Techcombank มั่นใจก้าวสู่ระดับใหม่

เดินหน้าส่งเสริมกลุ่มลูกค้าบุคคลและ SME

เทคโนโลยีอันเหนือชั้น ความสามารถด้านข้อมูลที่เป็นผู้นำในอุตสาหกรรม และทรัพยากรบุคคลที่มีความสามารถช่วยให้ Techcombank บรรลุผลทางธุรกิจที่น่าประทับใจในปี 2566 ด้วยรายได้จากการดำเนินงานรวม (TOI) ที่ 40 ล้านล้านดอง อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ที่สูงถึง 14.4% สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ที่ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรมที่ 1.2% และเงินฝากตามความต้องการ (CASA) ที่ 40%

อย่างไรก็ตาม Jens Lottner ซีอีโอของ Techcombank กล่าวว่า "ปี 2023 เป็นปีที่ท้าทาย และการกระจายพอร์ตสินเชื่อของเรายังล่าช้ากว่ากำหนด"

“จากมุมมองดังกล่าว การเลือกปล่อยสินเชื่อให้กับบริษัทขนาดใหญ่แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่ลูกค้ารายบุคคลและธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) โดยไม่คำนึงถึงต้นทุน ถือเป็นกลยุทธ์ที่ปลอดภัยกว่าสำหรับธนาคาร เนื่องจากลูกค้าในกลุ่มเหล่านี้ไม่มีความต้องการสินเชื่อมากนัก” เขากล่าว นอกจากนี้ ซีอีโอของ Techcombank ยังกล่าวเพิ่มเติมว่าธนาคารจะยังคงส่งเสริมการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้ารายบุคคลและกลุ่ม SME เพื่อกระจายพอร์ตสินเชื่อเมื่อเงื่อนไขเอื้ออำนวย

ในกลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงนี้ ธนาคารยังได้ย้ายกิจกรรมสินเชื่อไปยังกลุ่มธุรกิจที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วใน เศรษฐกิจ เวียดนาม และประสบความสำเร็จในระดับหนึ่งในช่วงแรก โดยพอร์ตสินเชื่อสำหรับภาคส่วนที่ไม่ใช่อสังหาริมทรัพย์ วัสดุ และก่อสร้างเติบโตขึ้น 60% ภายในปี 2023

ไปถึงความสูงใหม่

ด้วยตำแหน่งผู้นำในอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามในแง่ของพอร์ตโฟลิโอ CASA Techcombank ตั้งเป้าที่จะเข้าถึง CASA 55% ภายในปี 2025 ทำให้ธนาคารเทียบเคียงได้กับสถาบันสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดในภูมิภาคอาเซียน เช่น UOB และ DBS

นี่คือเป้าหมายที่เป็นไปได้อย่างสมบูรณ์ ตามที่นายลอตต์เนอร์กล่าว ธนาคารสามารถเพิ่ม CASA ได้ด้วยคุณสมบัติบางอย่างที่ลูกค้าใช้งาน เช่น การรับรายได้อัตโนมัติ ในขณะเดียวกัน อัตราส่วน CASA แทบไม่ได้รับผลกระทบจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย ซึ่งเป็นปัจจัยที่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อกิจกรรมทางธุรกิจมากมาย และในไตรมาสแรกของปี 2024 อัตราส่วน CASA ของธนาคารแห่งนี้สูงถึง 40.5% ขึ้นสู่ตำแหน่งผู้นำในอุตสาหกรรมการธนาคาร โดยยอดคงเหลือ CASA เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 49.4% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว

“ยิ่ง CASA สูงขึ้น ต้นทุนเงินทุนของธนาคารก็จะยิ่งปลอดภัยมากขึ้นเท่านั้น” นายเจนส์ ล็อตต์เนอร์ กล่าวเสริม

Techcombank ชี้ให้เห็นทิศทางที่ถูกต้องเมื่อมุ่งเน้นไปที่กลุ่มลูกค้า "Mass Affluent" (รายได้ดี) และ "Affluent" (รายได้สูง) ในบริบทของรายได้ที่สามารถใช้จ่ายได้ที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ชนชั้นกลางกำลังขยายตัว โดยคิดเป็นสัดส่วนที่สำคัญของประชากร 100 ล้านคนในเวียดนาม

นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ กล่าวว่า Techcombank จะไม่หยุดอยู่แค่การดึงดูด CASA จากลูกค้ารายบุคคลเท่านั้น "เรามีแผน CASA ที่ทะเยอทะยานมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เราเน้นที่การส่งเสริมการจัดเตรียมแพ็คเกจการจัดตำแหน่งที่แตกต่างสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม วิสาหกิจขนาดย่อย และผู้ค้า ทำให้ Techcombank เป็นธนาคารธุรกรรมหลักสำหรับลูกค้า" นายล็อตต์เนอร์กล่าว

ในปัจจุบันอัตราส่วน NFI/TOI อยู่ที่ 26% Techcombank คาดหวังว่าจะบรรลุเกณฑ์ 30% ได้ในเร็วๆ นี้ พร้อมทั้งบรรลุผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้นที่ 20%

“เราเชื่อว่าในปี 2024 และ 2025 กลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงของเราจะประสบความสำเร็จ และเราจะบรรลุเป้าหมายสำคัญที่เราตั้งไว้” นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ ยืนยัน

Techcombank มีเวลาน้อยกว่าสองปีในการบรรลุความทะเยอทะยานในการเป็นธนาคารที่มีมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด 2 หมื่นล้านดอลลาร์ หาก Techcombank ประสบความสำเร็จ มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดจะเพิ่มขึ้นอย่างมากจากมูลค่าปัจจุบันที่อยู่ที่ประมาณ 6-7 พันล้านดอลลาร์ ด้วยมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดดังกล่าว Techcombank จะไต่อันดับขึ้นมาอยู่ใน 10 ธนาคารชั้นนำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

พร้อมต้อนรับนักลงทุนเชิงกลยุทธ์

นอกจากนี้ Techcombank ยังแสดงความสนใจในการหาผู้ลงทุนเชิงกลยุทธ์ เนื่องจากนอกเหนือจากมูลค่าที่พวกเขาได้รับแล้ว เป้าหมายสูงสุดคือการเพิ่มมูลค่าของธนาคารผ่านความไว้วางใจจากพันธมิตรที่มีชื่อเสียงที่คัดเลือกมาหนึ่งรายหรือหลายราย "เราพร้อมที่จะต้อนรับผู้ลงทุนเชิงกลยุทธ์หรือผู้ลงทุนที่มีแนวคิดระยะยาวเพื่อร่วมสร้างแบรนด์และเพิ่มมูลค่าที่ไม่ใช่ทุนในรูปแบบต่างๆ มากมาย อาจเป็นนักลงทุนรายเดียวหรืออาจเป็นนักลงทุนสถาบันที่มีชื่อเสียงเพียงไม่กี่รายที่เข้าร่วมด้วยสัดส่วนการถือหุ้น 1% ถึง 5% และจะให้คำแนะนำเราต่อไปเกี่ยวกับวิธีปรับปรุงธุรกิจและรูปแบบการดำเนินงานของเรา รวมถึงการปฏิบัติตามมาตรฐาน ESG"

Techcombank ตกเป็นข่าวหน้าหนึ่งด้วยแผนจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดในปี 2024 ซึ่งเป็นครั้งแรกในรอบ 10 ปี ซึ่งเป็นหลักฐานชัดเจนถึงความสามารถในการรักษาเส้นทางการเติบโต 20% และอัตราส่วนสินทรัพย์รวมต่อทุน (CAR) ที่ 14-15% ในขณะที่ยังสามารถจ่ายเงินปันผลได้

“และเราจะทำมันอย่างยั่งยืน” นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ ยืนยัน

ก้าวสู่การเป็นธนาคารยุคใหม่

การเดินทางเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานอย่างต่อเนื่องนั้นต้องอาศัยความเปิดกว้างในการแสวงหาความเชี่ยวชาญเพิ่มเติม ในขณะที่ Techcombank กำลังเร่งดำเนินการเปลี่ยนแปลง บริษัทได้เสริมความแข็งแกร่งให้กับคณะกรรมการบริหารด้วยการแต่งตั้งสมาชิกใหม่ 3 คน ซึ่งล้วนมีประสบการณ์มากมายในภาคการธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการจัดการความเสี่ยงและการจัดการสินทรัพย์

ที่น่าสังเกตยิ่งกว่านั้น Techcombank ได้คัดเลือกอดีตประธานคณะกรรมการบริหารและรองประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Bank Asia (BCA) Eugene Keith Galbraith ให้มาเป็นสมาชิกอิสระของคณะกรรมการบริหารสำเร็จแล้ว ประสบการณ์อันยาวนานของเขาได้แก่ การขับเคลื่อน CASA การดึงดูดลูกค้าที่มีรายได้สูง (มีฐานะร่ำรวย) และนวัตกรรมดิจิทัลที่ BCA ตลอดระยะเวลา 17 ปีที่ดำรงตำแหน่ง

ในด้านเทคโนโลยี Techcombank ยังคงนำการอัปเกรดที่ปฏิวัติวงการมาใช้ เช่น การย้ายปริมาณงานจำนวนมากไปยังคลาวด์ และการสร้างระบบนิเวศข้อมูลที่ทำให้ธนาคารสามารถนำเสนอคุณค่าใหม่ๆ ที่ไม่ซ้ำใคร และท้ายที่สุดก็สามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืนมากขึ้น

คุณเยนส์ ล็อตต์เนอร์ เน้นย้ำว่า ESG จะเป็นจุดเน้นของ Techcombank ในปี 2024 โดยเขากล่าวว่า "เรามุ่งมั่นที่จะเป็นธนาคารแห่งยุคใหม่ ดังนั้น วิธีการดำเนินงานของเราจะต้องแสดงถึงความเคารพต่อผู้คน สนับสนุนชุมชนชาวเวียดนามทั้งหมด และส่งเสริมการกำกับดูแลที่เข้มแข็งเพื่ออนาคต เพื่อให้การกระทำและการตัดสินใจที่มีจริยธรรมสูงกลายเป็นบรรทัดฐาน"

ที่มา: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm