يقع البنوك في حيرة من أمرها في تحديد ما إذا كانت الممتلكات المرهونة تعتبر مسكنًا لأغراض الإقراض.

(NLDO) - العقار المرهون هو منزل عائلي تم بناؤه برخصة بناء ولكن لم يتم تحديثه بعد في الكتاب الأحمر، مما يجعل البنوك في حيرة في الإقراض.

هذه هي إحدى الصعوبات التي تواجه مؤسسات الائتمان عند تنفيذ قانون الإسكان 2023 (الذي دخل حيز التنفيذ في 1 أغسطس 2024) كما ورد في المؤتمر "اللوائح الجديدة لقانون الأراضي 2024 وقانون الإسكان 2023 وقانون الأعمال العقارية 2023 وتأثيرها على الأنشطة المصرفية"، الذي نظمته جمعية البنوك في فيتنام، في 29 نوفمبر، في مدينة هوشي منه.

قالت السيدة نجوين ثي فونغ، نائبة رئيس نادي قانون المصارف التابع لجمعية المصارف الفيتنامية، إن إحدى المشكلات التي تواجهها البنوك عند تطبيق قانون الإسكان لعام ٢٠٢٣ فيما يتعلق بالضمانات هي أن المنازل الفردية المبنية برخصة بناء لم تُحدّث بعد في شهادة حق استخدام الأرض (الكتاب الأحمر). لا تنص اللوائح الحالية تحديدًا على "المنازل القائمة" أو "المنازل التي ستُبنى مستقبلًا". لذلك، تُثير البنوك حيرةً بشأن ما إذا كان بإمكانها قبول الرهن العقاري وتقديم الائتمان لأغراض أخرى غير الأغراض الأربعة: الشراء، والبناء، والإصلاح، وتجديد المنزل نفسه.

تنص المادة 39 من البند 8 على أنه خلال 50 يومًا من تاريخ تسليم المنزل للمشتري أو من تاريخ سداد المستأجر كامل المبلغ المتفق عليه، يجب تقديم الطلب إلى الجهة الحكومية المختصة لطلب شهادة لمشتري المنزل أو مستأجره. إلا في الحالات التي يستكمل فيها المشتري أو المستأجر إجراءات طلب الشهادة طواعيةً.

في الواقع، غالبًا ما تتأخر إجراءات منح الشهادات لمشتري المنازل، مما يؤثر على حقوقهم، ويؤثر على قبول البنوك للرهون العقارية على المنازل دون شهادات (دون استكمال إجراءات تسجيل الرهن العقاري). فكيف يمكن التغلب على هذه المشكلة؟ تساءلت السيدة فونغ.

Ngân hàng lúng túng trong xác định tài sản thế chấp là nhà ở để cho vay- Ảnh 1. — لا تزال هناك صعوبات وعقبات كثيرة في عملية تنفيذ وتطبيق قانون الأراضي 2024 وقانون الإسكان 2023 وقانون الأعمال العقارية 2023 على أنشطة الإقراض التي تقوم بها البنوك.

وإزاء هذه الصعوبات، توصي البنوك الوزارات والفروع واللجان الشعبية المحلية بإصدار وثائق إرشادية على وجه السرعة لضمان الاتساق والسلاسة في تنفيذ الإجراءات الإدارية المتعلقة بالأراضي والمساكن والأصول المرتبطة بالأراضي، وضمان حقوق مستخدمي الأراضي والأطراف ذات الصلة.

في الوقت نفسه، ينبغي رقمنة قاعدة بيانات الأراضي الوطنية، وتسجيل معاملات ضمان الأراضي إلكترونيًا، وإجراءات منح الشهادات، وتسجيل التغييرات، والتحديث، لتقليل الإجراءات الإدارية. يُوصى بنشر معلومات الأراضي والأصول المرتبطة بها على قناة المعلومات المركزية لوزارة الموارد الطبيعية والبيئة، لتتمكن البنوك من فحصها قبل قبول الرهون العقارية، أو تنسيق تحصيل الديون قبل استرداد الدولة لقطعة الأرض (في حال رهنها).

فيما يتعلق بمعالجة الديون المعدومة الناتجة عن الأصول العقارية المرهونة، صرّح السيد دو جيانج نام، عضو مجلس إدارة شركة إدارة الأصول التابعة لمؤسسات الائتمان الفيتنامية، بأنه في حال عدم تعاون المقترضين في حجز الأصول، فإن الحل الوحيد للأطراف هو رفع دعوى قضائية. ومع ذلك، لا يزال إجراء مقاضاة المقترضين يواجه العديد من الصعوبات والنواقص في التطبيق العملي.

قال السيد دو جيانج نام: "إن مدة الإجراءات القانونية طويلة. عادةً، إذا لم يتعاون العميل، ستستمر القضية لسنوات طويلة دون أن تُحسم من قِبَل المحكمة، مما يؤثر بشكل كبير على تكلفة الحفاظ على الأصول المرهونة، والاستهلاك، والعديد من التكاليف الأخرى".

[إعلان 2]
المصدر: https://nld.com.vn/ngan-hang-lung-tung-trong-xac-dinh-tai-san-the-chap-la-nha-o-de-cho-vay-196241129154019829.htm