ঋণের "ঘর" অপসারণ: প্রবৃদ্ধি বৃদ্ধির সাথে সাথে প্রশাসনের সংস্কার

ঋণের সর্বোচ্চ সীমা অপসারণ করে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) অন্যান্য অনেক ব্যবস্থা ব্যবহার করে ঋণের মান এবং পদ্ধতিগত তরলতার ঝুঁকি পরিচালনা করবে।

ঋণের সর্বোচ্চ সীমার প্রভাব ম্লান হয়ে গেছে।

৬ আগস্ট, ২০২৫ তারিখে, প্রধানমন্ত্রী ফাম মিন চিন অফিসিয়াল ডিসপ্যাচ নং ১২৮/সিডি-টিটিজিতে স্বাক্ষর করেন, যেখানে স্টেট ব্যাংককে ২০২৬ সাল থেকে বাস্তবায়িত হতে যাওয়া ঋণ বৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণের জন্য জরুরি ভিত্তিতে একটি রোডম্যাপ তৈরি এবং পদক্ষেপগুলি অপসারণের জন্য সংশ্লিষ্ট সংস্থাগুলির সাথে সমন্বয় সাধনের জন্য অনুরোধ করা হয়।

প্রধানমন্ত্রী স্টেট ব্যাংককে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির কার্যকর ও স্বাস্থ্যকর পরিচালনা, সুশাসন ও ব্যবস্থাপনার ক্ষমতা, ব্যাংকিং কার্যক্রমে নিরাপত্তা অনুপাত এবং উচ্চ নিরাপত্তা ঋণ মানের সূচক মেনে চলার জন্য মানদণ্ড এবং মানদণ্ড তৈরির দায়িত্ব দিয়েছেন...

স্টেট ব্যাংক পরিদর্শন, পরীক্ষা, তত্ত্বাবধান এবং পোস্ট-অডিট, পদ্ধতিগত ঝুঁকি প্রতিরোধ, ঋণ প্রতিষ্ঠান ব্যবস্থার নিরাপত্তা ও সুরক্ষা নিশ্চিত করা এবং নির্ধারিত লক্ষ্যমাত্রা অনুসারে মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণের জন্য দায়ী।

গ্রাহকরা BIDV- তে লেনদেন করেন। ছবি: কোয়াং থাই

বেসিকো ল ফার্মের সিইও আইনজীবী ট্রান মিন হাইয়ের মতে, ঋণ বৃদ্ধির সর্বোচ্চ সীমা হল ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক এখনও ব্যাংকগুলিতে যে নির্দিষ্ট সীমার হার প্রয়োগ করছে তা বলার একটি সংক্ষিপ্ত উপায়, যা পূর্ববর্তী বছরের তুলনায় বকেয়া ঋণের বৃদ্ধি সীমিত করে।

২০০৮ সাল থেকে চলমান অর্থনৈতিক সংকটের পর ২০১১ সালে ঋণ বৃদ্ধির সর্বোচ্চ সীমা আবির্ভূত হয় এবং এই সংকটের মধ্য দিয়ে এসবিভিকে ব্যাংকিং ব্যবস্থা বজায় রাখতে সাহায্য করার জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ সমাধান ছিল।

তবে, ঋণ বৃদ্ধির সর্বোচ্চ সীমার ইতিবাচক প্রভাব ধীরে ধীরে ম্লান হয়ে গেছে। ভিয়েতনামের ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি ভিয়েতনামের আর্থিক বাজারের চাহিদা এবং উন্নয়ন অনুসারে একটি নতুন প্রবৃদ্ধি পর্যায়ে প্রবেশ করতে প্রস্তুত।

"বর্তমান ঋণ বৃদ্ধির সীমা আর্থিক বাজারের উন্নয়নকে বাধাগ্রস্ত করে। ভালো তারল্য, ভালো ঋণের মান এবং প্রচুর পরিমাণে সংগৃহীত মূলধন থাকা সত্ত্বেও, অনেক ব্যাংককে প্রবৃদ্ধির সীমা শেষ হয়ে গেলেও ঋণ বিকাশের অনুমতি দেওয়া হয় না," আইনজীবী হাই বলেন।

প্রকৃতপক্ষে, ২০২৪ সাল থেকে, স্টেট ব্যাংক এই গোষ্ঠীর বৈশিষ্ট্য এবং ঋণের স্কেল অনুসারে বিদেশী ব্যাংক শাখাগুলিতে ঋণ বৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেনি। তবে, বাকি ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য, স্টেট ব্যাংক ক্রেডিট রুম বরাদ্দ করে চলেছে, তবে ব্যাচে মঞ্জুর করার পরিবর্তে, স্টেট ব্যাংক বছরের শুরু থেকে ১৫% লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেছে এবং বছরের শুরু থেকেই সমস্ত রুম বরাদ্দ করেছে।

অর্থনীতি বিশেষজ্ঞ ডঃ লে জুয়ান এনঘিয়া মন্তব্য করেছেন: "ঋণ বৃদ্ধির সীমা সম্পূর্ণরূপে নির্মূল করার রোডম্যাপে এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। তবে, স্টেট ব্যাংকের একটি ব্যাপক ব্যবস্থাপনা নীতি থাকা দরকার, যা ভিয়েতনামের নির্দিষ্ট অবস্থার সাথে মানানসই হবে, যা ব্যাংকিং ব্যবস্থার কার্যক্রমে স্বায়ত্তশাসন নিশ্চিত করবে, কার্যকরভাবে মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ করবে এবং অর্থনৈতিক নিরাপত্তা বজায় রাখবে।"

আইনজীবী হাইয়ের মতে, রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকের মতো বিশাল মোট সম্পদের অধিকারী ব্যাংকগুলির ক্ষেত্রে, মাত্র এক শতাংশ প্রবৃদ্ধি যৌথ মূলধনী ব্যাংকগুলির সমগ্র প্রবৃদ্ধির সমান। উপরের সমস্যাটি অস্বাস্থ্যকর প্রতিযোগিতার সৃষ্টি করে যখন যৌথ মূলধনী ব্যাংকগুলি, যতই ভালো হোক না কেন, বৃহৎ মোট সম্পদ প্রতিষ্ঠাকারী ব্যাংকগুলির সাথে ঋণ বাজারের শেয়ারের প্রতিযোগিতায় ত্বরান্বিত হতে অসুবিধা বোধ করে।

"এই সীমাবদ্ধতাগুলির কারণে, ঋণ বৃদ্ধির সীমা ঋণ বাজারের বিকাশকে বাধাগ্রস্ত করে, যা কেবল ব্যাংকিং খাতকেই প্রভাবিত করে না বরং সরাসরি ব্যবসাগুলিকেও প্রভাবিত করে। ব্যবসায়ী সম্প্রদায়ের মূলধন বৃদ্ধির তৃষ্ণা একটি কঠিন বাধার সম্মুখীন হয় যখন ব্যাংকগুলি - যে স্থান তাদের জন্য মূলধন সরবরাহ করে - ঋণ বৃদ্ধির সীমা অতিক্রম করতে পারে না," আইনজীবী হাই শেয়ার করেছেন।

নতুন স্বয়ংক্রিয় ব্যবস্থা তৈরি করতে ক্রেডিট সিলিং অপসারণ করুন

আইনজীবী হাইয়ের মতে, ব্যবসা হলো কাজ, এন্টারপ্রাইজের স্বায়ত্তশাসন, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রতিটি ব্যাংকের "রুচি" এবং আর্থিক সম্ভাবনার উপর ভিত্তি করে।

একটি ভালো ব্যাংকের জন্য, যেখানে ভালো ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, ভালো মানবসম্পদ এবং সুস্থ আর্থিক অবস্থা থাকে, যদি ঋণ বৃদ্ধির সর্বোচ্চ সীমা অপসারণ না করা হয়, তাহলে ব্যাংকটি তার প্রকৃত ক্ষমতা অনুযায়ী অবাধে বিকাশ এবং মুনাফা অর্জন করতে পারবে না।

ঋণের সর্বোচ্চ সীমা অপসারণের মাধ্যমে, স্টেট ব্যাংকের এখনও ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি যে কার্যক্রম প্রয়োগ করছে তাতে নিরাপত্তা অনুপাতের মাধ্যমে ঋণের মান এবং পদ্ধতিগত তারল্য ঝুঁকি পরিচালনা করার জন্য পর্যাপ্ত ব্যবস্থা রয়েছে অথবা ঝুঁকিপূর্ণ ব্যাংকগুলিকে শ্রেণীবদ্ধ, হস্তক্ষেপ, নিয়ন্ত্রণ এবং তত্ত্বাবধানের জন্য আইনি সরঞ্জাম রয়েছে।

"অতএব, বর্তমান ঋণ বৃদ্ধির সর্বোচ্চ সীমা অপসারণ করে ব্যাংকিং খাতের সংস্কারের সময় এসেছে," আইনজীবী হাই বলেন।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক ডঃ নগুয়েন কোক হাং বলেছেন যে "ক্রেডিট রুম" অপসারণ এবং বাজার ব্যবস্থা অনুসারে পরিচালনার দিকে অগ্রসর হওয়া একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক, তবে এটি সতর্কতার সাথে এবং একটি স্পষ্ট রোডম্যাপ সহ বাস্তবায়ন করা প্রয়োজন।

উল্লেখযোগ্যভাবে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম ১৪/২০২৫/টিটি-এনএইচএনএন সার্কুলার জারি করেছে, যেখানে মূলধন সুরক্ষা বাফার সম্পর্কে খুব বিস্তারিত নিয়মকানুন নির্ধারণ করা হয়েছে, তাই ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে গুরুত্ব সহকারে অধ্যয়ন এবং বাস্তবায়ন করতে হবে। ঋণ সীমা অপসারণের সময়, স্টেট ব্যাংক মূলধন সুরক্ষা সূচক গণনা করার পরিবর্তে, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে নিজেরাই সেগুলি গণনা করতে হবে এবং সম্পূর্ণ দায়িত্ব নিতে হবে। একবার লঙ্ঘন ঘটলে, ব্যাংককে আগাম সতর্কতা জারি করা হবে এবং কঠোর শাস্তির আওতায় আনা হবে।

প্রকৃতপক্ষে, ব্যাংকগুলি "রূপান্তরের" জন্য প্রস্তুত। এগ্রিব্যাঙ্কের ক্রেডিট পলিসি বিভাগের উপ-প্রধান মিঃ নগুয়েন কোয়াং এনগোক যেমন প্রমাণ করেছেন, ক্রেডিট রুম দূর করার ক্ষেত্রে, এগ্রিব্যাঙ্কের মতো ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি সক্রিয়ভাবে বার্ষিক ক্রেডিট বৃদ্ধির পরিকল্পনা তৈরি করে।

এই পরিকল্পনাটি কেবল মূলধন এবং সম্পদের আকারের উপর ভিত্তি করে নয়, বরং সিস্টেমের প্রতিটি ইউনিটের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ক্ষমতাকেও সঠিকভাবে প্রতিফলিত করতে হবে।

মিঃ এনগোকের মতে, ঝুঁকি সীমিত করার জন্য, এগ্রিব্যাংক অভ্যন্তরীণ পরিদর্শন এবং নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থাকে নিখুঁত করার মাধ্যমে ঋণ নিয়ন্ত্রণ জোরদার করছে।

শাখাগুলিতে, প্রতিদিন প্রতিটি লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং পরীক্ষা করার জন্য পোস্ট-অডিট বিভাগগুলি ব্যবস্থা করা হয়। ইতিমধ্যে, সদর দপ্তরে, ব্যাংক প্রতিটি এলাকায় অভ্যন্তরীণ পরিদর্শন এবং নিয়ন্ত্রণ বিভাগ প্রতিষ্ঠা করেছে যাতে সমগ্র সিস্টেম জুড়ে কার্যক্রম পর্যবেক্ষণ করা যায়, বিশেষ করে যখন সীমা আর উপলব্ধ থাকে না তখন ঋণ প্রদানের কার্যক্রমের ক্ষেত্রে। ঋণ বিষয়গুলির পাশাপাশি, এগ্রিব্যাঙ্ক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় তথ্য প্রযুক্তির প্রয়োগকেও উৎসাহিত করে।

"আরেকটি অসাধারণ সমাধান হল অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট রেটিং সিস্টেমকে নিখুঁত করা, বিশেষ করে ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য। সেই অনুযায়ী, ক্রেডিট রেটিং সিস্টেমটি স্ট্যান্ডার্ড এবং উন্নত উভয় পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে, যা ব্যাংকগুলিকে প্রতিটি বিষয়ের পাশাপাশি প্রতিষ্ঠানের প্রতিটি ঋণের বিস্তারিত বিশ্লেষণ করার সুযোগ দেয়," মিঃ এনগোক বলেন।

ব্যাংকিং প্রশিক্ষণ ও পরামর্শ বিশেষজ্ঞ (ইন্টিগ্রেটেড ফাইন্যান্সিয়াল সলিউশনস জয়েন্ট স্টক কোম্পানি) মিঃ লে হোই আন মন্তব্য করেছেন যে বর্তমান সামষ্টিক অর্থনৈতিক প্রেক্ষাপটে, ঋণ "রুম" অপসারণের নীতি একদিকে বাণিজ্যিক ব্যাংকিং খাতের সক্ষমতা মুক্ত করে; অন্যদিকে, এটি ২০২৬-২০৩০ সময়কালের দ্বি-অঙ্কের জিডিপি প্রবৃদ্ধি লক্ষ্যমাত্রাকে সমর্থন করার জন্য আরও মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন স্থান তৈরি করে।

"ঋণের সীমা অপসারণের অর্থ এই নয় যে SBV বাণিজ্যিক ব্যাংকিং খাতের উপর তার নিয়ন্ত্রণ সম্পূর্ণরূপে সীমিত করে দেবে। প্রত্যক্ষ সীমা আরোপের পরিবর্তে, ব্যবস্থাপনা সংস্থা ঋণ প্রবাহ পর্যবেক্ষণের একটি পরোক্ষ পদ্ধতিতে স্যুইচ করবে, যাতে ঋণ প্রদান কার্যক্রম অর্থনৈতিক অভিমুখের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ থাকে তা নিশ্চিত করা যায়, একই সাথে, শক্তিশালী আর্থিক ব্যবস্থাপনার ভিত্তিতে ব্যাংকগুলিকে সক্রিয়ভাবে ঋণ বিকাশ করতে উৎসাহিত করা যায়। এটি একটি নতুন স্বয়ংক্রিয় প্রক্রিয়া - পূর্ববর্তী সম্পূর্ণ প্রশাসনিক কাঠামোর তুলনায় আরও নমনীয়, আরও স্বচ্ছ এবং অর্থনৈতিক চক্রের কাছাকাছি," মিঃ আন মন্তব্য করেছেন।

সূত্র: https://hanoimoi.vn/go-room-tin-dung-vua-cai-cach-hanh-chinh-vua-thuc-day-tang-truong-711908.html