka uvedla, že do plánu kontrol na rok 2024 bude i nadále zahrnovat kontrolu převodů a vlastnických aktivit akcií a cenných papírů, které mohou vést k akvizici a kontrole úvěrových institucí.

Nguyen Ngoc Tuan