„Utilizarea datelor despre populație va ajuta la reducerea riscurilor de creditare cu 7-20%”

Un model care evaluează bonitatea debitorilor pe baza datelor populației, testat de companii financiare și bănci, poate reduce riscul de creditare cu până la 20%.

Aceste informații au fost oferite de colonelul Vu Van Tan, director adjunct al Departamentului de Poliție Administrativă pentru Ordine Socială ( Ministerul Securității Publice , C06) în cadrul atelierului de lucru privind aplicarea datelor demografice în evaluarea bonității debitorilor, în după-amiaza zilei de 7 august.

Potrivit domnului Tan, acest model este construit conform standardelor FICO (compania lider în construirea de modele de evaluare a bonității clienților, aplicată în peste 30 de țări) din SUA și a fost finalizat în esență cu 18 câmpuri de informații rezidențiale.

Compania de Servicii Bancare și Financiare MB (MCredit) a testat datele a 10.000 de cetățeni, PVcombank a testat datele a 20.000 de cetățeni, iar Datanest a 60.000 de cetățeni. Rezultatele au arătat că a redus raportul de risc la acordarea de capital de către bănci și instituții de credit cu 7-20%.

„După testare, toate băncile vor să îl implementeze oficial în procesele lor”, a declarat colonelul Vu Van Tan.

Proiectul Ministerului Securității Publice privind aplicarea datelor demografice în evaluarea bonității debitorilor poate ajuta instituțiile de credit să reducă riscurile la acordarea de credite. Foto: Giang Huy — Proiectul Ministerului Securității Publice privind aplicarea datelor demografice în evaluarea bonității debitorilor poate ajuta instituțiile de credit să reducă riscurile la acordarea de credite. Foto: *Giang Huy*

Combinarea industriei bancare cu Ministerul Securității Publice în utilizarea datelor a adus numeroase beneficii, cum ar fi autentificarea și sincronizarea gestionării codurilor de identificare personală cu informațiile de credit a 41 de milioane de clienți, implementarea de carduri de identitate ale cetățenilor cu cip încorporat pentru retragerea de bani de la bancomate și utilizarea conturilor de identificare electronică pentru autentificare.

Potrivit liderului Ministerului Securității Publice, deși se aplică tehnologii moderne, acestea sunt folosite doar ca instrumente, lipsind informații și date care să sprijine băncile în luarea deciziilor de creditare. Împrumutarea de capital pentru producție și afaceri se confruntă încă cu multe dificultăți, ceea ce duce la situația creditului negru, care are consecințe.

Potrivit colonelului Vu Van Tan, există trei motive principale: băncile nu au o bază pentru a evalua și identifica beneficiarii împrumuturilor; nu există nicio politică de sprijinire a persoanelor defavorizate și lipsește un mecanism de management statal pentru a controla creditul la persoanele cu dizabilități.

Prin urmare, C06 a colaborat cu Școala de Tehnologia Informației din cadrul Universității de Știință și Tehnologie din Hanoi pentru a implementa un proiect de evaluare a bonității debitorilor pe baza datelor despre populație, utilizând tehnologia de învățare automată și inteligența artificială, conform standardelor de referință de credit FICO din SUA.

Potrivit viceguvernatorului Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung, scorul de credit în Vietnam este un instrument de gestionare a riscurilor din ce în ce mai răspândit și popular în sistemul bancar. Pentru ca modelul să funcționeze eficient și să prezică capacitatea viitoare de rambursare a datoriilor, acuratețea datelor joacă un rol important.

„Pentru a avea o sursă de date pentru a evalua bonitatea, este necesar să se partajeze din surse alternative, în special baza națională de date a populației”, a declarat viceguvernatorul.

Extinderea surselor de date este, de asemenea, prima soluție menționată de dl. Cao Van Binh, directorul general al Centrului Național de Informații privind Creditul (CIC) în îmbunătățirea eficienței evaluării bonității debitorilor.

La CIC, acest model a fost construit în 2015. Până în 2019, datorită extinderii acoperirii, CIC a construit un model CB 2.0 pentru evaluarea bonității debitorilor individuali. Modelul a fost finalizat, iar rezultatele scorării modelului au fost furnizate începând cu aprilie 2021.

Potrivit domnului Binh, creșterea furnizării de informații de către CIC atinge întotdeauna 15-20% pe an, mai mare decât creșterea medie a creditării în economie . Numai în primele 6 luni ale acestui an, CIC a furnizat peste 31 de milioane de rapoarte informaționale de toate tipurile.

Cu toate acestea, pentru fiecare bancă, evaluarea bonității clienților necesită în continuare criterii suplimentare.

Reprezentantul BIDV a declarat că modelul de rating al creditului clienților utilizează metode statistice și stabilește principii și parametri, dar utilizatorii trebuie în continuare să colecteze singuri informații, să le caute și să le verifice în mod activ. Cu toate acestea, atunci când se implementează produse de credit retail pe canale digitale, sistemul intern de rating al creditului existent are multe limitări în ceea ce privește colectarea și verificarea automată a informațiilor și furnizarea de rezultate precise.

„Verificarea și autentificarea surselor de informații de către o terță parte, în special o agenție de stat competentă, este extrem de importantă și semnificativă în activitățile băncii de acordare a creditelor de retail, în special cu produse digitale”, a declarat un reprezentant BIDV.

Una dintre soluțiile aplicate de această bancă este cooperarea cu Centrul RAR - Ministerul Securității Publice pentru implementarea Proiectului de Evaluare a Clienților pe baza datelor de identificare a cetățenilor. Pe baza rezultatelor modelului backtest, BIDV a declarat că va cerceta și propune aplicarea scorului de credit pentru unele produse de credit retail.

Minh Son

Legătură sursă