في أثناء تقديم آرائهم حول القانون المعدل للمؤسسات الائتمانية في الدورة الاستثنائية الخامسة للجمعية الوطنية بعد ظهر يوم 15 يناير، أبدى العديد من المندوبين قلقهم بشأن قصة العملاء الذين يودعون مدخراتهم أو يقترضون الأموال من البنوك ويضطرون إلى شراء تأمين على الحياة.
كتاب الرهن العقاري الأحمر يقترض 300 مليون دولار لكنه مضطر لشراء تأمين على الحياة بقيمة 20 مليون دولار
بدأ المندوب فام فان ثينه ( باك جيانج ) حديثه بقصة عن امرأة اضطرت بسبب الديون إلى الذهاب إلى بنك تجاري لرهن كتابها الأحمر لاقتراض 300 مليون دونج، لكنها اضطرت إلى شراء تأمين على الحياة مقابل 20 مليون دونج، ولم يتبق سوى 280 مليون دونج.
وقال المندوب ثينه: "عندما خرجت من البنك والدموع تنهمر على وجهي، والنشيج الذي سمعته بالصدفة عندما ذهبت إلى البنك التجاري، دفعني إلى التحدث مرة أخرى بشأن هذه القضية".
وقال إنه في الجلسة الأولى، عند المناقشة في القاعة، قدم المندوبون ثلاث قطع من المعلومات.
أولاً، الحد الأقصى للخصم لوكلاء التأمين على الحياة مع منتجي التأمين على الحياة المشهورين، التأمين المؤقت والتأمين المختلط، هو 40% من قسط السنة الأولى.
ثانياً، في البنوك التجارية التي لها ارتباطات بالعمل كوكلاء تأمين على الحياة، هناك ظاهرة تتمثل في اقتراح وإجبار عملاء القروض على شراء تأمين على الحياة بدفعة سنوية تعادل 2-4% من قيمة القرض.
ثالثا، في البنوك التجارية، يتم تعيين موظفي البنك لأهداف تتعلق بعدد عقود التأمين وإيرادات أقساط التأمين على الحياة.
أضاف مندوب مقاطعة باك جيانج بيانات رسمية من نتائج التفتيش التي أجرتها وزارة المالية في يوليو 2023 على أربع شركات تأمين على الحياة تُقدم منتجات تأمينية للعملاء عبر القنوات المصرفية التجارية، مُشيرًا إلى أن معدل إلغاء العقود بعد السنة الأولى للعملاء يصل إلى 70%. في حال إلغاء العملاء للعقود في السنة الأولى، سيخسرون جميع الأقساط التي دفعوها.
كانت إحدى شركات التأمين على الحياة التي تبيع خدماتها من خلال بنك تجاري قد حققت نحو 2000 مليار دونج في أقساط التأمين التي قام العملاء بإلغاءها بعد العام الأول.
تقترح العديد من البنوك أيضًا أنه في حال دفع المقترض رسومًا خلال أول عامين، يجب دفع مبلغ القرض بنسبة إضافية تتراوح بين 4% و8% من قيمته. ويمكن أن يرتفع معدل الفائدة الحقيقي لرأس المال المُستثمر في الاقتصاد نتيجة شراء تأمين إضافي على الحياة بنسبة تتراوح بين 50% و100% خلال أول عامين مقارنةً بمعدل الفائدة على عقد الائتمان.
بالإضافة إلى ذلك، استشهد المندوب أيضًا ببيانات عام 2020 لبعض البنوك، مثل بنك فيتكوم الذي حقق ربحًا قبل الضرائب بقيمة 23050 مليار دونج، وبلغت رسوم الدفع المسبق لعقد التعاون الحصري لبيع التأمين على الحياة 9200 مليار دونج؛ وبلغت رسوم الدفع المسبق التي تلقاها البنك 9596 مليار دونج؛ ولا يشمل ذلك عمولة الوكيل على قسط التأمين المستلم وفقًا للوائح...
واختتم السيد ثينه حديثه قائلاً: "وبالتالي، يمكن القول إنه في الفترة من 2018 إلى 2022، شكلت إيرادات وكلاء التأمين على الحياة في البنوك التجارية نسبة كبيرة جدًا من أرباح البنوك".
ومن هناك، قال المندوب ثينه إنه إذا كان مشروع القانون يقبل فقط التوجيه الذي يسمح للبنوك التجارية بإجراء أنشطة وكالات التأمين وفقًا لأحكام القانون، فلن يكون هناك ما يضمن أنه سيحد من حالة إجبار العملاء على اقتراض الأموال لشراء التأمين أو الاستفادة من نقص المعرفة لدى الأشخاص الذين لديهم ودائع توفير لشراء تأمين على الحياة كما حدث مؤخرًا.
وبحسب المندوب فإن البيع المتبادل السهل لتأمينات الحياة من خلال البنوك أجبر البنوك التجارية وشركات تأمين الحياة على تجاهل الحدود المهنية ومحو السمعة المتراكمة والدخول في دوامة البحث عن الربح.
ولذلك اقترح مندوب مقاطعة باك جيانج أنه إذا لم يتم تنفيذ الحظر المفروض على البيع المتبادل لتأمينات الحياة من خلال البنوك التجارية، فيجب أن يضيف مشروع القانون بندًا "يكلف الحكومة بإصدار وثائق تنظم تداول منتجات التأمين التي تعمل البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان كوكلاء لها" لضمان الدعاية والشفافية وحماية حقوق العملاء الذين يقترضون رأس المال وكذلك يودعون المدخرات في البنوك.
وسيكون هذا مفيداً لصورة البنوك التجارية وخاصة قطاع التأمين على الحياة، وهي مهنة تتطلب قدراً أكبر من الأخلاق والإنسانية مقارنة بالعديد من المهن الأخرى.
لا ينبغي السماح للبنوك والمشاريع المشتركة ببيع التأمين.
وأكد المندوب فام فان هوا (دونغ ثاب) أن البنوك المشتركة وجمعيات مبيعات التأمين قضايا مهمة للغاية.
وهذه هي المرة الثالثة التي يدافع فيها النائب فام فان هوا عن وجهة النظر القائلة بأنه "لا ينبغي السماح للبنوك التجارية المساهمة ببيع التأمين لشركات التأمين" بسبب العواقب التي حدثت.
أشار المندوب إلى أن الواقع المُستمر هو أن العملاء يُبدون تشككًا كبيرًا في مبيعات التأمين التي تُقدمها بعض الشركات. لإنشاء شركة تأمين، لا بد من وجود مقر رئيسي، لكن في الواقع، العديد من الشركات لا تمتلكه.
على سبيل المثال، يوجد في 13 مقاطعة في دلتا ميكونج مقران رئيسيان فقط لشركات التأمين، ويجب على العملاء الذين يشترون التأمين في دونج ثاب الذهاب إلى لونج شوين وكان ثو لتقديم الشكاوى والدعاوى القضائية.
وفيما يتعلق بحقيقة أن البنوك مرتبطة بشركات التأمين وتحصل البنوك على عمولات عالية جدًا، تساءل السيد هوا: "أقول هذا بشكل غريب بعض الشيء، ولكن من خلال السرقة من الآخرين فقط يمكن للمرء أن يحقق ربحًا، وليس هناك طريقة لتحقيق مثل هذه الأرباح العالية".
وبحسب السيد هوا، عندما تكون البنوك شريكة مع شركات التأمين، فإنها تضطر إلى إقناع العملاء بشراء التأمين بكل الوسائل، وإلا فإنها ستواجه العديد من الصعوبات وربما تنخفض أهدافها التنافسية.
وقال النائب دونج خاك ماي (داك نونج) إنه من أجل حماية حقوق العملاء، من الضروري دراسة وتشريع عقوبات لمنع ومعالجة الانتهاكات التي يرتكبها موظفو مؤسسات الائتمان بشكل صارم.
على سبيل المثال، تؤدي ممارسات الاستشارة غير الكافية إلى خلط بعض العملاء بين منتجات التأمين والمنتجات المصرفية، أو مطالبتهم بشراء التأمين المرتبط بالقروض عندما يحتاجون إلى الاقتراض من البنوك، كما ذكرت وسائل الإعلام مؤخراً.
واعترف رئيس اللجنة الاقتصادية فو هونغ ثانه بالآراء حول ما إذا كانت مؤسسات الائتمان يمكن أن تعمل كوكلاء تأمين أم لا، وقال إنه سينسق لتلقي ومراجعة وتقديم تقرير إلى اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية، وإذا كان مؤهلاً، سيقدم تقريراً إلى الجمعية الوطنية في صباح يوم 18 يناير.
رئيس الوزراء يقرر قروضا خاصة بفائدة 0%
مصدر
تعليق (0)