Согласно постановлениям Государственного банка Вьетнама (ГБВ), с 1 июля кредитные организации обязаны применять решения биометрической аутентификации для денежных переводов на сумму свыше 10 миллионов донгов, а информация о переводящем деньги лице должна совпадать с базой данных чип-карты удостоверения личности гражданина (CCCD).
Новое решение для предотвращения мошенничества
В решении № 2345/QD-NHNN о внедрении решений по обеспечению безопасности при онлайн-платежах и платежах по банковским картам Государственного банка Вьетнама четко указано: с 1 июля денежные переводы свыше 10 миллионов донгов должны быть аутентифицированы по лицу или отпечатку пальца; транзакции на общую сумму свыше 20 миллионов донгов в день должны быть аутентифицированы с помощью биометрии (можно использовать удостоверение личности со встроенным чипом, учетную запись VNeID или биометрические данные, хранящиеся в базе данных банка).
По мнению экспертов, биометрическая аутентификация способна минимизировать вероятность подделки и обеспечивает самый высокий на сегодняшний день уровень безопасности. Это решение позволяет управляющим организациям и поставщикам услуг точно идентифицировать владельцев счетов, лиц, совершающих транзакции, и бенефициаров. Это способствует дальнейшему повышению эффективности предотвращения высокотехнологичных преступлений в киберпространстве.
Эти решения призваны реагировать на ситуацию, когда финансовый и банковский секторы неизменно являются главными целями высокотехнологичных преступников. Злоумышленники часто используют банковские счета и электронные кошельки, не принадлежащие их владельцам, для получения и перевода мошеннических средств, а затем используют криптовалюты (USDT, Bitcoin и т.д.) в качестве инструмента для отмывания денег. «Госбанк исследовал и внес поправки в законодательство, применяя биометрическую аутентификацию к физическим лицам при совершении онлайн-транзакций. Банки обязаны идентифицировать владельца платёжного счёта», — сообщил представитель Госбанка.
Банки начали внедрять биометрическую аутентификацию, готовясь к ее применению к транзакциям по переводам денег на сумму свыше 10 миллионов донгов с 1 июля. Фото: БИНЬ АН
По данным репортера газеты Nguoi Lao Dong, к настоящему времени ряд банков внедрили решения, побуждающие клиентов устанавливать и подтверждать транзакции с использованием биометрии в цифровых банках.
Например, Вьетнамский акционерный коммерческий банк инвестиций и развития ( BIDV ) внедрил биометрическую аутентификацию транзакций в приложении BIDV SmartBanking. Соответственно, если клиент совершает денежный перевод на сумму более 10 миллионов донгов за транзакцию или менее 10 миллионов донгов за транзакцию, но общая сумма транзакций за день составляет 20 миллионов донгов или более, он должен пройти аутентификацию по лицу.
BIDV также рекомендует отдельным клиентам перед совершением первой транзакции с использованием приложения мобильного банкинга или перед совершением транзакции на устройстве, отличном от того, на котором была совершена последняя транзакция, настроить биометрическую аутентификацию для обеспечения безопасности и надежности транзакций.
Азиатский коммерческий акционерный банк ( ACB ) заявил о готовности к аутентификации денежных переводов с использованием биометрии. Перед совершением первой транзакции через приложение «Мобильный банкинг» или на другом устройстве банк будет аутентифицировать клиентов, используя биометрические идентификационные признаки, соответствующие данным, хранящимся в чипе карты CCCD, или посредством аутентификации электронной идентификационной учётной записи клиента, созданной системой электронной идентификации и аутентификации...
Многие другие банки, такие как TPBank, Techcombank, OCB ..., также внедряют сбор биометрических данных или используют аутентификацию клиентов с помощью распознавания лиц вместо паролей или одноразовых паролей. В OCB после успешной установки изображения лица или отпечатка пальца владельца в приложение OCB OMNI все транзакции владельца счета будут аутентифицированы всего за несколько секунд.
«Нет двери» для самозванства
По словам г-на Нгуена Динь Туна, члена совета директоров OCB, подключение к национальной базе данных о населении помогает банку отличать реальную и поддельную информацию о транзакциях, в частности, будут выявлены случаи выдачи себя за другое лицо с целью открытия счета в целях мошенничества.
Г-н Хоанг Минь Нгок, заместитель генерального директора Банка сельского хозяйства и развития села Вьетнама (Agribank), отметил, что биометрическая аутентификация, связанная с данными Министерства общественной безопасности, поможет банку предотвратить мошеннические транзакции, а информация о клиентах станет более точной. Таким образом, банк будет иметь долгосрочное хранилище данных о клиентах, что позволит сократить административные процедуры.
Руководитель Коммерческого акционерного банка Nam A (Nam A Bank) считает, что новые правила помогут укрепить безопасность и предотвратить использование высокотехнологичными преступниками персональных данных клиентов для совершения мошенничества. «Банк выполняет требования Решения № 2345 и применяет правила правильно с 1 июля», — подтвердил представитель банка.
Г-н Ву Нгок Сон из Департамента исследований, консалтинга, развития технологий и международного сотрудничества Ассоциации кибербезопасности отметил, что биометрическая аутентификация при денежных переводах может помочь предотвратить мошенничество. В последнее время банки обнаружили множество транзакций, совершаемых с помощью виртуальных счетов. То есть мошенники покупают счета людей, а затем используют зарегистрированный на них номер телефона для перевода денег другим лицам, чтобы скрыть поток похищенных средств.
Однако, по данным репортёра газеты Nguoi Lao Dong, некоторые электронные кошельки и коммерческие банки заявили о трудностях с внедрением биометрической аутентификации, особенно при общем объёме транзакций свыше 20 миллионов донгов в день. Например, если четвёртая транзакция клиента за день составляет 19 миллионов донгов, а пятая транзакция — 1,5 миллиона донгов, требуется ли биометрическая аутентификация, поскольку в этом случае общая сумма транзакций составит 20,5 миллиона донгов.
Что будет с клиентами, которые ещё не подтвердили свою информацию или не обновили биометрические данные после 1 июля? Руководитель акционерного коммерческого банка заявил, что, поскольку это нормативный акт, он должен применяться, и банк постарается уведомить всех клиентов о необходимости обновить биометрические данные.
«На начальном этапе операции и взаимодействие с клиентами могут быть не такими быстрыми, как сейчас, но в долгосрочной перспективе необходимо обеспечить безопасность клиентских счетов, особенно в условиях все более изощренных высокотехнологичных преступлений, роста числа случаев мошенничества с присвоением денег на счетах и масштабов случаев потери денег, как это происходит сегодня», — проанализировал руководитель этого банка.
Банковские данные все еще можно подделать
По словам г-на Ву Нгок Сона, биометрические данные, хранящиеся в некоторых банках, собираются самими банками и могут быть ненастоящими, поскольку мошенники могут предоставлять поддельные данные. Поэтому банкам необходимо очищать эти данные и подключаться к национальной базе данных населения Министерства общественной безопасности для синхронизации информации.
Сверка данных плательщика с данными, хранящимися в Министерстве общественной безопасности, поможет банку определить подлинность транзакции. В случае отсутствия совпадений транзакция будет отклонена, что поможет предотвратить мошеннические действия со стороны банка.
Многие страны подали заявки
Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тиен Зунг заявил, что к настоящему моменту Министерство общественной безопасности и банковский сектор очистили 49 миллионов наборов данных Национального центра кредитной информации, а также 3,5 миллиона наборов данных кредитных организаций, платёжных посредников и электронных кошельков. Благодаря этой очистке данных злоумышленники, использующие поддельные или не принадлежащие владельцам удостоверения личности для открытия банковских счетов в целях мошенничества, будут выявлены.
Согласно статистике Государственного банка Вьетнама, в настоящее время только 10% транзакций составляют переводы на сумму более 10 миллионов донгов. Таким образом, влияние биометрической аутентификации на людей невелико. Отправителю достаточно показать лицо, чтобы система банка идентифицировала его и сопоставила сохранённые данные в течение 3–5 секунд для завершения аутентификации.
В настоящее время эта мера применяется в некоторых странах мира. Недавно Центральный банк Таиланда установил, что с июня 2023 года денежные переводы свыше 50 000 бат (1400 долларов США) должны проходить биометрическую аутентификацию.
Источник: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm
Комментарий (0)