'সময়োপযোগী চিকিৎসা' ব্যাংকগুলিকে খারাপ ঋণ পরিচালনার অসুবিধা কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করে

ডিএনভিএন - ২৭শে জুন জাতীয় পরিষদে ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন ও পরিপূরক আইন অনুমোদন করাকে বিশেষজ্ঞরা ব্যাংকগুলিকে খারাপ ঋণ পরিচালনার অসুবিধাগুলি কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করার জন্য একটি "সময়োপযোগী প্রতিকার" বলে মনে করেন, বিশেষ করে ধীরগতির রিয়েল এস্টেট বাজার এবং সম্পদ পুনরুদ্ধারের পদ্ধতিতে অনেক বাধার প্রেক্ষাপটে।

ভিয়েতনাম ইনভেস্টমেন্ট ক্রেডিট রেটিং জেএসসি (ভিআইএস রেটিং) এর মূল্যায়ন অনুসারে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন এবং পরিপূরক আইনের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল জামানত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার অধিকার (টিএসবিĐ) পুনরুদ্ধার করা - একটি প্রক্রিয়া যা রেজোলিউশন ৪২ (২০১৭-২০২৩) কার্যকর থাকাকালীন সময়ে স্পষ্ট কার্যকারিতা এনেছিল।

রেজোলিউশন ৪২ কার্যকর থাকাকালীন সময়ে, প্রতি মাসে পরিচালিত খারাপ ঋণের পরিমাণ ৬৫%-এ বৃদ্ধি পায়, যেখানে গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের হার ২৩% থেকে বেড়ে ৩৬%-এ পৌঁছে, যা ব্যাংকগুলিকে বিতর্কিত জামানত জব্দ করার অনুমতি দেওয়ার ব্যবস্থার স্পষ্ট কার্যকারিতা প্রদর্শন করে।

তবে, যেহেতু এই রেজোলিউশনের মেয়াদ ২০২৩ সালের শেষে শেষ হচ্ছে, সম্পদ পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়া প্রায় গ্রাহকদের সহযোগিতার উপর অথবা দীর্ঘ মামলা-মোকদ্দমার উপর নির্ভর করতে হচ্ছে, যার ফলে অনেক ব্যাংকে ঋণ পুনরুদ্ধারের হার উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে।

ভিআইএস রেটিং অনুসারে, ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন এবং পরিপূরক আইনের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল সুরক্ষিত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার অধিকার পুনরুদ্ধার করা।

২০২৪ সালের প্রথম ৬ মাসে, অর্ধেক খারাপ ঋণ মূলত ঋণ মওকুফ এবং প্রভিশনের মাধ্যমে পরিচালিত হয়েছিল, যা মোট ইকুইটির ৩০-৪০% ছিল - এই অনুপাতটি অস্থিতিশীল বলে বিবেচিত হয়।

এছাড়াও, ধীরগতির রিয়েল এস্টেট বাজারের কারণে ঝুঁকি বিধান (রাইট-অফ) এর মাধ্যমে ঋণ নিষ্পত্তি থেকে আয় ক্রমাগত হ্রাস পাচ্ছে, যা ২০২৪ সালে মাত্র ২৭% ছিল, যা ২০২১-২০২২ সময়কালে ৪০% ছিল। এদিকে, ভিপিবি-র মতো কিছু ব্যাংকের প্রতিফলন অনুসারে, আদালত কর্তৃক নিষ্পত্তির জন্য গৃহীত খারাপ ঋণের ফাইলের হার এখনও খুব কম।

এই সংশোধিত আইনটি কেবল জামানত জব্দ করার প্রক্রিয়া পুনরুদ্ধার করে না, বরং স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) কে অসুবিধাগ্রস্ত ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে 0% সুদের হারে বিশেষ ঋণ প্রদানের ক্ষমতা দেয় - যার ফলে SBV প্রাথমিকভাবে হস্তক্ষেপ করতে এবং সিস্টেমের স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করতে সক্ষম হয়।

"সংশোধিত আইনটি খারাপ ঋণ পুনরুদ্ধারের ক্ষমতা উন্নত করতে, সম্পদের মান এবং লাভজনকতা বৃদ্ধি করতে সাহায্য করবে, বিশেষ করে খুচরা ব্যাংকগুলির জন্য যারা খুব কমই অনুমানমূলক ক্ষেত্রগুলিতে ঋণ দেয়," ভিআইএস রেটিং মন্তব্য করেছে।

ব্যাংকগুলির তথ্য থেকে দেখা যায় যে, ২০২২ থেকে ২০২৫ সাল পর্যন্ত, এশিয়া কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক ( ACB ), হো চি মিন সিটি ডেভেলপমেন্ট জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক (HDBank), ওরিয়েন্ট কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (OCB), ভিয়েতনাম ইন্টারন্যাশনাল কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (VIB), ভিয়েতনাম প্রসপারিটি জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক (VPBank) এবং মিলিটারি কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (MB) সহ ব্যাংকগুলির গ্রুপে সমস্যা ঋণের অনুপাত ১.৬% থেকে ২.২% বৃদ্ধি পেয়েছে। এই বৃদ্ধি মূলত বন্ধকী গৃহ ঋণ এবং ব্যবসায়িক পরিবারের ঋণ থেকে এসেছে।

যদিও প্রকৃত চাহিদার কারণে বন্ধকী আবাসন সম্পদের অবসান ইতিবাচক লক্ষণ দেখিয়েছে, তবুও অতিরিক্ত সরবরাহ এবং সতর্ক বাজার মনোভাবের কারণে রিসোর্ট এবং অনুমানমূলক রিয়েল এস্টেট সম্পর্কিত ঋণ চাপের মধ্যে রয়েছে।

ভিআইএস রেটিং বিশেষজ্ঞরা আশা করছেন যে ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন ও পরিপূরক আইন ঋণ নিষ্পত্তির রাজস্ব উন্নত করে এবং পরিচালন ব্যয় হ্রাস করে ব্যাংকগুলির মুনাফাকে সমর্থন করবে। ২০২৫ সালে রিয়েল এস্টেট বাজারের পুনরুদ্ধারের মাধ্যমে এটি আরও বৃদ্ধি পাবে।

মিন থু

সূত্র: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054