При размещении сбережений следует ли выбирать получение процентов в начале или в конце срока, чтобы воспользоваться более высокой процентной ставкой?

Как по кассовым, так и по онлайн-сберегательным вкладам банки предлагают клиентам два способа выплаты процентов: в начале и в конце периода. В чём разница между этими двумя сроками выплаты процентов?

Фактически, процентная ставка по депозитам в конце срока всегда выше, чем для клиентов, выбравших получение процентов в начале срока. Кроме того, банки устанавливают процентные ставки с ежеквартальной выплатой процентов (для сроков от 6 месяцев и более). Квартальная процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка в начале срока, но ниже, чем процентная ставка по депозитам в конце срока.

Некоторые банки, такие как ACB и ABBank, даже классифицируют 4 процентные ставки для каждого вида депозита: процентная ставка для получения процентов в начале периода, процентная ставка для получения процентов ежемесячно, процентная ставка для получения процентов ежеквартально и процентная ставка для получения процентов в конце периода.

Например, самая высокая процентная ставка по онлайн-вкладам сроком на 6 месяцев, установленная ABBank, составляет 5% годовых. Кроме того, для онлайн-вкладов сроком на 6 месяцев процентная ставка постепенно снижается в зависимости от срока выплаты процентов. В частности, квартальная процентная ставка составляет 4,97% годовых, ежемесячная — 4,95% годовых, а предоплаченная — 4,88% годовых.

Согласно опросу, при текущей шкале процентных ставок банков процентная ставка в конце срока зачастую на 0,02–0,2% в год выше процентной ставки в начале срока.

Даже разница в процентных ставках в банках с высокими процентными ставками, таких как BVBank, составляет до 0,65% на длительные сроки.

В частности, BVBank устанавливает процентные ставки по онлайн-депозитам на срок 18 и 24 месяца в размере до 6% годовых (проценты выплачиваются в конце срока), но процентные ставки для клиентов, получающих проценты в начале срока, составляют 5,5% годовых и 5,35% годовых соответственно, с разницей в 0,5% и 0,65% годовых.

Даже самая большая разница между процентными ставками в начале и конце срока в LPBank составляет до 1,35% годовых, при этом банк предлагает самую высокую процентную ставку по привлечению средств — 5,9% годовых — для онлайн-депозитов с выплатой процентов в конце срока на срок от 18 до 60 месяцев. Однако процентная ставка при получении процентов в начале срока для этих сроков составляет всего 4,55%–5,42% годовых, а самая большая разница — до 1,35% годовых для срока 60 месяцев.

В банке с самой высокой на сегодняшний день процентной ставкой по депозитам , например, в NCB, разница между процентной ставкой в начале и в конце срока составляет до 1,41% при размещении вклада в кассе на срок 60 месяцев.

РАЗНИЦА ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО ОНЛАЙН-ДЕПОЗИТАМ В КОНЦЕ СРОКА - В НАЧАЛЕ СРОКА/МЕСЯЦА НЕКОТОРЫХ БАНКОВ (%/ГОД)
БАНК	3 МЕСЯЦА	6 МЕСЯЦЕВ	12 МЕСЯЦЕВ
АББАНК	3.7	3.67	5	4.88	5.6	5.3
БАК А БАНК *	4.1	4.05	5.25	5.15	5.7	5.55
БАОВЬЕТ БАНК *	4	3.98	5.2	5.12	5.8	5.6
БВБАНК	4	3.96	5.2	5.06	5.8	5.48
ЭКСИМБАНК *	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
ЛПБАНК	4.1	4.05	5.3	5.06	5.6	5.3
МСБ	3.7	2.75	4.6	3.6	5.4	4
НЦБ *	4.1	4.08	5.45	5.38	5.8	5.65
ПГБАНК *	3.8	3.79	5	4.95	5.5	5.37
ПВКОМБАНК	3.6	3.56	4.5	4.4	5.1	4.85
САКОМБАНК *	3.6	3.59	4.9	4.85	5.4	5.27
СКБ	1.9	1.88	2.9	2.85	3.7	3.56
ВЬЕТНАМСКИЙ БАНК *	3.7	3.68	4.8	4.75	5.4	5.27
() — это сравнение процентных ставок онлайн на конец срока и по месяцам.*