ব্যবসার জন্য ঋণের বাধা দূর করা

অর্থনীতি দ্বি-অঙ্কের প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রার দিকে ত্বরান্বিত হওয়ার প্রেক্ষাপটে, ঋণ প্রবাহকে অবরুদ্ধ করার প্রচেষ্টা ব্যবসাগুলিকে উৎপাদন এবং ব্যবসায় বিনিয়োগ ত্বরান্বিত করতে সাহায্য করার একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ হয়ে উঠেছে, যা নতুন প্রবৃদ্ধির ক্ষেত্র উন্মুক্ত করে।

তিয়েন ভিয়েন ফুড জয়েন্ট স্টক কোম্পানি (চুওং মাই জেলা, হ্যানয় শহর) এগ্রিব্যাঙ্কের ঋণ মূলধন থেকে উৎপাদন এবং ব্যবসা সম্প্রসারণ করছে।

এটা সত্য যে ব্যাংকিং ব্যবস্থা ঋণের জন্য প্রস্তুত থাকলেও, অনেক ব্যবসা, বিশেষ করে ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ, এখনও সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (এসএমই) এখনও মূলধনের এই উৎস অ্যাক্সেস করতে অসুবিধার সম্মুখীন।

আর্থিক সুবিধা তৈরি করুন

ভিয়েতনামী উদ্যোগের বর্তমান আর্থিক কাঠামোতে, ব্যাংক ঋণ এখনও বেশিরভাগ উদ্যোগের জন্য দায়ী, বিশেষ করে উৎপাদন খাতে। এই ঋণ প্রবাহ কেবল উৎপাদন পরিচালনার একটি মাধ্যম নয় বরং বিনিয়োগ সম্প্রসারণ, নতুন বাজারে প্রবেশ এবং উদ্যোগের প্রতিযোগিতামূলকতা উন্নত করার কৌশলের ক্ষেত্রেও একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান।

মিজা এনঘি সন কোম্পানি লিমিটেড হল কাগজ পুনর্ব্যবহারের ক্ষেত্রে পরিচালিত একটি উদ্যোগ যা দেশীয় ও বিদেশী প্যাকেজিং কারখানার জন্য উচ্চমানের প্যাকেজিং এবং প্যাকেজিং উৎপাদন করে। কোম্পানিটি ২০২১ সালের আগস্টে উৎপাদন শুরু করে, ২০২৪ সালের মধ্যে এর আয় ২,২৩০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছে, যা এলাকার প্রায় ২০০ কর্মীর কর্মসংস্থান সৃষ্টি করে এবং প্রদেশের বিভিন্ন জেলায় উপকরণের উৎস হিসেবে কাজ করে। থানহ হোয়া কর্মীদের গড় মাসিক বেতন প্রতি ব্যক্তি ১ কোটি ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি। কোম্পানির জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লে ভ্যান হিপের মতে, থান হোয়া প্রদেশে প্রকল্পের বিনিয়োগ এবং বাস্তবায়নের সময়, এন্টারপ্রাইজটি সর্বদা কারখানা নির্মাণ, সরঞ্জাম এবং উপকরণ ক্রয়ের জন্য ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির কাছ থেকে মূলধনের জন্য সহায়তা পেয়েছে। বর্তমানে, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিতে মিজা এনঘি সনের মোট বকেয়া ঋণ প্রায় ১,৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং।

"বিশেষ করে, কোভিড-১৯ মহামারীর পরের কঠিন সময়ে, যখন অর্থনীতি এখনও পুনরুদ্ধার হয়নি এবং আমাদের মতো উৎপাদনকারী প্রতিষ্ঠানগুলি কাঁচামালের দামের পাশাপাশি ভোগ বাজারের উপর প্রচণ্ড চাপের সম্মুখীন হয়েছিল, তখন এগ্রিব্যাঙ্ক নাম থান হোয়া তাৎক্ষণিকভাবে কার্যকর সহায়তা সমাধান বাস্তবায়ন করেছিল। অগ্রাধিকারমূলক ঋণ কর্মসূচিগুলি নমনীয়ভাবে প্রয়োগ করা হয়েছিল, যার মধ্যে ছিল অর্থ স্থানান্তর ফি মওকুফ এবং হ্রাস করা, কম সুদের হারে ঋণ প্রদান করা এবং অন্যান্য অনেক ব্যবহারিক নীতি যা কোম্পানিকে উৎপাদন কার্যক্রম বজায় রাখতে সাহায্য করেছিল, বিশেষ করে প্রদেশে পুনর্ব্যবহৃত কাগজ সামগ্রী সরবরাহকারীদের সাথে বিনিয়োগ এবং ব্যবসায়িক সহযোগিতায়," মিঃ লে ভ্যান হিপ বলেন।

একইভাবে, ল্যাম সন সুগার কোম্পানির জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লে ভ্যান ফুওং শেয়ার করেছেন যে ব্যাংক ঋণ কেবল ব্যবসা পরিচালনা বজায় রাখার জন্য একটি আর্থিক সাহায্য নয়, বরং স্কেল সম্প্রসারণ, প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ এবং প্রতিযোগিতামূলকতা উন্নত করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান। "বর্তমান প্রেক্ষাপটে, চিনি শিল্প মূল্যের ওঠানামা, জলবায়ু পরিবর্তন থেকে শুরু করে উৎপাদন খরচ বৃদ্ধি পর্যন্ত অনেক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হচ্ছে, তাই ব্যবসা এবং কৃষকদের আর্থিক সহায়তা প্রদানে ব্যাংকিং ব্যবস্থার ভূমিকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ," মিঃ লে ভ্যান ফুওং নিশ্চিত করেছেন।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের (SBV) ডেপুটি গভর্নর ফাম কোয়াং ডুং-এর মতে, যদিও পূর্ববর্তী বছরের নিয়ম অনুসারে, চন্দ্র নববর্ষের প্রভাবের কারণে বছরের প্রথম মাসগুলিতে ঋণ প্রায়শই হ্রাস পেত, ২০২৫ সালের শুরুর দিকে প্রবৃদ্ধি ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় উন্নতির লক্ষণ দেখিয়েছে। বিশেষ করে, মার্চের শেষ নাগাদ, অর্থনীতির বকেয়া ঋণ ভারসাম্য ১৬ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এ পৌঁছেছে, যা ২০২৪ সালের শেষের তুলনায় ২.৫% বেশি, ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় ১৭.৬৫% বেশি (যদিও ২০২৪ সালের একই সময়ের মধ্যে এটি মাত্র ০.২৬% বৃদ্ধি পেয়েছিল)।

কিন্তু এত ইতিবাচক লক্ষণ থাকা সত্ত্বেও, অনেক চ্যালেঞ্জের প্রেক্ষাপটে, ২০২৫ সালে ১৬% জাতীয় ঋণ প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা অর্জনের জন্য (২০২৪ সালের তুলনায় বকেয়া ঋণ ২.৫ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং বৃদ্ধি পেয়েছে) কমপক্ষে ৮% জাতীয় অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা অর্জনে অবদান রাখার জন্য সমগ্র ব্যাংকিং শিল্পকে গ্রাহক, ব্যবসা এবং সমগ্র রাজনৈতিক ব্যবস্থার সমর্থনের পাশাপাশি অনেক সমাধান দৃঢ়ভাবে বাস্তবায়ন করতে হবে।

নীতিগত পদক্ষেপ প্রয়োজন

পরিসংখ্যান অনুসারে, অর্থনীতিতে ৯০০,০০০-এরও বেশি উদ্যোগের মধ্যে প্রায় ৯৮% ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের। এত বেশি অনুপাত থাকা সত্ত্বেও, এসএমই খাতের মোট মূলধন মাত্র ১৬.৬ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং, যা সমগ্র উদ্যোগ খাতের উৎপাদন ও ব্যবসায়িক কার্যক্রমের জন্য মোট মূলধনের ৩০%-এরও কম। ২০২৪ সালের শেষ নাগাদ ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের তথ্য অনুসারে, এসএমইগুলির জন্য বকেয়া ঋণ প্রায় ২.৭৪ মিলিয়ন বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা ২০২৩ সালের শেষের তুলনায় ১০.৭% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা অর্থনীতির মোট বকেয়া ঋণের ১৭.৬%, যেখানে ২০৮,৯৯২টি উদ্যোগের ঋণ বকেয়া রয়েছে। বৃদ্ধি সত্ত্বেও, এই সংখ্যাটি এখনও এসএমইগুলির মূলধনের চাহিদা মেটাতে যথেষ্ট নয়। এবং যদিও সুদের হার হ্রাস পেয়েছে এবং সিস্টেমের তরলতা প্রচুর পরিমাণে রয়েছে, তবুও অনেক ব্যবসা এখনও উৎপাদন মূলধনের অ্যাক্সেস পায়নি। এই বাস্তবতা দেখায় যে ঋণ প্রবাহ কার্যকরভাবে সক্রিয় করার জন্য বাজারকে অপারেটরের কাছ থেকে আরও উল্লেখযোগ্য, সমকালীন এবং কঠোর নীতি "ধাক্কা" প্রয়োজন।

হা নাম ফুড জয়েন্ট স্টক কোম্পানির চেয়ারওম্যান ট্রান থি ল্যান স্বীকার করেছেন যে ব্যবসাগুলিকে তাদের ব্যবসা বিকাশের জন্য সর্বাধিক সহায়তা প্রদানের জন্য, ব্যাংকগুলি সর্বদা অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করে, কঠিন সময়ে সুদের হার কমানো থেকে শুরু করে দ্রুত ঋণ প্রক্রিয়া পর্যন্ত। তবে, বর্তমান প্রেক্ষাপটে, ব্যাংকগুলিকে সুদের হারের পাশাপাশি ঋণের শর্তাবলী সহ অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ বজায় রাখা চালিয়ে যেতে হবে। একই মতামত ভাগ করে নিয়ে, মিঃ লে ভ্যান ফুওং আরও সুপারিশ করেছেন যে স্টেট ব্যাংক এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি সরবরাহ শৃঙ্খলে কৃষক এবং ব্যবসার জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণ সমর্থন করে, আরও অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ বাস্তবায়ন এবং ঋণ পদ্ধতি সহজীকরণের মাধ্যমে। বিশেষ করে, মিঃ ফুওং জোর দিয়েছিলেন যে জামানত এখনও ব্যবসার জন্য একটি বড় সমস্যা, তাই এই বাধা আংশিকভাবে দূর করার জন্য ব্যাংকগুলিকে ব্যবসা এবং কৃষকদের মধ্যে পণ্য ব্যবহারের চুক্তির মাধ্যমে বন্ধক রূপটি প্রসারিত করতে হবে।

বাস্তবে, মূলধন প্রবাহের বর্তমান বাধা হল ঋণ পদ্ধতি যা এখনও জামানতের উপর ব্যাপকভাবে নির্ভরশীল, নগদ প্রবাহ এবং ব্যবসার ডিজিটাল রেকর্ডের উপর ভিত্তি করে ঋণ মূল্যায়ন মডেলের অভাব রয়েছে। উন্নয়ন সম্ভাবনা, রপ্তানি চুক্তি, স্থিতিশীল উৎপাদন শৃঙ্খল ইত্যাদি রয়েছে কিন্তু বৃহৎ সম্পদ ছাড়াই ব্যবসাগুলি এখনও "মূলধন খেলা" থেকে বাদ পড়ে।

প্রায় ১,৮০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর মোট বিনিয়োগের সাথে একটি সাধারণ প্রকল্পের ব্যবসা হিসেবে, যার মধ্যে ঋণ মূলধন ১,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং, যা ৫৫%। এই সমস্ত প্রকল্পগুলি বাস্তবায়িত হয়েছে, উচ্চ দক্ষতার সাথে কার্যকর করা হয়েছে, যা ভালো রাজস্ব এবং নগদ প্রবাহ এনেছে, তবে সিএনসিটেক গ্রুপের অধীনে সিএনসি টেকনোলজি সলিউশনস জয়েন্ট স্টক কোম্পানির (সিএনসিটেক গ্রুপের অধীনে) জেনারেল ডিরেক্টর দিন থি থু হা বলেছেন যে ব্যবসাটি এখনও মূলধনের অ্যাক্সেস সম্পর্কিত বেশ কয়েকটি সমস্যার মুখোমুখি, যার মধ্যে জামানতের অভাবের কারণে অসুবিধা রয়েছে। অতএব, মিসেস হা সুপারিশ করেছেন যে স্টেট ব্যাংক আরও নমনীয় ক্রেডিট গ্যারান্টি প্রক্রিয়া বাস্তবায়নের কথা বিবেচনা করবে, যার মধ্যে সম্ভাব্য উৎপাদন এবং ব্যবসায়িক মডেল রয়েছে কিন্তু পর্যাপ্ত জামানত নেই এমন ব্যবসাগুলির জন্য গ্যারান্টি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

ব্যাংকগুলির রেজোলিউশন ছাড়াও, অনেক মতামত বলে যে যখন ব্যবসাগুলি একটি স্বচ্ছ অ্যাকাউন্টিং, ব্যবস্থাপনা এবং আর্থিক প্রতিবেদন ব্যবস্থা তৈরি করে, তখন এটি ব্যাংকগুলিকে ব্যবসার ক্ষমতা সঠিকভাবে মূল্যায়ন করতে সহায়তা করবে, যার ফলে ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়ার জন্য অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি হবে। ASCO অডিটিং কোম্পানির চেয়ারম্যান নগুয়েন থান খিয়েতের মতে, ব্যবসাগুলিকে তাদের ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা, আর্থিক ক্ষমতা এবং তথ্য স্বচ্ছতা উন্নত করতে হবে, অ্যাকাউন্টিং এবং আর্থিক ব্যবস্থাপনায় প্রযুক্তি এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রয়োগ করতে হবে ইত্যাদি।

ব্যবসার বিকাশের জন্য কেবল ঋণ মূলধনই নয়, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ মূলধনও প্রয়োজন, সেন্ট্রাল ইনস্টিটিউট ফর ইকোনমিক ম্যানেজমেন্ট (CIEM) এর প্রাক্তন পরিচালক ডঃ নগুয়েন দিন কুং বিশ্বাস করেন যে সরকারকে আরও বৈচিত্র্যময় বিনিয়োগ মূলধন বাজার উন্মুক্ত করতে হবে, বিভিন্ন ধরণের তহবিল সহ একটি মূলধন বাজার বিকাশ করতে হবে এবং ব্যাংকগুলির ঝুঁকি হ্রাস করতে এবং জামানত ছাড়াই ব্যবসাগুলিকে সমর্থন করার জন্য একটি ক্রেডিট গ্যারান্টি তহবিল ব্যবস্থা দৃঢ়ভাবে বিকাশ করতে হবে। একই সাথে, স্বচ্ছতা এবং দক্ষতা নিশ্চিত করার জন্য গ্যারান্টি প্রক্রিয়া উন্নত করা প্রয়োজন, যা ব্যবসাগুলিকে মূলধন অ্যাক্সেস করার সময় সময় এবং খরচ বাঁচাতে সহায়তা করে।

যদিও এটা কঠিন ঋণ মূলধনের অ্যাক্সেস, কিন্তু উদ্যোগের প্রচেষ্টা, ব্যাংকগুলির সময়োপযোগী সাহচর্য এবং সহায়তা, রাষ্ট্রের সঠিক সহায়তা নীতির সাথে, আশা করা যায় যে এই বাধাগুলি ধীরে ধীরে সমাধান করা হবে। অদূর ভবিষ্যতে, ব্যবসায়িক উন্নয়নের জন্য একটি অনুকূল পরিবেশ তৈরি করতে, জড়িত প্রতিটি পক্ষকে সমন্বয়, উন্নতি এবং ক্রমাগত উদ্ভাবন করতে হবে। পক্ষগুলির মধ্যে সমস্যাগুলি যৌথভাবে সমাধানের জন্য ঘনিষ্ঠ সহযোগিতা হবে প্রচুর ঋণ মূলধনের দরজা খোলার "চাবিকাঠি", যা ব্যবসাগুলিকে নতুন যুগে প্রবেশ করতে সহায়তা করবে।

উৎস