الذكاء الاصطناعي يُعيد هيكلة القطاع المصرفي - الجزء الثاني: تحسين العمليات والإدارة

لم يعد الذكاء الاصطناعي يقتصر على التواصل مع العملاء فحسب، بل يتكامل بشكل عميق مع أنظمة التشغيل والتنظيم والرقابة الداخلية للبنوك الفيتنامية. وفي خضمّ التنافس الرقمي، أصبح الذكاء الاصطناعي البنية التحتية الأساسية التي تُمكّن المؤسسات المالية من التحوّل الشامل.

الأتمتة التشغيلية وإعادة الهيكلة التنظيمية

الذكاء الاصطناعي ليس مجرد أداة دعم، بل يتم تطبيقه من قبل العديد من البنوك الفيتنامية باعتباره "أساسًا تشغيليًا جديدًا"، وإعادة هندسة النموذج التنظيمي بشكل شامل، من عمليات الموافقة على الائتمان، ومعالجة البيانات إلى التخطيط والإدارة الداخلية.

تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي "كأساس تشغيلي جديد". صورة توضيحية

يُعدّ بنك Techcombank من البنوك الرائدة في دمج الذكاء الاصطناعي في استراتيجيته التشغيلية. ووفقًا للسيد فان ثانه سون، نائب المدير العام لبنك Techcombank، يعتمد البنك على منصة بيانات ضخمة وتعلم آلي لتحسين الأداء المؤسسي: "لا يقتصر دور الذكاء الاصطناعي على دعم تخصيص الخدمات فحسب، بل يُسهم أيضًا في تخصيص الموارد والتحكم في نقاط الاتصال في سلسلة العمليات".

كما يستخدم BIDV الذكاء الاصطناعي لأتمتة عملية تقييم الائتمان. يعتمد نظام التقييم على البيانات المالية التاريخية، وسلوك الإنفاق، وتصنيف العملاء، مما يُسهم في اختصار وقت معالجة الطلب من عدة أيام إلى بضع ساعات فقط.

وبالمثل، يُدمج TPBank الذكاء الاصطناعي في نظام التعرف الضوئي على الحروف (OCR) لقراءة ومعالجة بيانات طلبات القروض تلقائيًا، مما يوفر أكثر من 60% من وقت إدخال البيانات ويزيد من دقتها. وفي الوقت نفسه، يُطبّق الذكاء الاصطناعي على أدوات تحليل ملف المخاطر، مما يُسهّل اتخاذ قرارات ائتمانية واسعة النطاق دون الحاجة إلى زيادة عدد الموظفين.

وفي الوقت نفسه، قامت ACB بنشر ما يقرب من 400 عملية RPA، ومعالجة أكثر من 60 مليون مهمة سنويًا تلقائيًا، مما أدى إلى تحقيق كفاءة تشغيلية كبيرة وتقليل أخطاء التشغيل بشكل كبير.

بالنسبة لبنك فييتين، يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا محوريًا في التحول الرقمي. يُعد البنك أول بنك في مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة يُنشئ قسمًا للبيانات والذكاء الاصطناعي، حيث يعمل حاليًا على تنفيذ 36 مشروعًا للتحول الرقمي و13 مشروعًا للذكاء الاصطناعي.

يعد Techcombank أحد البنوك الرائدة في دمج الذكاء الاصطناعي في استراتيجيتها التشغيلية.

وقال رئيس مجلس الإدارة تران مينه بينه: "لقد توقفنا بشكل استباقي عن التوظيف للمناصب التي يمكن استبدالها بالذكاء الاصطناعي منذ 2-3 سنوات وتحولنا إلى توظيف موظفين عالي الجودة لمجالات جديدة مثل علم البيانات وبناء نماذج الذكاء الاصطناعي ...".

وفقًا للسيد بينه، ساعد تطبيق الذكاء الاصطناعي بنك فييتِن بنك على اختصار الوقت اللازم لوضع خطة شاملة للنظام من عدة أشهر إلى أسبوعين أو ثلاثة أسابيع فقط. وعلى وجه الخصوص، يجب تدريب جميع موظفي البنك ومنحهم شهادات في مجال الذكاء الاصطناعي للتكيف مع متطلبات المهارات الجديدة في المؤسسات الحديثة.

الكشف عن الاحتيال في الوقت الفعلي والوقاية من المخاطر

بالإضافة إلى العمليات، تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي للسيطرة على المخاطر ومنع الاحتيال بشكل أكثر استباقية وفعالية.

في بنك فييتين، تم تدريب أداة جيني، وهي مساعد ذكاء اصطناعي داخلي، على أكثر من 2000 وثيقة عمل. في أول شهرين من تطبيقها، عالجت أكثر من 350 ألف طلب من الموظفين، مما ساهم في توفير ما يصل إلى 95% من وقت البحث وتقليل الأخطاء في العمليات.

وتطبق منصة eFAST التابعة لبنك VietinBank أيضًا الذكاء الاصطناعي لدعم العملاء من الشركات في التوقيع الإلكتروني والصرف عبر الإنترنت مع أكثر من 87000 معاملة، بقيمة إجمالية تتجاوز 270 ألف مليار دونج، مما يدل على أن دور الذكاء الاصطناعي ليس فقط في تحديد المخاطر ولكن أيضًا في المساعدة في التحكم في عملية المعاملة بأكملها بأمان وشفافية.

تعالج أداة جيني أكثر من 350,000 طلب من الموظفين. صورة توضيحية

بالنسبة لبنك VPBank، يستخدم هذا البنك نظام ذكاء اصطناعي لمراقبة ملايين المعاملات يوميًا، والكشف المبكر عن السلوكيات غير المألوفة، مثل التحويلات المتكررة، والإنفاق المفاجئ، واستخدام أجهزة غريبة، وغيرها، للمساعدة في الحد من الاحتيال منذ مرحلة الإدخال. في الوقت نفسه، يستخدم TPBank الذكاء الاصطناعي لتقييم الائتمان تلقائيًا وبشكل فوري، وتقليل الأخطاء في تقييم المستندات، وتحسين العدالة بين شرائح العملاء.

وفقًا لإحصاءات البنك المركزي، بحلول أوائل عام 2025، كان لدى أكثر من 85% من البنوك التجارية المحلية استراتيجية لتطبيقات الذكاء الاصطناعي، وكان أكثر من 59% من الموظفين يستخدمون الذكاء الاصطناعي بانتظام في العمل. وقد نشرت البنوك الكبرى سلسلة من التقنيات، مثل: التعلم الآلي للكشف عن الاحتيال وتحليل ملفات المخاطر؛ وأتمتة العمليات الروبوتية (RPA): أتمتة العمليات التجارية؛ والذكاء الاصطناعي الداخلي: التخطيط وتحليل البيانات التشغيلية؛ وتحليل التنبؤ: توجيه الاستثمار وضبط التكاليف.

ومع ذلك، يُشكّل تطبيق الذكاء الاصطناعي تحدياتٍ كبيرة. وعلّق السيد لونغ نغوك بينه، مستشار الذكاء الاصطناعي في FPT IS، قائلاً: "جودة البيانات، والقدرة الداخلية، واستراتيجية التنفيذ المنهجية، ثلاثة عوامل حاسمة. إذا اعتبرت البنوك الذكاء الاصطناعي أداةً فقط، فسيكون من الصعب تحقيق كفاءة مستدامة".

صرح رئيس مجلس إدارة بنك فييتينبانك، تران مينه بينه، بصراحة: "التحدي الأكبر ليس في التكنولوجيا، بل في الموارد البشرية. لدى بنك فييتينبانك خطة لإعادة تدريب الموظفين المتأثرين بإعادة الهيكلة، وفي الوقت نفسه، تصميم خارطة طريق للموارد البشرية مناسبة لمستقبل الأتمتة".

وفقًا للبنوك، لا يُعد الذكاء الاصطناعي حافزًا للتحول الرقمي فحسب، بل يُصبح أيضًا "نظام التشغيل الجديد" للقطاع المصرفي. بفضل قدرته على الأتمتة والتحليل والتنبؤ والتحكم الذكي، يُساعد الذكاء الاصطناعي البنوك الفيتنامية على تحسين كفاءتها وتقليل المخاطر وتوسيع عملياتها بشكل مستدام ومرن.

وفقا لوكالة الأنباء الفيتنامية

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893