تتمتع ديون العقارات بأعلى قدرة على المعالجة ومعدل خسارة منخفض للغاية

[إعلان 1]

في صباح يوم 29 أبريل، انعقد الاجتماع العام السنوي لعام 2024 لمساهمي بنك فيتنام بروسبيريتي التجاري المشترك ( VPBank ، HoSE: VPB) بنجاح.

في عام ٢٠٢٤، وافق مساهمو VPBank على خطة عمل لتحقيق أرباح قبل الضريبة بقيمة ٢٣,١٦٥ مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها ٢٢٪ مقارنة بنتائج العام السابق. منها ٢٠,٧٠٩ مليار دونج فيتنامي لبنك VPBank، و١,٢٠٠ مليار دونج فيتنامي لشركة FE Credit، و١,٩٠٢ مليار دونج فيتنامي لشركة VPBank Securities، و٨٧٣ مليار دونج فيتنامي لشركة OPES Insurance.

ويستهدف البنك أيضًا رصيدًا ائتمانيًا مستحقًا بقيمة 752.104 مليار دونج، بزيادة قدرها 25٪ مقارنة بعام 2023. ويستند معدل النمو المذكور أعلاه إلى احتياجات البنك وقدراته.

FE Credit هي "النقطة المظلمة" لـ VPBank في عام 2023

وفي كلمته خلال المؤتمر، قال المدير العام لبنك VPBank، نجوين دوك فينه، إن العوامل الموضوعية الناجمة عن التعافي الضعيف للاقتصاد وثلاث أزمات في السوق (السيولة والسندات وأسواق العقارات) أثرت سلبًا على أداء القطاع المصرفي بشكل عام وبنك VPBank بشكل خاص.

وعلى وجه الخصوص، أكد السيد فينه أن خسارة بنك FE Credit البالغة نحو 3700 مليار دونج أثرت على النتائج النهائية للبنك، وعلق بأن هذه هي "النقطة المظلمة" للبنك في عام 2023.

ومع ذلك، قال رئيس البنك أيضًا أنه في السياق الصعب لعام 2023، انخفضت إيرادات معظم المؤسسات الائتمانية و"يتمتع بنك FE Credit بأكبر حجم لذلك يتعين عليه أن يتحمل القدر الأكبر".

يُظهر تحديث الوضع في الربع الأول من عام 2024 أن نمو صرف FE Credit تجاوز 20% في الربع الأول من العام، وانخفضت نسبة الديون المعدومة من أكثر من 20% إلى أقل من 20%. بعد إعادة الهيكلة، استحوذت FE Credit على محفظة عملاء جديدة، ومن المتوقع أن تجذب عملاء جددًا، مما يُوقف تراجع أعمالها.

التمويل - المصارف - الرئيس التنفيذي لبنك VPBank: ديون العقارات لديها أعلى إمكانات للتعامل معها، ومعدل الخسارة الحقيقي منخفض جدًا — نظرة عامة على الاجتماع العام السنوي لمساهمي VPBank لعام 2024.

فيما يتعلق بموعد تجاوز خسائر شركة FE Credit، فإن خارطة الطريق متاحة. يرى مجلس الإدارة أن عام 2024 عام محوري. وتتمتع شركة FE Credit بإمكانيات كبيرة. ونعتقد أنه ابتداءً من عام 2025 فصاعدًا، ستعود أرباحها إلى ما بين 3000 و4000 مليار دونج، كما قال السيد فينه.

صرح المدير العام لبنك VPBank بأن هدف النمو للفترة 2022-2026 لم يتغير. وإذا كانت السنوات السابقة قد شهدت بعض التباطؤ، فإن السنوات القادمة، وخاصةً الفترة 2024-2025، ستكون فرصةً سانحةً لمجلس الإدارة لتعزيز النمو وتجاوزه واستعادته.

هناك 5 توجهات نمو رئيسية لعام 2024: التركيز على جودة الأصول، ومزامنة جميع قطاعات العملاء، وتعزيز استراتيجيات التنمية المستدامة، وتوحيد منصات التكنولوجيا وتوسيع القيم المضافة للعملاء من خلال النظام البيئي الرقمي، والاستفادة من فرص التطوير وإيجاد محركات نمو جديدة في النظام البيئي.

وقال السيد فينه "في الظروف الصعبة، قد نواجه صعوبات في الدخل والأرباح، لكننا لا نتوقف عن الاستثمار في الأساس للتحضير للانطلاقة".

لم يكسب VPBank أي شيء من الناحية المالية عند إعادة هيكلة البنك الذي يبلغ صفر دونج

بعد تخصيص الأموال، يبلغ الربح المتبقي لبنك في بي بنك 8,353 مليار دونج فيتنامي. وفي عام 2024، يخطط البنك لاستخدام 7,934 مليار دونج فيتنامي لتوزيع أرباح نقدية، أي ما يعادل 10%. وبعد توزيع الأرباح، يبلغ الربح المتبقي 418.6 مليار دونج فيتنامي. وتُستحق الأرباح خلال الربعين الثاني والثالث من عام 2024.

وفيما يتعلق بتوزيع الأرباح، قال رئيس مجلس إدارة VPBank نجو تشي دونج إن VPBank سيحافظ على التزامه تجاه المساهمين في الاجتماع العام السنوي للمساهمين لعام 2023 بأن البنك سيدفع أرباحًا نقدية للمساهمين لمدة 5 سنوات متتالية.

الرئيس التنفيذي لبنك VPBank: الديون العقارية لديها أعلى إمكانية للحل، مع معدل خسارة منخفض للغاية (الشكل 2).

في الاجتماع، وافق مساهمو VPBank أيضًا على المشاركة في إعادة هيكلة البنك بقيمة صفر دونغ. وصرح رئيس مجلس إدارة البنك بأنه من حيث القدرة المالية والإدارية، لا تستطيع جميع البنوك تنفيذ عملية النقل الإلزامي للبنوك الضعيفة، نظرًا لتراكم خسائرها الكبيرة وديونها المعدومة.

صرّح السيد دونغ قائلاً: "يتميز VPBank بميزة خاصة، إذ تُمكّننا مشاركة SMBC من امتلاك قاعدة رأسمالية ضخمة. إن المشاركة في إعادة هيكلة البنك دون أي فوائد مالية لـ VPBank، ولكنها ستعود بالنفع على جوانب أخرى، مثل نمو الائتمان بمعدل يفوق متوسط القطاع؛ كما أن القدرة على فتح مجال استثمار أجنبي بنسبة 30% تُعدّ شرطًا أساسيًا لزيادة رأس مال VPBank في المستقبل القريب".

وعلاوة على ذلك، يعتقد قادة البنك أيضًا أن مشاركة VPBank في إعادة هيكلة البنوك ذات العائد الصفري ستساعد في تحسين النظام المصرفي الإجمالي، مما يساهم في النظام عندما تكون لديه القدرة والإستراتيجية والآليات المناسبة.

وفي حديثه بشكل أكثر وضوحًا حول الدعم من SMBC، قال المدير العام نجوين دوك فينه إن SMBC تساعد VPBank على تحسين قدرته على إدارة الامتثال حتى يتمكن VPBank من رفع مؤشره تدريجيًا ليصبح أقرب إلى الممارسات الدولية، في المجالات التي يتمتع فيها VPBank بمزايا.

قال السيد فينه: "تكمن قوة SMBC في رأس مالها المنخفض، لذا فهي تدعم VPBank بشكل كبير من حيث رأس المال. في السابق، كان VPBank بنكًا تجزئةً يركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة، أما الآن مع SMBC، فقد أصبح VPBank بنكًا متعدد الوظائف، لا يركز فقط على الشركات الصغيرة والمتوسطة، بل أيضًا على الشركات الكبيرة".

إن ديون العقارات لديها إمكانية عالية جدًا للحل

في معرض تقييمه لإمكانيات الإقراض في قطاع العقارات عام ٢٠٢٤، صرّح المدير العام للبنك بأن هذا القطاع يُعدّ قطاعًا واعدًا، ويعود بفوائد جمة على البنك. وتبلغ نسبة قروض هذه الفئة من إجمالي القروض القائمة لبنك في بي بنك ١٩٪ لمشاريع العقارات والإنشاءات، و١٦٪ لقروض الإسكان.

يُعدّ بنك VPBank واحدًا من أكبر ثلاثة بنوك لقروض المنازل في السوق. ولا تزال قروض المنازل تُشكّل قطاعًا مهمًا في VPBank هذا العام. عند حدوث مشكلة، من المرجح أن تواجه ديون العقارات صعوبات، إلا أن ديون العقارات تُعدّ أيضًا من أكثر الديون قابلية للحل. كما أن معدل الخسارة الحقيقي لهذا القطاع أقل بكثير من القطاعات الأخرى، وفقًا للسيد فينه.

الرئيس التنفيذي لبنك VPBank: الديون العقارية لديها أعلى إمكانية للحل، مع معدل خسارة منخفض للغاية (الشكل 3). — ترأست هيئة الرئاسة الاجتماع العام السنوي لمساهمي VPBank لعام 2024.

صرح رئيس مجلس الإدارة، نجو تشي دونج، بأن الإقراض العقاري مجالٌ واعد، إلا أنه عانى مؤخرًا من آثار سلبية عديدة. ومع ذلك، يُميز البنك بوضوح بين منتجات الشقق العادية والمنتجات عالية المخاطر عند اتخاذ قرار التمويل.

وبناءً على ذلك، فإن هذا القطاع يخضع دائمًا لرقابة صارمة من قبل البنك، ولديه وثائق قانونية كاملة ويركز على القطاعات ذات الاحتياجات الشرائية/المعيشية الحقيقية.

وفي رده على أسئلة المساهمين بشأن التعامل مع الديون المعدومة في عام 2024، قال السيد نجو تشي دونج إن البنك يهدف هذا العام إلى السيطرة على الديون المعدومة بأقل من 3%.

من المتوقع أن يُخصص بنك في بي بنك 13,500 مليار دولار أمريكي لمخصصات المخاطر في عام 2024، وأن يسترد 3,000 مليار دولار أمريكي من الديون المعدومة. ومن المتوقع أن تنخفض الديون المعدومة تدريجيًا في الأشهر الأخيرة من العام، وأن تتعافى بشكل جيد اعتبارًا من عام 2025. وفي حال تحسن الأداء، ستُصبح مدخرات الاحتياطي أرباحًا مستقبلية للبنك .

[إعلان 2]
مصدر