لماذا لا تزال الشركات الفيتنامية "متعطشة" لرأس المال في عملية تنفيذ اتفاقيات التجارة الحرة والاستفادة منها؟

إن الانضمام إلى اتفاقيات التجارة الحرة يفتح فرصًا عظيمة، لكن القطاع المصرفي يحتاج إلى تدريب خبراء اتفاقيات التجارة الحرة لدعم الشركات الفيتنامية في الاستفادة الفعالة من هذه الاتفاقيات.

ستتيح المشاركة في اتفاقيات التجارة الحرة (FTAs)، مثل اتفاقية الشراكة عبر المحيط الهادئ الشاملة والتقدمية (CPTPP)، واتفاقية التجارة الحرة بين الاتحاد الأوروبي وفيتنام (EVFTA)، واتفاقية التجارة الحرة بين المملكة المتحدة وفيتنام (UKVFTA)، فرصًا كبيرة لفيتنام لتعزيز التعاون الاقتصادي وإزالة الحواجز الجمركية، وتسهيل التجارة بين الدول. ومع ذلك، إلى جانب هذه الفرص، تُطرح اتفاقيات التجارة الحرة تحديات عديدة، لا سيما في القطاع المالي. وتُعدّ المنافسة مع المؤسسات المالية الدولية، وزيادة نسبة الملكية الأجنبية في المؤسسات المالية الفيتنامية، والحاجة إلى تحسين جودة الموارد البشرية المالية، قضايا مهمة يجب معالجتها.

لتعزيز التكامل المالي في سياق اتفاقيات التجارة الحرة الجديدة، تحتاج فيتنام إلى بناء كوادر ذات معرفة راسخة باتفاقيات التجارة الحرة، والتنسيق الوثيق بين الهيئات الإدارية والمحليات والشركات في تدريب خبراء اتفاقيات التجارة الحرة في القطاع المالي. وفي الوقت نفسه، من الضروري وضع سياسات تفضيلية لجذب الكفاءات العالية للعمل، وذلك لتعزيز القدرة التنافسية للمؤسسات المالية الفيتنامية أمام المؤسسات المالية الدولية في عملية التكامل.

أجرى موقع صحيفة كونغ ثونغ نيوز نقاشًا مع الدكتور نجوين كووك هونغ - الأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية - حول دور تدريب الموارد البشرية لفهم اتفاقية التجارة الحرة للبنوك في دعم الشركات للاستفادة من اتفاقية التجارة الحرة.

الدكتور نجوين كوك هونغ - الأمين العام لجمعية بنوك فيتنام

في الآونة الأخيرة، قدّم القطاع المصرفي العديد من البرامج الجذابة للشركات الفيتنامية. فيما يتعلق بدعم الشركات المستفيدة من اتفاقيات التجارة الحرة، هل يمكنك إخبارنا بالبرامج المحددة التي يقدمها القطاع المصرفي؟ حاليًا، ما هي النسبة التقريبية لإجمالي رصيد الائتمان المستحق للشركات المصدرة أو المستفيدة من اتفاقيات التجارة الحرة من إجمالي الديون المستحقة على القطاع المصرفي، سيدي؟

يُعتبر قطاع الاستيراد والتصدير من أهم أولويات الاقتصاد. وقد حظي هذا القطاع، على وجه الخصوص، بالعديد من السياسات التفضيلية، لا سيما دعم أسعار الفائدة، وغيرها من الآليات والسياسات. ومع ذلك، ورغم العديد من حلول الدعم، لم يلبِّ الائتمان الممنوح لقطاع الاستيراد والتصدير التوقعات بعد، وخاصةً بالنسبة للشركات في منطقة التجارة الحرة.

وفقًا للإحصاءات، بلغ إجمالي الائتمان المستحق لشركات الاستيراد والتصدير في منطقة التجارة الحرة حوالي 300 ألف مليار دونج فقط، وهو ما يمثل نسبة ضئيلة جدًا، تتراوح بين 2.05% و2.1% مقارنةً بإجمالي الائتمان المستحق للاقتصاد ككل. وهذا مستوى محدود للغاية، ولا يلبي احتياجات وتطلعات شركات التصدير التنموية، لا سيما مع دورها المهم في تعزيز النمو الاقتصادي وجذب العملات الأجنبية.

طبّق القطاع المصرفي العديد من الحلول لدعم شركات التصدير، مثل القروض الائتمانية، وضمانات السلع، وخطابات الاعتماد، بدلاً من اشتراط الضمانات. تهدف هذه السياسات إلى تهيئة أفضل الظروف للشركات للحصول على رأس المال، وخاصةً شركات التصدير ذات السمعة الطيبة. إلا أن فعاليتها الفعلية لا تزال محدودة لأسباب عديدة، سواءً من جانب البنوك أو الشركات.

ويتطلب هذا حلولاً أقوى وأكثر تزامناً لتعزيز الائتمان لقطاع الاستيراد والتصدير، مما يساهم في زيادة حجم الصادرات وتحسين الميزان التجاري للبلاد.

كيف تقيمون فرص الحصول على رأس المال والائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة من خلال الاستفادة من اتفاقيات التجارة الحرة؟

يمكن القول إن رأس المال يلعب دورًا بالغ الأهمية في أنشطة الإنتاج والأعمال. وبالنسبة للشركات، وخاصةً الصغيرة والمتوسطة، وكذلك شركات التصدير، يُعدّ الحصول على رأس المال اللازم للتنمية من أهم أولوياتها. لذلك، طبّق القطاع المصرفي العديد من السياسات التفضيلية لدعم الشركات، بما في ذلك آليات الإقراض منخفضة الفائدة وبرامج الدعم الأخرى. على سبيل المثال، يُمكن لشركات الاستيراد والتصدير الآن الحصول على رأس المال بسعر فائدة يبلغ حوالي 3.7% فقط، وهو سعر مغرٍ للغاية. ومع ذلك، ورغم هذه السياسات التفضيلية، لا تزال العديد من الشركات تواجه صعوبة في الحصول على الائتمان.

السؤال هو، على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة، لماذا لا تستطيع الشركات الحصول على رأس المال؟ يكمن جزء من السبب في ضرورة وجود ضمانات وسمعة الشركة، وخاصةً شركات الاستيراد والتصدير. مع ذلك، يمكن لشركات التصدير رهن عقود التصدير أو مستندات البضائع، مما يُسهّل عليها الحصول على رأس المال إذا تعاونت مع بنوك ذات سمعة طيبة. مع ذلك، لا تزال العديد من الشركات غير قادرة على اقتراض رأس المال، رغم توافر الفرص.

من القضايا الرئيسية التي يجب معالجتها نقص الفهم والمعلومات حول الفرص المتاحة في اتفاقيات التجارة الحرة والأسواق الدولية. لا تملك الشركات فهمًا كافيًا لمتطلبات أسواق التصدير، مثل جودة المنتج والأسعار التنافسية واللوائح الضريبية، مما يجعلها غير قادرة على تلبية متطلبات البنوك للحصول على قروض. كما أن نقص المعلومات حول الأسواق المستهدفة يُضعف أيضًا من قدرة الشركات على المنافسة.

على الرغم من الجهود التي بذلها القطاع المصرفي لخفض أسعار الفائدة ودعم الشركات، إلا أن معدل نمو الائتمان المستحق للشركات الصغيرة والمتوسطة لا يزال بطيئًا للغاية، ويكاد يكون معدومًا، بل ويتراجع بشكل طفيف مقارنةً بالعام السابق. وهذا يُظهر أنه على الرغم من استعداد البنوك للإقراض بأسعار فائدة منخفضة، إلا أن الحصول على رأس المال لا يزال صعبًا.

لذلك، لتعزيز نمو الشركات، وخاصةً شركات الاستيراد والتصدير، لا بد من تعزيز التنسيق بين القطاع المصرفي والوزارات والقطاعات المعنية، ودعم الشركات في الوقت نفسه للاستفادة من الفرص المتاحة من اتفاقيات التجارة الحرة. ولا سيما تعزيز الحملات الإعلامية والتدريبية لتمكين الشركات من فهم آليات وسياسات هذه الاتفاقيات بشكل أفضل، وبالتالي الاستفادة من فرص التصدير بفعالية أكبر. كما يتعين على الحكومة النظر في إعادة تنظيم الإدارات الداعمة للشركات الصغيرة والمتوسطة، مثل صناديق الضمان، لمساعدة هذه الشركات على تحقيق أقصى استفادة من فرص اتفاقيات التجارة الحرة، مما يُسهم في تعزيز التنمية الاقتصادية في المستقبل.

برأيك ما هو السبب الرئيسي وراء مشكلة حصول الشركات الفيتنامية على رأس المال والائتمان عند الاستفادة من اتفاقيات التجارة الحرة مع فيتنام؟

أولاً، يجب أن نتفق على أنه إذا أردنا التعامل مع أي منتج، فيجب أن نفهمه جيداً. على سبيل المثال، إذا كنت تعمل محاسباً في بنك، فيجب أن تفهم عملائك والمنتجات التي يبيعونها، حتى تتمكن من مراقبتهم وإقراضهم بشكل صحيح. هذه ليست مشكلة جديدة، بل هي موجودة منذ زمن طويل. أعتقد أن البنوك اليوم قد تغيرت بشكل كبير، وخاصةً في مجال التحول الرقمي. لقد تطور القطاع المصرفي في العديد من دول العالم بشكل كبير، وخاصةً في مجال تطبيق التكنولوجيا.

لقد أتاح التحول الرقمي في قطاع الخدمات المصرفية اليوم تجربةً مريحةً للغاية، كما يُساعد في الوقت نفسه على إدارة وتحديد احتياجات العملاء الاستهلاكية، وبالتالي تقديم خدمات أفضل لهم. ومع ذلك، يبقى التدريب مسألةً مهمة، سواءً لموظفي البنوك أو الشركات. لا يقتصر الأمر على تدريب موظفي البنوك تدريبًا مُعمّقًا في مجال الائتمان، بل يشمل أيضًا فهم اتفاقيات التجارة الحرة واللوائح الدولية لدعم الشركات.

إلى جانب تدريب موظفي البنوك، يُعدّ فهم اتفاقيات التجارة الحرة أمرًا بالغ الأهمية، نظرًا لاختلاف لوائح كل اتفاقية. وهذا يتطلب من موظفي البنوك إلمامًا تامًا باللوائح، ليتمكنوا من دعم العملاء بدقة. وإلا، فسيكون من الصعب حل المشكلات، وخاصةً في معاملات الاستيراد والتصدير.

من القضايا المهمة الأخرى مكافحة غسل الأموال في البنوك، وهي تحظى حاليًا باهتمام كبير. وقد طبقت البنوك إجراءات منهجية للغاية لمنع غسل الأموال، ودرّبت موظفيها تدريبًا دقيقًا للغاية لتلبية هذا المطلب.

آمل بشدة أن يكون هناك تعاون وثيق بين الجهات المعنية لتنظيم دورات تدريبية لموظفي البنوك، مما يُسهّل على الشركات الحصول على رأس المال وتطوير أعمالها. يُعدّ تدريب الموظفين، وخاصةً على فهم لوائح اتفاقية التجارة الحرة ومشاركتها، أمرًا بالغ الأهمية لتهيئة بيئة عمل مُلائمة للشركات. آمل أن يكون هناك تنسيق أقوى بين الطرفين، مما يُهيئ بيئة عمل أفضل للشركات والبنوك.

كيف تُقيّم أهمية تدريب الكوادر البشرية في القطاع المصرفي، وخاصةً المعرفة المتعمقة والمحتوى المتعلق باتفاقيات التجارة الحرة؟ برأيك، كيف يُسهم ذلك في دعم البنوك في تعزيز علاقاتها وتحسين فعالية دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في الوصول إلى مصادر الائتمان للاستفادة من اتفاقيات التجارة الحرة؟

التدريب مهمةٌ بالغة الأهمية لجميع القطاعات، وخاصةً في القطاع الاقتصادي والمصرفي. لتحقيق التنمية المستدامة، لا يمكن لأي مؤسسة أن تفتقر إلى التدريب. في القطاع المصرفي، يُعد تدريب الموظفين إلزاميًا ولا يمكن تجاهله. يجب أن يركز محتوى التدريب على الأخلاقيات والخبرة. وفيما يتعلق بالأخلاقيات، أصدرت جمعية المصارف مجموعةً من المعايير الأخلاقية، التي تُحوّل إلى ثقافة مؤسسية. يجب على البنوك تطوير معاييرها الأخلاقية الخاصة بها. بالإضافة إلى ذلك، يجب على موظفي البنوك أيضًا الخضوع لتدريب مهني منذ لحظة التعيين. يجب عليهم التعلم والممارسة، من المحاسبة إلى الائتمان، لتلبية متطلبات الوظيفة.

التدريب ليس ضروريًا فقط لتحسين المهارات، بل أيضًا لتطوير المسار المهني لكل فرد وللبنك. مع ذلك، هذه العملية ليست سهلة، فليس كل الموظفين مؤهلين للوظيفة منذ البداية. يجب على البنوك اختيار فريق العمل بعناية وتحسين جودته باستمرار.

بالإضافة إلى ذلك، هناك حاجة إلى تدريب خاص على كيفية التعامل مع الديون. لدى البنوك في أوروبا أساليب واضحة للتعامل مع الديون المعدومة، لكن في فيتنام، يواجه موظفو البنوك ضغوطًا عند التعامل مع هذه الديون، مما يؤدي أحيانًا إلى فقدان الوظائف وصعوبة في تسوية الأصول.

التدريب داخل الشركة لا يقل أهمية. تحتاج الشركات إلى التوجيه والتدريب لاغتنام فرص التصدير، والوفاء بالمعايير الدولية، وتحسين قدرتها الإنتاجية. ينبغي على الحكومة ووزارة الصناعة والتجارة وضع سياسات دعم محددة، لا سيما للشركات الصغيرة والمتوسطة، لتمكينها من تحقيق أقصى استفادة من اتفاقيات التجارة الحرة.

من الضروري تحسين قدرات موظفي البنوك ودعم تطوير الأعمال. ومع ذلك، ينبغي على البنوك التركيز على تدريب وتطوير موظفيها، كما تحتاج إلى دعم حكومي فوري لتمكين الشركات من النمو بقوة واستدامة.

شكرًا لك!

المصدر: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html