ويقول الخبراء إنه يجب عليك إنشاء صندوق احتياطي، ثم التفكير في شراء الذهب والعقارات والأسهم اعتمادًا على توقعاتك للربح ورغبتك في المخاطرة.
أهلاً أيها الخبير. قرر والداي التقاعد والاستمتاع بشيخوختهما. لم أختر إدارة أعمال العائلة مثل إخوتي وأخواتي، فأعطاني والداي ملياري دونج كرأس مال لمستقبلي.
حاليًا، ما زلتُ أحب عملي المكتبي، ولا أنوي تأسيس مشروعي الخاص أو حتى تأسيس مشروع خاص بي. دخلي الشهري يكفي لإعالة نفسي (وقطة)، وتوفير المال، ودفع التأمين، والسفر أحيانًا... لذا، فإن الملياري دونج التي أُعطيت لي هي أموال لن أستخدمها لخمس سنوات أخرى على الأقل.
أودُّ أن أطلبَ نصيحةَ خبيرٍ حولَ كيفيةِ إدارةِ هذا المبلغِ وتوزيعِهِ بأمانٍ، وتجنُّبِ الإهلاك، وإن أمكنَ تحقيقُ ربحٍ متوسطٍ، فسيكونُ ذلك أفضل. شكرًا لكم!
ثانه تان
مستشار:
لديك مصدر دخل ثابت، ولديك خطة لحماية أموالك من خلال تأمين على الحياة، وليس لديك حاليًا أي معالين ماليًا. قبل تخصيص ملياري دونج الممنوحة لك وتركها دون استثمار للسنوات الخمس القادمة، عليك مراعاة الخطوتين التاليتين.
أولاً، أنشئ صندوق طوارئ (إن لم يكن لديك واحد بالفعل). يُستخدم هذا الصندوق في الحالات غير المتوقعة، مثل انخفاض الدخل المفاجئ أو فقدانه، أو الحاجة المُلِحّة لإرسال المال إلى الوالدين...
عادةً ما يُغطي صندوق الطوارئ نفقات من 3 إلى 6 أشهر. في حالتك (بدون مُعالين ماليين وتأمين على الحياة)، يُنصح بإنشاء صندوق يُغطي نفقات 3 أشهر، ويُحفظ في حساب توفير لمدة شهر.
ثانيًا، حدد العوامل ذات الصلة قبل التخصيص. ينبغي عليك مراعاة إجمالي محفظتك الاستثمارية (بما في ذلك المدخرات الحالية)، بدلًا من مجرد التفكير في كيفية تخصيص ملياري دونج. لأن التخصيص سيختلف اختلافًا كبيرًا إذا كان لديك مليار دونج مدخرات، أي ما يعادل 33.33% من إجمالي محفظة الأصول (3 مليارات دونج)، وإذا كان لديك 500 مليون دونج مدخرات، أي ما يعادل 20% من إجمالي محفظة الأصول (2.5 مليار دونج).
أجب بنفسك على السؤال: هل سيتم توزيع إجمالي المحفظة بكفاءة من حيث العائد (بما يتوافق مع شهية المخاطرة)؟ ذكرتَ أنك تريد فقط تحقيق عوائد "متوسطة"، ولكنك لم تُحدد ما هو المتوسط، والذي يجب تحديده بوضوح أيضًا.
إذا كان مستوى الأداء المطلوب هو 6-8% سنويا، وكانت مدخراتك المصرفية لا تزال تلبي هذا المستوى، فإن المخاطر تكون صفرية تقريبا.
إذا كان أداؤك المنشود يتراوح بين 8% و10% سنويًا، فعليك إضافة فئات أصول ذات نمو أعلى من مدخرات البنوك، مثل السندات، والشقق المُسلّمة لأقل من 6 سنوات، والعقارات السكنية. ورغم أن أسعار الفائدة على المدخرات قد بلغت 11% سنويًا في نهاية العام الماضي وبداية العام الحالي، إلا أنها ستبقى على المدى المتوسط عند 6%-6.5% سنويًا.
إذا كان الأداء المطلوب حوالي 12-15% سنويا، فيجب أن يكون لديك الآن فئات أصول إضافية ذات نمو قوي مثل الأسهم (شهادات الصناديق أو الاستثمار المباشر)، والعقارات الضواحي، والعقارات الزراعية .
انتبه لمستوى تحمّلك للمخاطر، فكلما ارتفع معدل نمو الأصل، زادت المخاطر. إذا كنت تتوقع نمو أصولك بنسبة ١٢-١٥٪ سنويًا، فعليك تقبّل أن هناك أوقاتًا قد تخسر فيها الأصول عالية النمو، مثل الأسهم، ١٥٪ أو حتى ٣٠٪. إذا لم تستطع تقبّل هذا المستوى من المخاطرة، فعليك إعادة النظر في أدائك المنشود.
بالإضافة إلى ذلك، عليك إيجاد إجابات للأسئلة التالية: هل هناك تنوع كافٍ في فئة الأصول في محفظتك؟ هل هناك توازن في سيولة الأصول أو القدرة على تحويل التدفق النقدي عند الضرورة؟ هل تحقق محفظة أصولك العائد المنشود، وهل هي محفوفة بالمخاطر إلى الحد الأمثل؟
اقتراحات بشأن فئات الأصول
الأول هو الادخار البنكي . يُنصح بالإيداع لمدة شهر (كأموال احتياطية)، أو 6 أو 12 شهرًا لتحسين السيولة. والسبب هو أن أسعار الفائدة لشهر واحد و3 أشهر أو 6 و9 أشهر متقاربة.
يمكنك الرجوع إلى الذهب . أنصح بالاحتفاظ بحوالي 5% من محفظة الأصول. فهو لا يزال استثمارًا دفاعيًا مناسبًا على المدى الطويل.
فيما يتعلق بالعقارات ، فإن جمود السوق، إلى جانب عوامل مثل ارتفاع أسعار الفائدة على القروض وضعف السيولة، قد ضغط على مستثمري العقارات. لذلك، ستشهد هذه القناة انخفاض أسعار العديد من الأصول عن أسعار السوق في الربع الرابع من عام 2023 أو الربع الأول من العام المقبل.
أخيرًا، الأسهم . في بداية العام، كان السوق منخفضًا مقارنةً بالفترة السابقة. في الفترة الحالية، ارتفع السوق بشكل ملحوظ، وشهد مؤخرًا انخفاضات وتقلبات حادة منذ بداية العام. الاستثمار في الأسهم في هذه الفترة يتطلب تقبّل مخاطر قصيرة الأجل (قد تنخفض الحسابات)، ولكن على المدى الطويل، لا يزال السوق جذابًا لأن مؤشرات مثل مضاعف السعر إلى الربحية ومضاعف السعر إلى القيمة الدفترية لم تتجاوز متوسطها في السنوات العشر الماضية. لا يزال هناك الكثير من الإمكانات لتراكم الأسهم.
نجوين ثي ثوي تشي
خبير التخطيط المالي الشخصي
شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)