ব্যাংকিং শিল্পের পুনর্গঠন কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা - অংশ ২: কার্যক্রম এবং ব্যবস্থাপনার সর্বোত্তম ব্যবহার

গ্রাহক যোগাযোগের মধ্যে সীমাবদ্ধ না থেকে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) ভিয়েতনামী ব্যাংকগুলির পরিচালনা, সাংগঠনিক এবং অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থায় গভীরভাবে সংহত করা হচ্ছে। ডিজিটাল দৌড়ে, এআই মূল অবকাঠামো হয়ে উঠেছে যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ব্যাপকভাবে রূপান্তরিত করতে সহায়তা করে।

অপারেশনাল অটোমেশন, সাংগঠনিক পুনর্গঠন

কেবল একটি সহায়তা হাতিয়ার নয়, অনেক ভিয়েতনামী ব্যাংক "নতুন অপারেটিং ফাউন্ডেশন" হিসেবে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করছে, যা ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়া, ডেটা প্রক্রিয়াকরণ থেকে শুরু করে অভ্যন্তরীণ পরিকল্পনা এবং ব্যবস্থাপনা পর্যন্ত সাংগঠনিক মডেলকে ব্যাপকভাবে পুনর্গঠন করছে।

ব্যাংকগুলি "একটি নতুন অপারেটিং ভিত্তি" হিসেবে AI ব্যবহার করে। চিত্রের ছবি

টেককমব্যাংক তাদের কর্মক্ষম কৌশলের সাথে AI-কে একীভূত করার ক্ষেত্রে অগ্রণী ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি। টেককমব্যাংকের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ফান থান সনের মতে, ব্যাংকটি সাংগঠনিক কর্মক্ষমতা উন্নত করার জন্য একটি বিগ ডেটা এবং মেশিন লার্নিং প্ল্যাটফর্মে কাজ করছে: "এআই কেবল পরিষেবা ব্যক্তিগতকরণকে সমর্থন করে না বরং কার্যক্ষম শৃঙ্খলে রিসোর্স বরাদ্দ এবং স্পর্শ পয়েন্ট নিয়ন্ত্রণেও অংশগ্রহণ করে।"

BIDV ক্রেডিট মূল্যায়ন প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয় করার জন্য AI প্রয়োগ করে। মূল্যায়ন ব্যবস্থাটি ঐতিহাসিক আর্থিক তথ্য, ব্যয় আচরণ এবং গ্রাহক বিভাজনের উপর ভিত্তি করে তৈরি, যার ফলে আবেদন প্রক্রিয়াকরণের সময় অনেক দিন থেকে মাত্র কয়েক ঘন্টায় কমিয়ে আনা সম্ভব হয়।

একইভাবে, TPBank ঋণ আবেদনে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ডেটা পড়ার এবং প্রক্রিয়া করার জন্য OCR সিস্টেমের সাথে AI সংহত করে, যা 60% এরও বেশি ডেটা এন্ট্রি সময় সাশ্রয় করে এবং নির্ভুলতা বৃদ্ধি করে। একই সময়ে, AI ঝুঁকি প্রোফাইল বিশ্লেষণ সরঞ্জামগুলিতে প্রয়োগ করা হয়, কর্মী বৃদ্ধি না করেই বৃহৎ আকারের ঋণ সিদ্ধান্ত গ্রহণে সহায়তা করে।

ইতিমধ্যে, ACB প্রায় ৪০০টি RPA প্রক্রিয়া স্থাপন করেছে, যা প্রতি বছর ৬ কোটিরও বেশি কাজ স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রক্রিয়াজাত করেছে, যা উল্লেখযোগ্য পরিচালন দক্ষতা এনেছে এবং পরিচালন ত্রুটি উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করেছে।

ভিয়েটিনব্যাংকের জন্য, ডিজিটাল রূপান্তরে এআই একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির মধ্যে এই ব্যাংকটিই প্রথম যারা একটি ডেটা এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা বিভাগ প্রতিষ্ঠা করেছে, যেখানে ৩৬টি ডিজিটাল রূপান্তর প্রকল্প এবং ১৩টি এআই প্রকল্প বাস্তবায়নাধীন রয়েছে।

টেককমব্যাংক তাদের পরিচালনা কৌশলের সাথে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তাকে একীভূতকারী অগ্রণী ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি।

পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান ট্রান মিন বিন বলেন: “আমরা ২-৩ বছর আগে সক্রিয়ভাবে এমন পদের জন্য নিয়োগ বন্ধ করে দিয়েছি যেগুলো AI দ্বারা প্রতিস্থাপিত হতে পারে এবং ডেটা সায়েন্স, AI মডেল বিল্ডিংয়ের মতো নতুন ক্ষেত্রগুলির জন্য উচ্চমানের কর্মী নিয়োগের দিকে ঝুঁকেছি...”।

মিঃ বিনের মতে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার প্রয়োগ ভিয়েতনাম ব্যাংককে একটি সিস্টেম-ব্যাপী পরিকল্পনা তৈরির সময় কয়েক মাস থেকে কমিয়ে মাত্র ২-৩ সপ্তাহে আনতে সাহায্য করেছে। বিশেষ করে, আধুনিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে নতুন দক্ষতার প্রয়োজনীয়তার সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়ার জন্য সমস্ত ব্যাংক কর্মীদের কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তায় প্রশিক্ষিত এবং প্রত্যয়িত হতে হবে।

রিয়েল-টাইম জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং ঝুঁকি প্রতিরোধ

কার্যক্রম পরিচালনার পাশাপাশি, ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ এবং জালিয়াতি প্রতিরোধে ব্যাংকগুলি আরও সক্রিয় ও কার্যকরভাবে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করছে।

ভিয়েটিনব্যাঙ্কে, জিনি টুল - একটি অভ্যন্তরীণ এআই সহকারী - 2,000 টিরও বেশি ব্যবসায়িক নথি থেকে প্রশিক্ষিত হয়েছে। বাস্তবায়নের প্রথম 2 মাসে, এটি কর্মীদের কাছ থেকে 350,000 এরও বেশি অনুরোধ প্রক্রিয়া করেছে, যা অনুসন্ধানের সময় 95% পর্যন্ত সাশ্রয় করতে এবং অপারেশনে ত্রুটি হ্রাস করতে সহায়তা করেছে।

ভিয়েতনাম ব্যাংকের eFAST প্ল্যাটফর্মটি কর্পোরেট গ্রাহকদের ইলেকট্রনিক স্বাক্ষর এবং অনলাইন বিতরণে সহায়তা করার জন্য AI প্রয়োগ করে 87,000 টিরও বেশি লেনদেনের মাধ্যমে, যার মোট মূল্য 270,000 বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং ছাড়িয়ে গেছে, যা দেখায় যে AI-এর ভূমিকা কেবল ঝুঁকি সনাক্তকরণেই নয় বরং সম্পূর্ণ লেনদেন প্রক্রিয়াকে নিরাপদে এবং স্বচ্ছভাবে নিয়ন্ত্রণ করতে সহায়তা করে।

জিনি টুল কর্মীদের কাছ থেকে ৩,৫০,০০০ এরও বেশি অনুরোধ পরিচালনা করে। চিত্রের ছবি

ভিপিব্যাংকের জন্য, এই ব্যাংকটি প্রতিদিন লক্ষ লক্ষ লেনদেন পর্যবেক্ষণ করার জন্য একটি এআই সিস্টেম ব্যবহার করে, ডুপ্লিকেট ট্রান্সফার, হঠাৎ খরচ, অদ্ভুত ডিভাইসের ব্যবহার ইত্যাদির মতো অস্বাভাবিক আচরণের প্রাথমিক সনাক্তকরণ, ইনপুট পর্যায় থেকেই জালিয়াতি সীমিত করতে সহায়তা করে। একই সাথে, টিপিব্যাংক এআই ব্যবহার করে রিয়েল টাইমে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্রেডিট স্কোর করে, ডকুমেন্ট মূল্যায়নে ত্রুটি কমায় এবং গ্রাহকদের মধ্যে ন্যায্যতা উন্নত করে।

স্টেট ব্যাংকের পরিসংখ্যান অনুসারে, ২০২৫ সালের প্রথম দিকে, ৮৫% এরও বেশি দেশীয় বাণিজ্যিক ব্যাংকের একটি AI প্রয়োগ কৌশল ছিল এবং ৫৯% এরও বেশি কর্মচারী নিয়মিতভাবে কর্মক্ষেত্রে AI ব্যবহার করছিলেন। বড় ব্যাংকগুলি বিভিন্ন প্রযুক্তি ব্যবহার করেছে যেমন: জালিয়াতি সনাক্তকরণ, ঝুঁকি প্রোফাইল বিশ্লেষণ করার জন্য মেশিন লার্নিং; RPA: ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলি স্বয়ংক্রিয় করা; অভ্যন্তরীণ AI: পরিকল্পনা, কর্মক্ষম তথ্য বিশ্লেষণ; পূর্বাভাস বিশ্লেষণ: বিনিয়োগের দিকনির্দেশনা, খরচ নিয়ন্ত্রণ।

তবে, AI বাস্তবায়নের ক্ষেত্রেও বিরাট চ্যালেঞ্জ রয়েছে। FPT IS-এর AI পরামর্শদাতা মিঃ লুং নগক বিন মন্তব্য করেছেন: "ডেটা মান, অভ্যন্তরীণ ক্ষমতা এবং একটি পদ্ধতিগত বাস্তবায়ন কৌশল তিনটি নির্ধারক বিষয়। যদি ব্যাংকগুলি শুধুমাত্র AI কে একটি হাতিয়ার হিসেবে দেখে, তাহলে টেকসই দক্ষতা অর্জন করা কঠিন হবে।"

ভিয়েতিনব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান ট্রান মিন বিনও অকপটে বলেছেন: "সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ প্রযুক্তিতে নয়, মানুষের মধ্যে। ভিয়েতিনব্যাংকের পুনর্গঠনের ফলে প্রভাবিত কর্মীদের পুনরায় প্রশিক্ষণ দেওয়ার পরিকল্পনা রয়েছে এবং একই সাথে অটোমেশনের ভবিষ্যতের জন্য উপযুক্ত একটি মানবসম্পদ রোডম্যাপ ডিজাইন করার পরিকল্পনা রয়েছে।"

ব্যাংকগুলির মতে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা কেবল ডিজিটাল রূপান্তরের জন্য একটি অনুঘটকই নয় বরং এটি ব্যাংকিং শিল্পের "নতুন অপারেটিং সিস্টেম" হয়ে উঠছে। বুদ্ধিমত্তার সাথে স্বয়ংক্রিয়করণ, বিশ্লেষণ, পূর্বাভাস এবং নিয়ন্ত্রণ করার ক্ষমতা সহ, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ভিয়েতনামী ব্যাংকগুলিকে দক্ষতা উন্নত করতে, ঝুঁকি হ্রাস করতে এবং টেকসই এবং নমনীয় উপায়ে তাদের কার্যক্রম সম্প্রসারণ করতে সহায়তা করছে।

ভিএনএ অনুসারে

সূত্র: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893