لقد تلاشى تأثير سقف الائتمان.
في 6 أغسطس 2025، وقع رئيس الوزراء فام مينه تشينه على الإرسالية الرسمية رقم 128/CD-TTg التي تطلب من بنك الدولة رئاسة وتنسيق مع الوكالات ذات الصلة لوضع خارطة طريق على وجه السرعة وتجريب إزالة التدابير لتحديد أهداف نمو الائتمان، والتي سيتم تنفيذها من عام 2026.
وكلف رئيس مجلس الوزراء البنك المركزي بوضع المعايير والمقاييس لمؤسسات الائتمان للعمل بشكل فعال وصحي، وامتلاك قدرات الحوكمة والإدارة الجيدة، والالتزام بنسب الأمان في العمليات المصرفية ومؤشرات جودة الائتمان العالية...
ويتولى البنك المركزي مهام التفتيش والفحص والإشراف والتدقيق اللاحق، ومنع المخاطر النظامية، وضمان أمن وسلامة نظام المؤسسات الائتمانية، والسيطرة على التضخم وفقا للهدف المحدد.
وقال المحامي تران مينه هاي، الرئيس التنفيذي لشركة باسيكو للمحاماة، إن سقف نمو الائتمان هو اختصار لمعدل الحد الأقصى المحدد الذي لا يزال بنك الدولة الفيتنامي يطبقه على البنوك، للحد من نمو الائتمان المستحق مقارنة بالعام السابق.
ظهر سقف نمو الائتمان في عام 2011، بعد الأزمة الاقتصادية التي استمرت منذ عام 2008، وكان بمثابة حل مهم لمساعدة البنك المركزي الفنزويلي في الحفاظ على النظام المصرفي خلال الأزمة.
مع ذلك، تلاشت الآثار الإيجابية لسقف نمو الائتمان تدريجيًا. وتستعد مؤسسات الائتمان في فيتنام لدخول مرحلة نمو جديدة، بما يتماشى مع احتياجات السوق المالية الفيتنامية وتطورها.
يُعيق سقف نمو الائتمان الحالي تطور السوق المالية. فحتى مع توفر السيولة الجيدة، وجودة الائتمان الجيدة، ووفرة رأس المال المُعبأ، لا يزال العديد من البنوك غير قادرة على تطوير الائتمان بعد استنفاد حد النمو، وفقًا للمحامي هاي.
في الواقع، منذ عام ٢٠٢٤، لم يُحدد بنك الدولة أهدافًا لنمو الائتمان لفروع البنوك الأجنبية، بما يتناسب مع خصائص هذه المجموعة وحجمها الائتماني. ومع ذلك، يواصل بنك الدولة تخصيص مساحة ائتمانية لمؤسسات الائتمان المتبقية، ولكن بدلًا من منحها على دفعات، حدد بنك الدولة هدفًا بنسبة ١٥٪ اعتبارًا من بداية العام، وخصص جميع المساحة الائتمانية منذ البداية.
علق الدكتور لي شوان نجيا، الخبير الاقتصادي، قائلاً: "يُمثل هذا خطوةً مهمةً في خارطة الطريق نحو التخلص التام من أداة حد نمو الائتمان. ومع ذلك، يتعين على بنك الدولة اتباع سياسة إدارية شاملة، تتناسب مع الظروف الخاصة لفيتنام، تضمن استقلالية عمليات النظام المصرفي، وتسيطر بفعالية على التضخم، وتحافظ على الأمن الاقتصادي".
وفقًا للمحامي هاي، بالنسبة للبنوك ذات الأصول الإجمالية الكبيرة، مثل البنوك المملوكة للدولة، فإن نموًا بنسبة 1% فقط يعادل كامل مساحة نمو البنوك المساهمة. تُسبب هذه المشكلة منافسةً غير صحية عندما تجد البنوك المساهمة، مهما بلغت من الجودة، صعوبةً في التسارع في سباقها على حصة سوق الائتمان مع البنوك ذات الأصول الإجمالية الكبيرة.
بسبب هذه القيود، يعيق سقف نمو الائتمان تطور سوق الائتمان، مما لا يؤثر على القطاع المصرفي فحسب، بل يؤثر أيضًا بشكل مباشر على الشركات. ويواجه تعطش مجتمع الأعمال لنمو رأس المال عقبة صعبة عندما لا تتمكن البنوك - الجهة التي توفر لها رأس المال - من تجاوز سقف نمو الائتمان، كما أشار المحامي هاي.
إزالة سقف الائتمان لإنشاء آلية تلقائية جديدة
وبحسب المحامي هاي، فإن العمل هو العمل، واستقلالية المؤسسة، وإدارة المخاطر تعتمد على "الذوق" والإمكانات المالية لكل بنك.
بالنسبة للبنك الجيد، الذي يتمتع بإدارة جيدة للمخاطر، وموارد بشرية جيدة، ووضع مالي صحي، إذا لم يتم إزالة سقف نمو الائتمان، فلن يتمكن البنك من التطور بحرية والسعي إلى الأرباح وفقًا لقدراته الفعلية.
ومن خلال إزالة سقف الائتمان، لا يزال لدى البنك المركزي ما يكفي من التدابير لإدارة جودة الائتمان ومخاطر السيولة النظامية من خلال نسبة الأمان في العمليات التي تطبقها مؤسسات الائتمان أو الأدوات القانونية لتصنيف الكيانات والتدخل والسيطرة والإشراف على البنوك الخطرة.
"لذلك، حان الوقت لإصلاح القطاع المصرفي من خلال إزالة سقف نمو الائتمان الحالي"، حسبما قال المحامي هاي.
قال الدكتور نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية المصارف في فيتنام، إن التحرك نحو إزالة "غرفة الائتمان" والعمل وفقًا لآلية السوق هو اتجاه مهم، لكن يجب تنفيذه بحذر وبخارطة طريق واضحة.
تجدر الإشارة إلى أن بنك الدولة الفيتنامي أصدر التعميم رقم 14/2025/TT-NHNN، الذي ينص على لوائح مفصلة للغاية بشأن احتياطيات رأس المال، لذا يتعين على المؤسسات الائتمانية دراستها وتطبيقها بجدية. عند رفع حدود الائتمان، بدلاً من أن يتولى بنك الدولة حساب مؤشرات رأس المال، يتعين على المؤسسات الائتمانية حسابها بنفسها وتحمل المسؤولية الكاملة. في حال حدوث أي مخالفة، سيتم إنذار البنك مبكرًا واتخاذ إجراءات صارمة بحقه.
في الواقع، البنوك جاهزة للتحول. وكما أوضح السيد نجوين كوانغ نغوك، نائب رئيس قسم سياسات الائتمان في أجري بنك، فإنه في حال إلغاء غرفة الائتمان، تُطوّر مؤسسات الائتمان، مثل أجري بنك، خططًا سنوية لنمو الائتمان بشكل استباقي.
ولا تعتمد هذه الخطة على حجم رأس المال والأصول فحسب، بل يجب أن تعكس أيضاً بشكل دقيق قدرة كل وحدة في النظام على إدارة المخاطر.
وللحد من المخاطر، وفقا للسيد نغوك، قام أجري بنك بتعزيز الرقابة على الائتمان من خلال إتقان نظام التفتيش والرقابة الداخلية.
في الفروع، تُجهّز إدارات التدقيق اللاحق لمراقبة كل معاملة يوميًا. وفي الوقت نفسه، أنشأ البنك في المقر الرئيسي إدارات تفتيش ورقابة داخلية في كل منطقة لمراقبة الأنشطة في جميع أنحاء النظام، وخاصةً أنشطة منح الائتمان عند انتهاء الحد الأقصى. بالإضافة إلى مواضيع الائتمان، يُشجّع أجري بنك أيضًا على تطبيق تكنولوجيا المعلومات في إدارة المخاطر.
ومن الحلول المتميزة الأخرى تطوير نظام داخلي للتصنيف الائتماني، خاصةً لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة. وبناءً على ذلك، يعتمد نظام التصنيف الائتماني على أساليب قياسية ومتطورة، مما يسمح للبنوك بتحليل كل بند وكل قرض في المؤسسة بدقة، وفقًا للسيد نغوك.
علق السيد لي هواي آن، خبير التدريب والاستشارات المصرفية (شركة الحلول المالية المتكاملة المساهمة)، قائلاً إنه في السياق الاقتصادي الكلي الحالي، فإن سياسة إزالة "مساحة" الائتمان من ناحية تحرر قدرة القطاع المصرفي التجاري؛ ومن ناحية أخرى، فإنها تخلق مساحة أكبر لرأس المال على المدى المتوسط والطويل لدعم هدف نمو الناتج المحلي الإجمالي المكون من رقمين للفترة 2026-2030.
إن رفع سقف الائتمان لا يعني تقييد سيطرة بنك الدولة الفنزويلي على القطاع المصرفي التجاري بشكل كامل. فبدلاً من فرض قيود مباشرة، ستلجأ الهيئة الإدارية إلى أسلوب غير مباشر لمراقبة تدفقات الائتمان، بما يضمن انسجام أنشطة منح الائتمان مع التوجه الاقتصادي، ويشجع في الوقت نفسه البنوك على تطوير الائتمان بشكل استباقي بالاستناد إلى إدارة مالية فعّالة. وهذه آلية آلية جديدة - أكثر مرونة وشفافية وأقرب إلى الدورة الاقتصادية - مقارنةً بالإطار الإداري المحض السابق، كما علق السيد آن.
المصدر: https://hanoimoi.vn/go-room-tin-dung-vua-cai-cach-hanh-chinh-vua-thuc-day-tang-truong-711908.html
تعليق (0)