توسيع الائتمان الاستهلاكي، ودفع الائتمان الأسود إلى الوراء

في سياق الانتعاش الاقتصادي، يتزايد دور الائتمان الاستهلاكي في تلبية احتياجات الأفراد من رأس المال، والمساهمة في تحفيز الإنتاج وتعزيز النمو. وقد هيأ ترويج البنوك التجارية لقروض المستهلكين بأسعار فائدة تفضيلية وإجراءات ميسرة ظروفًا مناسبة للوصول بسهولة إلى مصادر رأس المال الرسمية. ويُعد هذا أيضًا أحد الحلول الفعالة لتضييق نطاق الائتمان الأسود، وهي مشكلة تُسبب عواقب وخيمة على الحياة الاجتماعية اليوم.

العواقب غير المتوقعة للقروض الساخنة

في الآونة الأخيرة، واجه الكثيرون عواقب وخيمة لتوجههم إلى مصادر قروض غير رسمية، نتيجة نقص المعلومات أو عدم إتمام إجراءات القرض في البنك. ومن الأسباب الشائعة أيضًا حاجة الكثيرين للمال بشكل عاجل ورغبتهم في إجراءات سريعة، ما يدفعهم إلى اختيار القروض غير الرسمية بدلًا من قنوات الإقراض الرسمية.

يقدم موظفو LPBank Tuyen Quang المشورة بشأن برامج الائتمان الاستهلاكي للعملاء الأفراد.

قال السيد نجوين هوي هوانغ، المجموعة الأولى، حي هونغ ثانه: "قبل إتمام إجراءات قرض البنك، كنتُ بحاجة ماسة للمال، فقررتُ اقتراض 200 مليون دونج عبر تطبيق FEcredit. كانت إجراءات القرض سهلة، ولكن عندما كنتُ أنوي السداد مُبكرًا، لم يُوافقوا عليه. اتصلتُ لأطلب السداد مُبكرًا، لكن الموظفين قالوا إن موعد الاستحقاق لم يحن بعد وفقًا لجدول السداد، لذا لم يُسمح لي بالسداد مُبكرًا. في الوقت نفسه، كان سعر الفائدة الذي كان عليّ دفعه شهريًا مرتفعًا جدًا. الآن، عندما أتذكر الماضي، أُدرك أنني كنتُ مُتهورًا للغاية."

وبالمثل، لا تزال السيدة فام ثي لينه، من القرية ١، بلدية ترانج دا (مدينة توين كوانغ )، مصدومة عند ذكر مشكلة أقاربها الذين يقترضون قروضًا غير شرعية: "لم أقترض أي أموال، ولكن في أحد الأيام، اتصل بي رقم هاتف غريب باستمرار يشتمني ويطالبني بدفع قرض أخي. فقط عندما سألته بعناية، عرفت أنه اقترض المال من مجموعة مرابين. لم أكن وحدي، بل تعرض العديد من أقاربي الآخرين للتهديد والمضايقة عبر المكالمات الهاتفية طوال اليوم. فقط عندما اكتشفت الأمر بوضوح، أدركت أن أخي لا يستطيع تحمل سعر الفائدة المرتفع، فمارست مجموعة المرابين ضغوطًا شديدة عليه".

مثل هذه القصص ليست نادرة. فمع الحاجة إلى الإنفاق المفاجئ، وخاصةً القروض الصغيرة لتغطية نفقات المعيشة العائلية أو إصلاحات المنازل أو التعليم، اختار الكثيرون الاقتراض أو الاقتراض عبر تطبيقات الهاتف ظنًا منهم أنها سريعة ومريحة، لكنهم لا يتوقعون مخاطر أسعار الفائدة الباهظة وطرق تحصيل الديون غير القانونية. وهذا يُهيئ بيئة خصبة لازدهار الائتمان الأسود، الذي يتسلل ويسبب عدم استقرار العديد من العائلات.

قناة الوصول الآمن للقروض

أكد السيد ترينه نغوك توان، نائب مدير الفرع الإقليمي الرابع لبنك الدولة الفيتنامي، قائلاً: "وجّه بنك الدولة مؤخرًا مؤسسات الائتمان في المنطقة لتعزيز تطبيق برامج قروض استهلاكية بإجراءات ميسرة وأسعار فائدة تنافسية، ليتمكن الناس من الوصول إلى مصادر رأس المال الرسمية بسرعة وفعالية. يُعد هذا حلاً هامًا للحد من القروض غير الرسمية، وحماية حقوق المقترضين، وفي الوقت نفسه، المساهمة في تعزيز الإنتاج والاستهلاك، مما يُسهم في دفع عجلة النمو الاقتصادي في المنطقة".

ومن أجل الحد من الائتمان الأسود، بذلت البنوك المحلية جهودا لتبسيط الإجراءات وتقصير المستندات وتنويع منتجات القروض، مما ساعد الناس على الوصول بسهولة إلى مصادر رأس المال المشروعة.

قال السيد نجوين دوك هوانغ، نائب مدير بنك LPBank Tuyen Quang: "يولي بنك LPBank الأولوية دائمًا لتبسيط الإجراءات واختصار المستندات وتهيئة الظروف للعملاء لاقتراض رأس المال بسرعة، لا سيما مع حزم القروض المخصصة لموظفي الخدمة المدنية والموظفين والمتقاعدين دون الحاجة إلى رهن الأصول. يمكن أن تصل قروض التقاعد إلى 500 مليون دونج، بينما يمكن لموظفي الخدمة المدنية والموظفين والقوات المسلحة اقتراض ما يصل إلى 300 مليون دونج. هدفنا هو توفير رأس المال للمواطنين بسرعة وأمان، مما يساهم في الحد من ظاهرة القروض السوداء.

علاوةً على ذلك، يُعد بنك فييتين بنك من البنوك الرائدة في تطبيق التكنولوجيا الرقمية في عملية صرف القروض. يُمكن للعملاء تنفيذ إجراءات القروض بشكل استباقي والحصول على نتائج الصرف مباشرةً عبر تطبيق فييتين بنك iPay Mobile. سيتم تحويل الأموال مباشرةً إلى الحساب في وقت قصير، مع حد صرف يصل إلى 500 مليون دونج فيتنامي يوميًا. تُعدّ خدمة الصرف الإلكتروني هذه مناسبةً بشكل خاص لأغراض الاقتراض لأغراض الإنتاج والأعمال، مما يُساعد العملاء على استخدام رأس المال بمرونة وتوفير أقصى قدر من الوقت والجهد.

بالإضافة إلى تقصير إجراءات الصرف، قدّمت البنوك العديد من حزم القروض بأسعار فائدة منخفضة، مما يُسهم أيضًا في الحد من ظاهرة القروض السوداء. عادةً، يُعطي بنك فيتكوم بنك توين كوانغ الأولوية لإقراض عملاء الأعمال في قطاعات الإنتاج والأعمال التجارية في المناطق ذات الأولوية في المقاطعة بأسعار فائدة سنوية تبدأ من 4.5% فقط؛ ويُقدّم بنكا إل بي بنك توين كوانغ وأغري بنك توين كوانغ حاليًا حزم قروض لشراء المنازل والأراضي بأسعار فائدة سنوية تتراوح بين 3.88% و5.5% فقط، مع إعطاء الأولوية في السنوات الثلاث الأولى، بحد أقصى لمدة قرض تتراوح بين 35 و40 عامًا.

كما أن أسعار الفائدة على القروض آخذة في الانخفاض، مما يُهيئ ظروفًا أكثر ملاءمةً للأفراد للحصول على مصادر رأس مال مشروعة. ووفقًا للإحصاءات، تتراوح أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل للقطاعات ذات الأولوية بين 3.5% و4% سنويًا فقط؛ بينما تتراوح أسعار القروض متوسطة وطويلة الأجل عادةً بين 6% و12.5% ​​سنويًا، أي أقل بنحو 0.5% إلى 1% عن مستواها في بداية العام. وقد حدّ تخفيض البنوك لأسعار الفائدة بشكل كبير وإطلاقها المستمر لبرامج قروض جذابة من فرص بقاء الائتمان الأسود.

المصدر: https://baotuyenquang.com.vn/mo-rong-tin-dung-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-213562.html