Šíření digitální transformace v bankovním sektoru i mimo něj

Tiskovou konferenci k akci Banking Industry Transformation Day 2023 předsedali pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení; paní Hoang Thanh Nhan, šéfredaktorka Banking Times; pan Doan Thanh Hai, zástupce ředitele odboru informačních technologií.

Na tiskové konferenci šéfredaktorka Banking Times, paní Hoang Thanh Nhan, uvedla, že po úspěchu akce Banking Industry Digital Transformation Day v roce 2022 uspořádá SBV v roce 2023 akci Banking Industry Digital Transformation Day s tématem „Aplikace dat o populaci v bankovních činnostech – hnací síla digitální transformace“.

Letošní téma zdůrazňuje a potvrzuje odhodlání bankovního sektoru pokračovat v efektivním plnění úkolů v rámci Projektu 06 premiéra (Rozhodnutí 06/QD-TTg ze dne 6. ledna 2022, kterým se schvaluje Projekt vývoje aplikací pro data o obyvatelstvu, identifikaci a elektronické ověřování ve prospěch národní digitální transformace v období 2022–2025 s vizí do roku 2030), jakož i Koordinačního plánu 01/KHPH-BCA-NHNN mezi Ministerstvem veřejné bezpečnosti a Vietnamskou státní bankou. Zejména se zaměřuje na úkoly propojení a využívání Národní databáze obyvatelstva (CSDLQGvDC) k čištění dat o zákaznících a k podpoře obchodních aktivit bankovního sektoru (jako je kreditní skóre, online ověřování zákazníků, vícerozměrné ověřování informací atd.).

Letošní akce Digitální transformace bankovnictví se navíc konala s cílem zhodnotit výsledky dosažené bankovním sektorem po dvou letech implementace Plánu digitální transformace bankovnictví do roku 2025 s vizí do roku 2030 a zároveň reagovat na poselství premiéra „2023 – rok digitálních dat, vytváření a využívání dat k vytváření nových hodnot“.

„Letošní akce i nadále přispívá k podpoře plnění úkolů Plánu digitální transformace bankovního sektoru, přispívá k realizaci národního programu digitální transformace, podporuje finanční inkluzi a zároveň šíří ducha a mění povědomí organizací i jednotlivců v bankovním sektoru i mimo něj o roli, významu a přínosech digitální transformace v bankovních činnostech,“ zdůraznila paní Hoang Thanh Nhan, šéfredaktorka Banking Times.

Paní Hoang Thanh Nhan, šéfredaktorka Banking Times, hovoří o akci Digitální transformace bankovního průmyslu v roce 2023

Poskytování pohodlí a užitečnosti uživatelům je měřítkem efektivity digitální transformace.

Na tiskové konferenci pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení, uvedl, že podpora digitální transformace je hlavní politikou strany a vlády. Vietnamská státní banka vydala plán digitální transformace bankovního sektoru do roku 2025 s vizí do roku 2030 (rozhodnutí 810/QD-NHNN) s cílem postavit člověka do centra pozornosti a poskytovat uživatelům služby a pohodlí jako měřítko účinnosti digitální transformace.

Po dvou letech implementace rozhodnutí 810 dosáhly aktivity digitální transformace bankovního sektoru povzbudivých výsledků v procesu digitální transformace ve všech aspektech: vytváření institucí, modernizace technologické infrastruktury, datové aplikace, vývoj produktů a služeb, veřejné služby a zajištění bezpečnosti a ochrany.

V letech 2020–2021 se SBV mezi ministerstvy a resorty trvale umisťovala na vysokých příčkách (první a druhé místo) v indexu vytváření institucí digitální transformace. Kromě toho se SBV od roku 2019 do současnosti trvale umisťuje na prvním místě v žebříčku A, tedy v oblasti zajišťování informační bezpečnosti.

Infrastruktura a datová, technologická infrastruktura sloužící digitální transformaci bankovního sektoru se vždy zaměřují na investice, modernizaci a rozvoj:

(i) Důležitý platební systém funguje stabilně, hladce a bezpečně; vietnamský systém maloobchodních plateb také dosáhl nového pokroku na konci loňského roku, když propojil bilaterální platby s Thajskem, a letos se bude i nadále rozšiřovat na kambodžský trh;

(ii) Národní infrastruktura úvěrových informací (CII) je modernizována s cílem zvýšit schopnost automatického zpracování a aktualizace dat a zároveň rozšířit sběr a aktualizaci dat uvnitř i vně odvětví, přičemž pokrytí úvěrovými informacemi dosahuje 72,15 % celkové dospělé populace....

Vietnamská státní banka a Ministerstvo veřejné bezpečnosti podepsaly 24. dubna plán koordinace implementace projektu 06/QD-TTg, který zahrnuje 11 hlavních pracovních skupin a 35 specifických úkolů sloužících k čištění dat, ověřování a aplikaci zákazníků a implementaci profesionálních činností bankovního sektoru.

Výstavy na akci Banking Digital Transformation 2023 se v současné době účastní 14 jednotek, mezi něž patří: Akciová komerční banka pro zahraniční obchod Vietnamu; Akciová komerční banka pro investice a rozvoj Vietnamu; Vietnamská banka pro zemědělství a rozvoj venkova; Vietnamská akciová komerční banka pro průmysl a obchod; Vietnamská technologická a obchodní akciová banka; Shinhan Bank Vietnam Limited; Orient Commercial Joint Stock Bank; Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank; Nam A Commercial Joint Stock Bank; Pioneer Commercial Joint Stock Bank; Military Commercial Joint Stock Bank; Maritime Commercial Joint Stock Bank; Vietnam Payment Solution Joint Stock Company (VNPAY); Epay Service Joint Stock Company a 4 zástupci průmyslu představující typické produkty a služby.

V poslední době se mnoho bankovních produktů a služeb vyznačuje užitečnými funkcemi a přináší praktické výhody pro uspokojení rozmanitých potřeb zákazníků, konkrétně: V roce 2022 se růst plateb prostřednictvím mobilních kanálů zvýšil o 139,3 % v množství a o 106,5 % v hodnotě; platby provedené metodou QR kódu se zvýšily o 225,4 % v množství a o 243,9 % v hodnotě; 74,63 % dospělých Vietnamců má platební účty u bank, z nichž je v provozu 18,6 milionu bankovních karet a 11,9 milionu platebních účtů otevřených elektronicky (eKYC); mnoho vietnamských bank má míru transakcí prováděných na digitálních kanálech přes 90 %, poměr nákladů k výnosům (CIR) mnoha bank se zlepšil na optimální úroveň přibližně 30 %, což odráží výsledky úsilí o digitální transformaci....

Po téměř dvou letech implementace rozhodnutí 810 zaznamenaly aktivity v oblasti digitální transformace v bankovním sektoru jasné úspěchy.

Právní rámec, mechanismy a zásady pro bezhotovostní platební styk (TTKDTM) a digitální transformaci bankovního sektoru jsou nadále revidovány, doplňovány a vylepšovány, čímž se vytváří synchronizace a příznivé podmínky pro rozvoj TTKDTM, uplatňování nových technologií a zajišťování bezpečnosti a ochrany v platebních činnostech a podpora digitální transformace v bankovních činnostech. Vietnamská státní banka předložila vládě soubor dokumentů k vyhlášce nahrazující vyhlášku č. 101/2012/ND-CP o TTKDTM a zároveň provedla výzkum a vývoj řídících dokumentů s cílem vytvořit synchronní právní základ, který sjednotí nové předpisy, mechanismy a zásady.

Vietnamská státní banka je ústředním bodem pro výzkum, vývoj a předložení vládě návrhu vyhlášky o mechanismu kontrolovaného testování aktivit v oblasti finančních technologií (Fintech) v bankovním sektoru s cílem propagovat a usnadňovat nové produkty, služby a obchodní modely s využitím úspěchů průmyslové revoluce 4.0. Vietnamská státní banka nadále organizuje a realizuje projekty, programy a plány na podporu elektronického obchodování a digitální transformace v bankovních činnostech, jako například: Plán realizace projektu rozvoje elektronického obchodování na období 2021–2025; Plán digitální transformace bankovního sektoru do roku 2025 s vizí do roku 2030; Plán bankovního sektoru realizace projektu 06.

Pokud jde o infrastrukturu, mezibankovní elektronický platební systém funguje bezpečně, efektivně a hladce a splňuje potřeby mezibankovních plateb v celé zemi. Vietnamská státní banka řídí výstavbu a provoz elektronického clearingového systému pro maloobchodní transakce (ACH) s možností plateb v reálném čase, nepřetržitým provozem 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, vícekanálovým zpracováním transakcí a možností integrace a propojení s dalšími odvětvími a sektory s cílem poskytovat bankovní produkty a služby na digitální platformě.

Aktivity v oblasti digitální transformace v bankovních operacích dosáhly pozitivních výsledků. Podle oznámení Ministerstva informací a komunikací se Vietnamská státní banka v roce 2021 umístila na prvním místě v oblasti bezpečnosti síťových informací, na druhém místě v institucionálním rozvoji a na čtvrtém místě v oblasti aktivit digitální transformace. 95 % úvěrových institucí vytvořilo a implementuje strategie digitální transformace ve svých pobočkách. Mnoho z předních digitálně transformovaných úvěrových institucí nyní dosáhlo 90 % transakcí zákazníků na digitálních kanálech; mnoho úvěrových institucí dosáhlo díky aktivní digitální transformaci dobré provozní efektivity, snížilo poměr nákladů k výnosům (CIR) na hranici 30 % a blíží se tak poměru, o který usiluje mnoho regionálních a mezinárodních bank. Zaměřuje se na zajištění bezpečnosti a ochrany informačních systémů.

Akci digitální transformace bankovnictví 2023 s tématem „Aplikace dat o populaci v bankovních činnostech – hnací síla digitální transformace“ předsedá Vietnamská státní banka; ústředním bodem je Banking Times ve spolupráci s platebním oddělením, komunikačním oddělením a souvisejícími útvary.

Akce se bude konat 18. května 2023 v 8:30 v hotelu JW Marriott, 8 Do Duc Duc, Hanoj.

Ukazatele elektronického obchodování se zvýšily jak v množství, tak v hodnotě transakcí. V prvních 3 měsících roku 2023 ve srovnání se stejným obdobím roku 2022: Transakce elektronického obchodování se zvýšily o 53,51 % v množství; prostřednictvím internetových kanálů se zvýšily o 88,11 % v množství a o 7,43 % v hodnotě; prostřednictvím mobilních telefonů se zvýšily o 65,55 % a 13,31 %; prostřednictvím metody QR kódů se zvýšily o 160,71 % a 43,84 %; prostřednictvím POS se zvýšily o 37,57 % a 32,09 %; transakce prostřednictvím bankomatů se snížily o 2,37 % v množství a o 4,02 % v hodnotě, což odráží trend přechodu na elektronické platby a elektronické obchodování. Celkový počet transakcí prostřednictvím mezibankovního elektronického platebního systému (IBS) se zvýšil o 8,55 % v hodnotě; prostřednictvím elektronického clearingového a finančního přepínacího systému se zvýšil o 70,77 % v množství a o 18,55 % v hodnotě.

Zajištění bezpečnosti a ochrany je pro bankovní sektor vždy prioritou.

Pan Doan Thanh Hai, zástupce ředitele odboru informačních technologií SBV, uvedl, že spolu se silnými aktivitami digitální transformace probíhajícími v celém systému se SBV a bankovní sektor neustále zaměřují na zajištění bezpečnosti a ochrany.

Podle pana Haie je SBV jedním z ministerstev a odvětví, která byla premiérem vysoce oceněna a pochválena za jejich aktivní a odhodlaný přístup k realizaci Projektu 06. Guvernér SBV zřídil pracovní skupinu bankovního sektoru pro realizaci Projektu 06 a vydal Plán bankovního sektoru pro realizaci Projektu 06 na období 2022–2025 a podrobný plán úkolů pro každý rok. Dne 24. dubna 2023 guvernér SBV a vedoucí představitelé Ministerstva veřejné bezpečnosti podepsali Plán koordinace při realizaci úkolů v Projektu 06. V něm byly konkrétně uvedeny úkoly, přiděleny kontaktní jednotky s konkrétními výstupními produkty a termíny dokončení. To je důležitý základ pro dohodu jednotek na realizaci.

Díky proaktivní a synchronní implementaci řešení dosáhl bankovní sektor při implementaci Projektu 06 pozitivních výsledků. Veřejné služby Státní banky (vydávání osobních digitálních certifikátů) totiž dokončily připojení a od prosince 2022 oficiálně využívají Národní databázi úvěrových informací. Státní banka koordinovala s C06 - Ministerstvem veřejné bezpečnosti - kontrolu a vyčištění 25 milionů záznamů o zákaznících v národní databázi úvěrových informací. V současné době pokračuje v kontrole a vyčištění 26 milionů záznamů o zákaznících...

Pan Hai dodal, že v roce 2022 některé jednotky, jako například Vietcombank, BIDV, VietinBank..., koordinovaly s C06 - Ministerstvem veřejné bezpečnosti, aby dokončily pilotní implementaci řešení autentizační aplikace prostřednictvím čipově zabudovaných karet CCCD v některých operacích, jako je autentizace a identifikace zákazníků u transakčních přepážek; autentizace a identifikace zákazníků u bankomatů, a zpočátku poskytovaly zkušební služby v některých pobočkách v Hanoji a Quang Ninh od května 2022 a v současné době se rozšiřují do dalších provincií a měst.

V roce 2023 některé banky, jako například Vietcombank, plánovaly oficiálně nasadit řešení využívající mobilní zařízení (zakoupená bankou pro zaměstnance) k instalaci aplikace pro ověřování zákazníků prostřednictvím čipových karet CCCD (řešení Match on Card - MoC) a aktualizaci informací v dokladech totožnosti, přičemž toto řešení se v květnu 2023 rozšíří do všech poboček v Hanoji. BIDV také dokončila 2 balíčky zadávání veřejných zakázek na zařízení pro nasazení řešení pro ověřování zákazníků pomocí čipových karet CCCD při poskytování služeb výběru hotovosti v automatických transakčních automatech, ověřování zákazníků u přepážek atd.

Některé úvěrové instituce, jako například Vietcombank, MB, PVComBank..., spolupracovaly s C06 na testování systému hodnocení úvěrů občanů na základě údajů o populaci. Kromě toho VietinBank v rámci implementace komplexní finanční strategie vlády a přispívání k omezení situace s černými úvěry zavádí úvěrové aktivity elektronickými prostředky, zejména nezajištěné úvěry na malé půjčky. Prostřednictvím přístupu a využívání Národní databáze Vietnamu může VietinBank posoudit schopnost splácet dluhy a urychlit proces schvalování úvěrů, což přispívá k omezení situace s černými úvěry.

Akce digitální transformace bankovnictví 2023 zahrnuje: Tematickou konferenci: Využití dat o populaci v bankovních činnostech – hnací síla digitální transformace. Výstava představuje simulace vynikajících a typických produktů a služeb v digitální transformaci bank a některých platebních zprostředkovatelských organizací. Na konferenci se uskuteční slavnostní předávání čestných ocenění guvernérem Vietnamské státní banky řadě vynikajících kolektivů a jednotlivců s mimořádnými úspěchy v digitální transformaci bankovního sektoru.

Akce Digitální transformace bankovního průmyslu 2023 se zúčastnili představitelé vlády, představitelé ministerstev (Ministerstvo veřejné bezpečnosti, Ministerstvo vědy a technologií, Ministerstvo informací a komunikací atd.), představitelé Státní banky; zástupci funkčních oddělení a kanceláří Státní banky; úvěrové instituce; organizace poskytující zprostředkovatelské platební služby; ekonomičtí experti; tiskové agentury atd.

Zdrojový odkaz: https://thoibaonganhang.vn/lan-toa-chuyen-doi-so-trong-va-ngoai-nganh-ngan-hang-139197.html