Bankacılıkta Yapay Zekanın Kilidini Açmak

banka-hesabını-sil-2(1).jpg — Vietnam'daki birçok banka, farklı seviyelerde yapay zeka uygulamaları konuşlandırdı.

Yapay Zeka'nın (YZ) bankacılık faaliyetlerinde uygulanması, risk yönetiminde çığır açmayı, müşteri deneyimini iyileştirmeyi ve operasyonları optimize etmeyi vaat ediyor. Ancak, fırsatların yanı sıra, güvenlik, hukuk ve insan kaynakları açısından bir dizi zorluk da mevcut ve bu da Vietnam bankacılık sisteminin uzun vadeli bir vizyona ve senkronize çözümlere sahip olmasını gerektiriyor.

Harika bir asistan

Günümüzde Vietnam'daki pek çok banka, müşteri hizmetleri, işlem davranışlarının analizi, dolandırıcılığın tespiti, kredi puanlaması ve dijital ürün ve hizmetlerin geliştirilmesi gibi farklı düzeylerde yapay zeka uygulamalarını konuşlandırıyor.

OpenAI gibi dünyanın önde gelen bazı yapay zeka araçları da deneme çalışmalarına başladı. Özellikle Agribank'ta yapay zeka, politika iletişiminin etkinliğini artırmak, ürün ve hizmetleri, özellikle de uzak bölgelerdeki insanlara daha yakın hale getirmek için faydalı bir araç haline geldi. Agribank Dijital Bankacılık Departmanı Başkanı Nguyen Khac Trung, "Yapay zeka, teknoloji açığını kapatmakla kalmayıp aynı zamanda güveni güçlendirmeye, dijital becerileri yaygınlaştırmaya ve tüm müşteriler için finansal erişim fırsatlarını genişletmeye yardımcı olarak bankacılık sektöründe finansal kapsayıcılığı ve dijital dönüşümü teşvik etmeye katkıda bulunuyor" dedi.

Bay Trung'a göre, iletişim faaliyetlerine yapay zekanın uygulanması, hizmet kalitesini artırmanın yanı sıra politika mesajlarının, ürün ve hizmetlerin hızlı, doğru ve daha yakın bir şekilde halka iletilmesini sağlayan bir çözüm olarak değerlendiriliyor. Yapay zeka sistemi, esnek özelleştirme yetenekleriyle bölgesel dillere ve kültürlere iyi uyum sağlayarak müşterilere günün 24 saati, her yerde danışmanlık, yanıtlama ve destek sağlıyor. Aynı zamanda, "sosyal dinleme" araçları sayesinde bankalar, olağandışı sinyalleri erkenden izleyip tespit edebiliyor, böylece nedenleri hızla analiz edebiliyor, etki düzeyini değerlendirebiliyor ve zamanında müdahale çözümleri önerebiliyor. Yapay zekanın derinlemesine analiz etme ve müdahale önerileri sunma yeteneği, bankaların daha proaktif olmalarına ve bilgi yönetimindeki riskleri en aza indirmelerine yardımcı oluyor.

Deloitte'un raporu ayrıca dünyanın önde gelen yatırım bankalarının yapay zeka uygulamaları sayesinde iş performansını %27-35 oranında artırabileceğini ve çalışan başına gelirin 2026 yılına kadar 3,5 milyon ABD dolarına kadar artmasının beklendiğini gösteriyor. Vietnam'da birçok banka, müşteri davranışlarını tahmin etmek, dolandırıcılığı tespit etmek için sohbet robotları, eKYC, veri analizi gibi yapay zeka uygulamalarının dağıtımında öncülük ederek hizmet kalitesini ve hizmet verimliliğini artırmaya katkıda bulundu. Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, yapay zekanın artık bir araç olmadığını, ancak tüm sektörleri yeniden şekillendiren temel bir itici güç haline geldiğini değerlendirdi. Bankacılık sektörü için yapay zekanın patlaması, politika iletişimi ve hizmet ve ürün geliştirme dahil olmak üzere birçok faaliyet alanında çığır açan fırsatlar yaratıyor. Yapay zekanın uygulanması yalnızca iş verimliliğini artırmaya, maliyetleri düşürmeye, zamandan tasarruf sağlamaya yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda finansal sistemin güvenliğini artırmaya da katkıda bulunuyor.

Vietcombank Hai Duong personeli, sadece birkaç dakikalık bir operasyonla kişilerin biyometrik verilerini tamamladı. — Vietcombank Hai Duong personeli, müşterilere biyometri konusunda destek sağlıyor. Fotoğraf: HA KIEN

Uzun vadeli vizyon

Ancak yapay zekâ, tüm sorunları çözebilecek bir "sihirli değnek" değil. Büyük fırsatlara rağmen, yapay zekânın bankacılıkta uygulanması hâlâ birçok engelle karşı karşıya ve bunların en büyüğü şu anda kişisel verilerin güvenliği ve emniyeti. Devlet Bankası Bilgi Teknolojileri Departmanı Politika Yönetimi ve Dijital Dönüşüm Daire Başkanı Hoang Minh Tien, bankaların yapay zekâ uygulamasını teşvik ettiği bir ortamda, kişisel verilerin korunmasının önemli bir gereklilik olduğunu söyledi.

Dünya çapında birçok ülke katı düzenlemeler çıkardı. ABD'de Başkan, yapay zeka ile ilgili konuları düzenleyen bir yürütme emri imzaladı, Avrupa Birliği ise 2024'te Yapay Zeka Yasasını çıkardı. Vietnam da Hükümetin Yapay Zeka ile ilgili Ulusal Stratejisi'ni yayınlaması ve Ulusal Meclis'in doğrudan yapay zeka politikasıyla ilgili birçok yasayı geçirmesiyle bu eğilimi takip ediyor. Özellikle, 2025'teki Kişisel Verilerin Korunması Yasası, yapay zeka ortamında işlenirken veri korumasına ilişkin önemli düzenlemeler ekliyor. Bununla birlikte, 2025'teki Dijital Teknoloji Endüstrisi Yasası da yapay zeka uygulama ilkelerini açıkça tanımlayan bir bölüm ayırıyor. Bay Tien, "Bu, kuruluşları ve işletmeleri yapay zekayı uygulamaya koyma sürecinde yönlendiren temel bir yasal koridor olarak kabul edilir. Ancak, potansiyel risklerden kaçınmak için yapay zekanın kullanımı belirli talimatlar ve sıkı kontrol gerektirir" diye vurguladı.

Dr. Nguyen Quoc Hung ayrıca, karmaşık yapay zeka uygulamalarının dağıtımı için sağlam bir temel oluşturmak ve verilerin her zaman korunmasını sağlamak amacıyla modern, ölçeklenebilir ve son derece güvenli bilgi teknolojisi sistemlerine yatırım kaynaklarına öncelik verilmesinin gerekli olduğunu söyledi. Aynı zamanda, yapay zeka, veri bilimi ve siber güvenlik alanlarında uzmanları çekmek ve elde tutmak için özel mekanizmalar ve politikalar oluşturulması; tüm personel için farkındalık ve dijital becerileri geliştirmek amacıyla eğitim programlarının uygulanmasına devam edilmesi gerektiğini belirtti.

Aynı görüşü paylaşan Bankacılık Bilimleri Araştırma Enstitüsü (Bankacılık Akademisi) Müdür Yardımcısı Doçent Dr. Pham Manh Hung da insan kaynaklarının yeniden eğitilmesi ve geliştirilmesinin önemini vurguladı. Bu doğrultuda, eğitim ve yeniden eğitim temel konular olarak belirlendi. Vietnam bankalarının, kapsamlı dijital yeteneklere sahip bir insan kaynakları ekibi oluşturmak için uluslararası deneyimlerden ders çıkararak yerel uygulamalara uygun kendi yol haritalarını tasarlamaları gerekiyor.

Yorum (0)