هل من السهل الوصول إلى 2 مليار دونج من رأس مال البنك؟

[إعلان 1]

ارتفاع الائتمان في ديسمبر 2023

مع هدف نمو ائتماني يبلغ حوالي 15% في عام 2024 مقارنةً بنهاية عام 2023، سيتم ضخ حوالي مليوني مليار دونج في الاقتصاد ، ليصل إجمالي الدين المستحق إلى حوالي 15.6 مليون مليار دونج بنهاية هذا العام. بالإضافة إلى توفير صيغة لحساب حدود الائتمان لكل بنك، يُلزم بنك الدولة الفيتنامي البنوك أيضًا بتطبيق نمو ائتماني آمن، بما يتوافق مع قدرتها على إدارة المخاطر، ووضع السيولة، والقدرة على تعبئة رأس المال؛ مما يضمن جودة الائتمان والسلامة التشغيلية.

يُحظر تمامًا منح الائتمان بالمخالفة للأنظمة، وللأشخاص الخطأ، ومنح الائتمان لمجالس الإدارة والمجلس التنفيذي والأشخاص المرتبطين بمؤسسات الائتمان، والمؤسسات في النظام البيئي، والمؤسسات الخلفية... بأسعار فائدة تفضيلية في حين يواجه الأشخاص والمؤسسات ذات الاحتياجات المشروعة والقانونية صعوبة في الوصول إلى رأس المال الائتماني.

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — البنوك تقوم بالإقراض بشكل استباقي منذ بداية العام

بالنظر إلى عام 2023، يمكن القول إن نمو الائتمان لم يواجه صعوبات قط، وفي النهاية فشل في تحقيق معدل النمو كما هو مخطط له. زاد الائتمان المستحق في عام 2023 بنسبة 13.5% مقارنة بنهاية عام 2022 (كانت الخطة في بداية العام هي الزيادة بنسبة 14-15%)، ليصل إجمالي الرصيد المستحق إلى حوالي 13.6 مليون مليار دونج. ولكن حتى لو لم يصل إلى هذا الهدف، فقد زاد الائتمان المستحق في ديسمبر بشكل كبير، مما ساعد رقم النمو للعام بأكمله على الوصول تقريبًا إلى الخطة المحددة، مما أثار دهشة السوق. لأنه قبل ذلك، في نهاية نوفمبر 2023، أعلن بنك الدولة عن نمو الائتمان بنسبة 9.15%، أي حوالي 13 مليون مليار دونج. وهكذا، في ديسمبر 2023 وحده، أقرضت البنوك الاقتصاد ما يقرب من 600000 مليار دونج، وهو ما يمثل ثلث إجمالي الائتمان الإضافي لعام 2023 بأكمله.

في معرض شرحه للتسارع الذي شهده الائتمان في الشهر الأخير من العام الماضي، قال الدكتور لي دات تشي، رئيس قسم المالية بجامعة مدينة هو تشي منه للاقتصاد، إن الائتمان بدأ بالارتفاع في نوفمبر، وشهدت كمية الأموال الداخلة إلى السوق زيادة "مرعبة" لتصل إلى المستوى المخطط له. وأشار السيد تشي إلى أن الاقتصاد لا يزال يواجه صعوبات، لكن استيعاب قدر كبير من الائتمان في فترة زمنية قصيرة أمر غير معتاد. لذلك، من الضروري توضيح ما إذا كان ائتمان نهاية العام يُوجه إلى الإنتاج والأعمال أم إلى مجالات المضاربة. هل من الممكن أن تنمو البنوك بسرعة في نهاية العام للحصول على حد ائتماني أعلى لعام 2024؟

وفقًا للسيد لي دات تشي، يُظهر تخصيص كامل حد نمو الائتمان للبنوك في بداية العام ثقة البنك المركزي بأن التضخم لن يُشكل مشكلة للسياسة النقدية. عند تخصيص حد الائتمان السنوي، ستعرف البنوك التجارية حجم الائتمان المُقرَض خلال العام، ومن ثمّ ستُخطّط لمُقاربة العملاء. مقارنةً بطريقة تخصيص الائتمان في العامين الماضيين، والتي كانت تُمثّل "جسّ النبض" للسيطرة على التضخم، سيُفكّر البنك المركزي في منح حدود ائتمانية تتناسب مع التطورات الاقتصادية، مما يُخفّف من تحفّظ البنوك التجارية في منح الائتمان للشركات، وسيُساعدها تخصيص هذا العام على أن تكون أكثر استباقية.

مع منح حدود الائتمان بشكل متقطع، كما في السنوات السابقة، لن تواجه البنوك صعوبات فحسب، بل ستواجه الشركات أيضًا صعوبة في الحصول على القروض المصرفية. ومع آلية تخصيص حدود الائتمان الكاملة، ستحسب البنوك تدفق الائتمان إلى العملاء، والقطاعات، والشركات التي تحظى بالأولوية في الحصول على قروض بأسعار فائدة منخفضة... البنوك واضحة في توجهها التنموي، كما يشهد الاقتصاد ككل تحسنًا منذ بداية العام، كما علق السيد تشي.

الحاجة إلى مراقبة تدفقات الائتمان

مع ضخ أكثر من مليوني مليار دونج في الاقتصاد، تتفائل العديد من الشركات بإمكانية حصولها على الائتمان المصرفي بسهولة أكبر من العام الماضي. وصرح السيد لي دات تشي بأن نمو الائتمان في عام ٢٠٢٤ بنسبة ١٥٪ أو ٢٠٪ ليس هو المشكلة، ولكن جوهر المشكلة هو أين سيُستثمر رأس المال الائتماني. فإذا كان الائتمان سهلاً في السندات والعقارات سابقًا، فهل سيظل كذلك في هذه المجالات الآن؟

علاوة على ذلك، من المهم معرفة ما إذا كان هدف نمو الائتمان بنسبة 15% سيساهم في تعزيز الاقتصاد، وزيادة الثروة، وإنتاج المزيد من السلع التصديرية، وكسب العملات الأجنبية، وامتلاك مصانع لديها طلبات للحفاظ على وظائف العمال. إذا اقتصر الائتمان على الأصول المضاربة، أو "روى" ساحات أصحاب البنوك ومنظوماتهم البيئية، فلن يكون أي قدر من الائتمان كافيًا.

لذلك، فإن مراقبة تدفق الائتمان إلى الخارج ومنظومة الائتمان الخارجي ليست بالأمر السهل. كيف يمكن لجهة المراقبة اكتشاف أن هذا الائتمان هو شركة باسم شخص آخر؟ عادةً في حالة السيدة ترونغ ماي لان، هناك آلاف الشركات الخارجية. إذا تعذّرت مراقبة الائتمان الخارجي، فسيكون من الصعب على الشركات الخارجية الحصول على رأس مال الائتمان، كما أثار السيد تشي هذه المسألة.

على وجه الخصوص، ووفقًا لهذا الخبير، سيبلغ نمو الائتمان في عام 2023 نسبة 13.5%، وهو معدل قريب من الخطة الموضوعة، لكن النمو الاقتصادي سيكون أقل من المخطط، ليصل إلى 5.05%. مع معدل نمو ائتماني قدره 15% في عام 2024، من الضروري ضمان تحقيق هدف النمو الاقتصادي كما هو مخطط له، وإلا فسيكون من الضروري معرفة أين يتجه هذا التدفق الائتماني. واقترح السيد تشي: "يجب أن تكون السياسة النقدية واضحة في دعم قطاعات الإنتاج والأعمال التي يجب أن تحظى بدعم محدد. على سبيل المثال، تعديل معامل مخاطر الائتمان لتعزيز الائتمان لهذا القطاع. على سبيل المثال، بالنسبة لقروض العقارات، إذا زدنا نمو الائتمان لقروض الإسكان الاجتماعي، فسيكون معامل المخاطر منخفضًا، ولكن في حالة شراء الفلل والمنازل الفاخرة، يمكن حساب معامل المخاطر أعلى".

علق الدكتور لي شوان نغيا، عضو المجلس الاستشاري الوطني للسياسة النقدية والمالية، بأن تخصيص الائتمان من بداية العام سيساعد البنوك على أن تكون استباقية في تخطيط استراتيجيات الأعمال. يعتمد ما إذا كان بإمكان الشركات الحصول على القروض بسهولة أم لا على شروط القرض. بالنسبة للقروض الحالية، هناك شرطان يجب على الشركات ضمانهما، وهما القدرة على سداد الديون بناءً على تقييم المشروع والضمانات. لكي تتمكن الشركات من سداد الديون، يجب أن يكون لديها أوامر. أما بالنسبة للأصول التي تضمن القروض، فقد وضعت معظم الشركات المقترضة أصولها في البنك، ناهيك عن أن تقييم الأصول الحالية معقد أيضًا. في الحالة الحالية، تهتم البنوك أكثر بالقدرة على تقييم المشاريع بشكل فعال والقدرة على سداد ديون الشركات، وبالتالي سيكون الحصول على القروض أسهل.

تقرير عن نتائج التفتيش على إدارة نمو الائتمان في يناير

في ظل ضعف نمو الائتمان وعدم تحقيق الهدف المنشود، أرسلت الحكومة في ديسمبر 2023 وثيقة إلى مفتشية الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي بشأن تفتيش إدارة نمو الائتمان. وأشارت الوثيقة إلى أن الوصول إلى رأس مال الائتمان لا يزال صعبًا، وأن تخصيص حدود نمو الائتمان للمؤسسات الائتمانية ليس علميًا ومناسبًا وفعالًا، كما تضمنت تعليقات من نواب وخبراء في الجمعية الوطنية.

بهدف تعزيز إدارة الدولة على وجه السرعة وتحسين كفاءة إدارة نمو الائتمان، طلب نائب رئيس الوزراء، لي مينه خاي ، من هيئة التفتيش الحكومية إجراء تفتيش على تنفيذ المهام والوظائف الموكلة إلى بنك الدولة في إدارة نمو الائتمان، ووضع أهداف وحدود نمو الائتمان وتحديدها وإدارتها لعامي 2022 و2023، وإدارة تنفيذ نمو الائتمان والإشراف عليه. وستُكلف هيئة التفتيش الحكومية بتقديم تقرير إلى رئيس الوزراء حول التنفيذ في ديسمبر 2023، ونتائج التفتيش في يناير 2024.

[إعلان 2]
رابط المصدر