أمور يجب وضعها في الاعتبار عند الاستثمار قبل التقاعد وبعده

[إعلان 1]

إذا كانت لديك خطة مفصلة لكل مرحلة من مراحل حياتك، يمكنك تقصير مدة عملك مقارنةً بسن التقاعد المحدد. أشارت السيدة تران ثي ماي هان، خبيرة التخطيط المالي الشخصي في شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول، إلى أنه قبل وضع خطة مالية، عليك تقييم وضعك المالي الحالي وأهدافك التقاعدية.

هناك عوامل يجب تحديدها وتقييمها لكل من فترة ما قبل التقاعد وفترة ما بعده: مصادر الدخل، والنفقات المتوقعة، والأصول والخصوم الموجودة، والميراث المتوقع الذي يتم تلقيه أو توريثه للأقارب، ومعرفة وخبرة الاستثمار، والرغبة الشخصية في المخاطرة.

بالإضافة إلى ذلك، من الضروري أيضًا مراعاة العوامل ذات الصلة، مثل الوضع الاجتماعي والاقتصادي، والقوانين، والمنتجات المالية المتاحة في السوق. سيساعدك هذا على وضع خطة لاستخدام المنتجات والاستثمارات المالية المناسبة لتحقيق أهدافك قصيرة وطويلة الأجل.

الصورة: دوك مانه — السيدة تران ثي ماي هان تتحدث عن خطة تقاعدها ضمن برنامج التمويل الذكي. تصوير: دوك مانه

لنأخذ مثال السيد آن والسيدة فونغ، اللذين يبلغان من العمر 45 عامًا. يخطط الزوجان للتقاعد خلال عشر سنوات، وفي حوزتهما 5 مليارات دونج فيتنامي. تقدم السيدة تران ثي ماي هان نصائح مهمة حول استثمار هذا المال لتحقيق تقاعد مريح.

استراتيجية الاستثمار للتقاعد

بحسب الخبير، يُعدّ الاستثمار لمدة عشر سنوات فترةً طويلة، مما يُتيح لعائلة السيد آن اختيار العديد من المنتجات المالية والاستثمارات المُتنوّعة. في هذه المرحلة، يُمكن أن يتراوح أداء الربح المُتوقّع لعشر سنوات بين 10% و15% سنويًا، حيث سينخفض ربح السنوات الأخيرة تدريجيًا عند إعادة الهيكلة إلى منتجات منخفضة المخاطر وعالية السيولة، استعدادًا للتقاعد.

بواقع 5 مليارات دونج، بعد 10 سنوات، فإن حجم الأموال التي تم تلقيها في وقت التقاعد سوف يكون حوالي 13 - 17 مليار دونج اعتمادًا على كفاءة الاستثمار.

الحفاظ على أداء ربح جيد ونمو مستدام ليس بالأمر الهيّن، إذ يتطلب من عائلة السيد آن امتلاك معرفة وخبرة استثمارية. كما أن كفاءة الاستثمار تعتمد أيضًا على تقلبات الوضع الاجتماعي والاقتصادي في المستقبل.

استراتيجية الاستثمار بعد التقاعد

بعد التقاعد، على عائلة السيد آن اختيار منتجات مالية واستثمارية ذات ربحية متوسطة، مع مخاطر منخفضة، لضمان الحفاظ على رأس مال الاستثمار. كما يجب عليهم الاهتمام بالاستثمار في منتجات تُولّد تدفقات نقدية لتعويض انخفاض الدخل السلبي أو انعدامه.

يقوم السيد آن والسيدة فونغ سنويًا بتقييم وتحديث خطة التقاعد. وبالتالي، يُمكنهما تحديد التعديلات اللازمة لتحقيق الأهداف المرسومة.

برنامج "التمويل الذكي" إنتاج مشترك بين صحيفة لاو دونغ وشركة FIDT المساهمة للاستثمار وإدارة الأصول. يُبثّ البرنامج الساعة السابعة مساءً كل خميس بمشاركة نخبة من الخبراء الماليين المرموقين، ليشاركوا القراء والمشاهدين معارفهم ومهاراتهم في إدارة الأموال الشخصية والاستثمار.

شاهد المزيد من المقالات من برنامج التمويل الذكي هنا.

[إعلان 2]
مصدر