Игра MB Must-Win и как завоевать 30 миллионов цифровых клиентов

Несколько лет назад мало кто предполагал, что банк с военными корнями может стать грозной силой в гонке технологий. Но теперь, имея более 30 миллионов клиентов, более 3 миллиардов транзакций в год, в среднем около 9 миллионов транзакций в день через приложение MBBank и почти 97% транзакций, проводимых через цифровые каналы, банк сохраняет лидирующие позиции в рейтинге Напы. История MB стала одним из самых ярких примеров цифровой трансформации во Вьетнаме.

Для МБ цифровая трансформация — это не вариант, а стратегия выживания банка.

Компания MB стремится к цифровой трансформации всей организации, от внутренних операционных процессов и методов работы до корпоративной культуры. Цель — превратить MB в настоящее «цифровое предприятие» — не только в плане электронных транзакций, но и в совершенно новой операционной модели, интегрирующей технологии, данные и бережливые процессы, помогая клиентам получать доступ к услугам в любое время и в любом месте, удовлетворяя все потребности в рамках единой экосистемы.

Отличительная черта MBbank — способность осваивать технологии, самостоятельно разрабатывать цифровые платформы и гибко взаимодействовать с финтех-партнерами.

Давление в сторону трансформации и проблемы традиционной инфраструктуры

На Конференции премьер-министра по работе с передовыми предприятиями в области цифровой трансформации и содействия росту, состоявшейся 15 апреля 2025 года, председатель совета директоров MB Luu Trung Thai говорил о необходимости для банков изменить свое мышление и применять методы технологических компаний для содействия цифровой трансформации и росту; это особенно важно и является предпосылкой для того, чтобы банки адаптировались к быстро меняющейся бизнес-среде и максимально использовали возможности технологий.

В настоящее время ежегодные инвестиции MB в ИТ составляют около 4,5% от общей выручки. Для удовлетворения растущего спроса на клиентов и транзакции совет директоров MB принял решение о необходимости непрерывного инвестирования около 100 миллионов долларов США в технологии в течение 7 лет с целью внедрения новейших технологий для скорейшего решения проблемы привлечения клиентов.

Кроме того, MB также вкладывает значительные средства в обучение и развитие ресурсов, имея команду из более чем 1100 ИТ-специалистов, что составляет около 8% от общей численности персонала банка.

«MB рассматривает цифровую трансформацию как возможность и стратегическую цель, стремясь стать цифровым предприятием к 2026 году», — поделился г-н Ву Нгок Тхань, заместитель директора отдела информационных технологий MB. Цель предельно ясна, но на пути к её достижению первым и самым серьёзным вызовом является сама технологическая инфраструктура.

На протяжении многих лет традиционная локальная ИТ-инфраструктура Банка (MB) систематически инвестировалась в создание прочной основы для стабильного развертывания и функционирования ИТ-систем Банка. Однако, столкнувшись с быстрыми темпами цифровой трансформации и необходимостью быстрого расширения для завоевания рынка, Банк MB осознал необходимость изменения стратегии в области архитектуры инфраструктуры для более гибкого соответствия новым требованиям.

Г-н Ву Нгок Тхань отметил, что банку необходимо удовлетворять большие потребности в ресурсах для краткосрочных программ в сжатые сроки (от нескольких часов до нескольких дней). В то время как традиционные инвестиции в инфраструктуру и закупки зачастую сложны и занимают в среднем от 3 до 6 месяцев, использование облачной инфраструктуры всего одним кликом позволяет банку легко реагировать на меняющиеся потребности рынка и расширять масштабы бизнеса при необходимости. Использование облачной инфраструктуры позволяет банку быстро тестировать и внедрять новые услуги, создавая тем самым конкурентное преимущество. Данные клиентов, хранящиеся в облаке, обладают большей устойчивостью и гибкостью.

Кроме того, в процессе взаимодействия с внешними подразделениями МБ необходимо развернуть независимые ресурсные зоны, чтобы партнёры могли проактивно управлять общей инфраструктурой, обеспечивать её безопасность и минимизировать её воздействие. Это ограничение локальной системы, разработанной синхронно в соответствии с конкретными внутренними процессами.

Именно эти барьеры побудили MB выбрать стратегию, которая сочетает в себе локальную «цитадель» и гибкость облачных вычислений, закладывая основу для современной гибридной облачной архитектуры.

В чем особенность архитектуры гибридного облака?

«В процессе цифровой трансформации безопасность и соблюдение законодательства всегда являются главными приоритетами для MB», — заявил г-н Тхань. Одним из обязательных условий являются правила Госбанка Вьетнама в отношении хранения данных. Это обязывает MB отдавать приоритет поставщикам с национальной инфраструктурой и соблюдать международные стандарты информационной безопасности.

В многооблачной стратегии, направленной на максимизацию преимуществ каждого партнера, Viettel Solutions с платформой Viettel Cloud стали важным элементом. Однако гибридная облачная модель часто сталкивается с серьезными проблемами в части сложного управления и обеспечения согласованности между средами.

Подход MB заключается в том, чтобы поддерживать команду ИТ-инженеров и экспертов, обладающих глубокими познаниями в облачных областях, гибкостью и быстрым реагированием на изменения рынка.

Гибкость и скорость облачной инфраструктуры наглядно продемонстрированы на примере внедрения сервиса eKYC (электронной идентификации клиентов). MB является одним из ведущих банков на рынке этой услуги, развернув решение в публичном облаке.

«Однако после того, как Государственный банк потребовал хранить данные клиентов внутри страны, нам пришлось перенести транзакции из публичного облака обратно в частную облачную инфраструктуру MB. Этот процесс включал оценку партнёров, поиск решений, конвертацию, обучение… всё это заняло относительно короткое время, около 3–5 месяцев», — рассказал г-н Тхань.

Способность быстро реагировать на столь сложный проект свидетельствует о возможностях команды MB и готовности инфраструктуры стратегических партнёров. «Возможности облачной инфраструктуры Viettel и команда экспертов помогли MB быстро развернуть сервисы для клиентов, в основном это сервисы eKYC с высокими требованиями к загрузке и безопасности», — отметил г-н Тхань.

Решения Viettel с платформой Viettel Cloud стали важным элементом стратегии цифровой трансформации MB.

Помимо облачных технологий, сотрудничество с Viettel распространяется и на многие другие направления, такие как предоставление инфраструктуры для центра аварийного восстановления (DR), решений для мониторинга безопасности SOC и услуг по оценке безопасности продуктов MB. Всё это создаёт прочную основу, технологическую «стартовую площадку» для ускорения развития MB.

Количество сделок удваивалось каждый год, но число сотрудников не увеличивалось.

Результаты цифровой трансформации в MB проявляются не только в отчетных цифрах, но и в том, как работает и развивается банк.

В финансовом отношении переход в облако помогает MB оптимизировать ежемесячные эксплуатационные расходы примерно на 30%.

Что ещё важнее, надёжная инфраструктура открыла банку MB путь к применению самых передовых технологий. Этот банк активно использует искусственный интеллект (ИИ) для повышения производительности и управления рисками. «Благодаря ИИ система MB расширила свои возможности по выявлению и предотвращению рисков. Каждый месяц мы выявляем, предотвращаем и защищаем почти 5000 клиентов с общей финансовой стоимостью в сотни миллиардов донгов в рамках приложения MB», — рассказал г-н Тхань.

Кроме того, решение для оцифровки документов на базе искусственного интеллекта GENAI и Agentic Ai помогает автоматически обрабатывать, анализировать и извлекать информацию, одновременно упрощая пользователям ввод и проверку данных и способствуя принятию решений:

- Выпуск импортных аккредитивов (LCNK) с точностью до 93%, что сокращает общее время процесса на 16% и операционное время на 22%.

- Консультации по вопросам выпуска LCNK: точность до 90%, сокращение времени консультирования на 20%

Виртуальный помощник MB (AI Agent) помогает пользователям искать информацию и выполнять необходимые задачи. В частности, ИИ существенно способствует повышению производительности труда и качества работы ИТ-инженеров в процессе создания и разработки программного обеспечения. По словам г-на Тханя, возможность повышения производительности может достигать 30–40%.

Конечно, реализация ИИ требует огромных ресурсов, особенно выделенных графических процессоров. «С этой проблемой сталкиваются компании. MB также работает с такими партнёрами, как Viettel, над созданием инфраструктуры графических процессоров для решения этой задачи», — добавил г-н Тхань.

Из банка, работающего по традиционной модели, MB по-настоящему трансформировался в цифровое предприятие. Поставив перед собой цель к 2026 году получать 50–70% выручки от цифровых платформ, а к 2029 году увеличить число клиентов до 40 миллионов, глубоко интегрируя технологии искусственного интеллекта и открытого финансирования во всю экосистему финансовых услуг.

Source: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html