ธนาคารและการแข่งขันเพื่อขอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ: อย่าดีใจจนเกินไป!

คลื่นสินเชื่อพิเศษ

คุณ Thu Ha (เขต Dong Da ฮานอย) จะมาที่สาขา Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) ในช่วงปลายปีนี้ โดยเธอจะมาเรียนรู้เกี่ยวกับแพ็กเกจสินเชื่อสำหรับลูกค้าบุคคลรายใหม่หรือลูกค้าบุคคลรายเดิมที่ต้องการกู้ยืมเงินเพิ่มเติม

เมื่อได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับโปรโมชั่นดอกเบี้ย 0% คุณฮาแสดงความสนใจอย่างมาก อย่างไรก็ตาม เมื่อเธอทราบว่าอัตราดอกเบี้ย 0% มีผลใช้เฉพาะเดือนแรกเท่านั้น เดือนที่เหลือจะเป็นอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของธนาคารแห่งนี้ เธอ แสดงความกังวลอย่างชัดเจน เพราะอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจเพิ่มขึ้นได้ทุกเมื่อ ซึ่งอาจนำไปสู่ภาวะที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

นายมานห์ ตวน (เก๊าจาย ฮานอย ) ผู้ที่ต้องการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านหรือลงทุนอสังหาริมทรัพย์ เปิดเผยว่า “ตัวผมเองก็อยากกู้มาก แต่ส่วนหนึ่งเพราะกลัวว่าอัตราดอกเบี้ยจะปรับขึ้นอีกหลังจากช่วงพิเศษหรือปรับขึ้นกระทันหัน ส่วนหนึ่งเพราะตลาดอสังหาริมทรัพย์ “หยุดชะงัก” เลยไม่กล้านำเงินไปลงทุน”

การเงิน - การธนาคาร - ธนาคารและการแข่งขันเพื่อขอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ: อย่าดีใจจนเกินไป! — ธนาคารแข่งขันกันปล่อยสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำ

ในช่วงไม่กี่เดือนสุดท้ายของปี ธนาคารหลายแห่งได้เปิดตัวแพ็คเกจจูงใจสินเชื่อที่น่าดึงดูดใจเพื่อกระตุ้นความต้องการสินเชื่อของลูกค้าบุคคลและองค์กร

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง HDBank จะดำเนินการจัดทำแพ็คเกจสินเชื่อ 10,000 พันล้านดอง โดยคิดอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% ในเดือนแรก

สำหรับลูกค้าองค์กร HDBank ยังคงเพิ่มแพ็คเกจพิเศษมูลค่า 5,000 พันล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ย 0% ในเดือนแรกสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) และสำหรับวัตถุประสงค์ในการจ่ายเงินเดือนและโบนัสในช่วงปลายปี อัตราดอกเบี้ยสำหรับเดือนต่อๆ ไปจะอยู่ที่ 6.7% ต่อปี

ธนาคาร Vietnam International Commercial Joint Stock Bank ( VIB ) เปิดตัวโครงการสินเชื่อสำหรับลูกค้ารายบุคคลเมื่อไม่นานนี้ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อชำระเงินกู้กับธนาคารอื่นก่อนกำหนดด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% ในเดือนแรก

ในเดือนต่อไปนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดาที่กู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจ 5.5% ต่อปี สำหรับลูกค้าที่กู้ยืมเพื่อซื้อรถยนต์ 6% ต่อปี และสำหรับสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ก่อสร้างและซ่อมแซมบ้าน 7.5% ต่อปี

ธนาคาร Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) ยังได้จัดสรรเงินทุนใหม่เพื่อเร่งการผลิตและธุรกิจ โดยมีวงเงินกู้ให้ธุรกิจต่างๆ กู้ยืมได้ในวงเงิน 10,000 พันล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยเพียง 3% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 1 เดือน 4% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 2 เดือน 5% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 3 เดือน และ 5.5% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 4-12 เดือน

นอกจากนี้ ธนาคาร Sacombank ยังได้จัดสรรเงิน 1,000 พันล้านดองสำหรับสินเชื่อเพื่อการผลิตทางธุรกิจระยะกลางและระยะยาว และการซื้อรถยนต์สำหรับธุรกิจ โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ปรับลดลงภายใน 12 เดือนเหลือ 8% ต่อปี โดยแพ็คเกจเงินกู้จะมีผลบังคับใช้จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2023

ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่ออุตสาหกรรมและการค้าแห่งเวียดนาม (BVBank) ให้ใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 5.5% ต่อปีแก่ลูกค้ารายบุคคลที่ต้องการเสริมทุนระยะสั้นหรือระยะกลางและระยะยาวเพื่อการผลิต เช่น ธุรกิจ การผลิตทางการเกษตร การลงทุนในอุปกรณ์และเครื่องจักร

เงินทุนเพื่อชีวิตผู้บริโภค เช่น การรับโอนอสังหาริมทรัพย์เพื่ออยู่อาศัย การสร้างบ้านใหม่หรือซ่อมแซมบ้าน อพาร์ทเมนต์เพื่ออยู่อาศัย การจับจ่ายซื้อของของผู้บริโภค...

สปรินท์มุ่งบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ

ดร. Chau Dinh Linh จากมหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ อธิบายถึงเหตุผลที่ธนาคารต่างๆ ออกแพ็คเกจจูงใจอย่างต่อเนื่อง แม้จะปล่อยสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ย 0% ก็ตาม โดยกล่าวว่านี่เป็นการเคลื่อนไหวเพื่อกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อของธนาคารในช่วงปลายปี

ข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ณ วันที่ 20 ธันวาคม ระบุว่า อัตราการเติบโตของสินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 10.85% เท่านั้น แม้จะแตะระดับสองหลักแล้วก็ตาม แต่ก็ยังไม่สามารถบรรลุเป้าหมายการเติบโต 14-15% ตลอดทั้งปีได้

การเงิน - การธนาคาร - ธนาคารและการแข่งขันเพื่อขอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ: อย่ามีความสุขมากเกินไป! (ภาพ 2) — ดร. Chau Dinh Linh มหาวิทยาลัยการธนาคารแห่งนครโฮจิมินห์

มีความเห็นเดียวกันกับ ดร. Chau Dinh Linh รองศาสตราจารย์ ดร. Nguyen Huu Huan จากมหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ กล่าวว่าการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในลักษณะนี้ก็เพื่อกระตุ้นให้ประชาชนและธุรกิจต่าง ๆ กู้ยืมเงิน

ส่วนหนึ่งเพื่อแก้ปัญหาเงินทุนส่วนเกินที่ระดมมาไม่ได้นำไปปล่อยกู้ ส่วนหนึ่งเพื่อพยายามบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ เพื่อที่ปีหน้าเราจะได้รับ "พื้นที่" มากขึ้น

นายฮวน ยังกล่าวด้วยว่า สินเชื่อดอกเบี้ย 0% ของธนาคารนั้น เป็นเพียงการกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อระยะสั้นในช่วง 1-2 เดือนแรกเท่านั้น หลังจากนั้นจะดำเนินการตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของธนาคารนั้นๆ ต่อไป

ในส่วนของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 0% นั้น นายฮวน กล่าวว่า เกณฑ์ 0% ถือเป็นเกณฑ์วิกฤตของนโยบายการเงิน เพราะอัตราดอกเบี้ยที่เป็นตัวเงินสามารถอยู่ที่ 0% เท่านั้น และไม่สามารถมีอัตราดอกเบี้ยที่เป็นตัวเงินติดลบได้

ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเช่นนี้ยังนำมาซึ่งความเสี่ยงต่อเศรษฐกิจด้วย เนื่องจากเมื่อความต้องการของผู้บริโภคและความต้องการสินเชื่ออ่อนแอ อุปทานเงินที่เพิ่มขึ้นจะไม่ส่งผลกระทบใดๆ ทั้งสิ้น และผลก็คืออัตราดอกเบี้ยจะเข้าใกล้ 0% และถึงแม้นโยบายการเงินจะผ่อนปรนมากขึ้น ก็จะไม่ส่งผลกระทบมากนัก

นายฮวน กล่าวว่า การกู้ยืมเงินเพื่อการลงทุนในปัจจุบันมีความเสี่ยงหลายประการ เนื่องจากตลาดยังไม่มีสัญญาณการฟื้นตัว อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันค่อนข้างน่าสนใจ ดังนั้น นักลงทุนแต่ละคนจะเลือกกู้ยืมหรือไม่กู้ยืมเงินขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของนักลงทุนแต่ละคน

คุณลินห์เชื่อว่าผลประโยชน์มักมาพร้อมกับความเสี่ยง ดังนั้น นักลงทุนจึงต้องหาจุดสมดุลและตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเพื่อให้ได้กำไรและมีความเสี่ยงต่ำที่สุด ไม่ใช่กู้ยืมโดยไม่เลือกปฏิบัติเพราะอัตราดอกเบี้ย ต่ำ

แหล่งที่มา