API deschise și tehnologie AI - modelând viitorul serviciilor bancare

În prezent, industria bancară se transformă puternic datorită tehnologiilor Open API (Open Application Programming Interface) și AI (Artificial Intelligence). Aceasta nu este doar o tendință tehnologică, ci și cheia pentru a ajuta industria bancară să intre în era Open Banking, îmbunătățind astfel experiența clienților, optimizând operațiunile interne și dezvoltându-se sustenabil în viitor.

API-ul deschis poate fi descris ca o soluție tehnologică ce ajută băncile să partajeze date și servicii în siguranță și într-un mod controlat cu terțe părți, de la fintech la companii. Datorită acestui fapt, integrează mai multe servicii pe o singură platformă, creând transparență și confort în furnizarea de servicii bancare clienților, de la plăți, împrumuturi, investiții până la asigurări și produse financiare personale.

Prin intermediul API-ului, băncile pot coopera și se pot conecta cu ușurință cu numeroase servicii terțe, cum ar fi companii fintech, dezvoltatori de aplicații și alte platforme, oferind clienților soluții financiare personalizate, cum ar fi plăți inteligente, împrumuturi rapide, gestionarea cheltuielilor și economii online, asigurând în același timp respectarea standardelor internaționale de securitate. Pornind de acolo, dezvoltă un ecosistem financiar deschis și inteligent, deservind o varietate de clienți în cel mai convenabil și rapid mod.

De exemplu, la Orient Commercial Bank (OCB ), una dintre băncile „lider” în parcursul implementării modelului Open Banking, cu o bază solidă de peste 200 de API-uri deschise, o performanță puternică de procesare a unei medii de peste 6 milioane de tranzacții/lună, corespunzătoare numeroaselor servicii diferite, de la cele de bază la operațiuni specializate gata de integrare, satisfăcând nevoile diverse ale partenerilor din numeroase industrii și segmente, orice afacere cu nevoia de a gestiona finanțele interne sau de a oferi servicii financiare clienților se poate conecta la OCB prin intermediul platformei Open API.

În practică, la OCB, Open Banking a ajutat companiile să reducă cu 100% operațiunile manuale de reconciliere a plăților și facturilor, să scurteze timpul de procesare a tranzacțiilor de la 15 minute la 1-2 secunde și să reducă cu 80% timpul de reconciliere a datoriilor.

Aceste cifre impresionante demonstrează clar că aplicarea Open API nu numai că îmbunătățește performanța, flexibilitatea și viteza serviciilor bancare, dar optimizează și costurile, îmbunătățește eficiența operațională și contribuie la creșterea competitivității organizațiilor și afacerilor în contextul actual al transformării digitale.

OCB, cu peste 200 de API-uri deschise, este pregătită să satisfacă nevoile diverse ale partenerilor din diverse industrii și segmente.

În același timp, inteligența artificială este considerată tehnologia „de aur” a fiecărei bănci și devine în prezent un asistent puternic, transformând modelele și metodele de operare tradiționale în bănci digitale inteligente. Nu numai că ajută băncile să analizeze datele clienților pentru a crea strategii de marketing personalizate, dar tehnologia inteligenței artificiale contribuie și la îmbunătățirea calității serviciilor prin intermediul chatbot-urilor inteligente, al consultanței financiare automatizate și al detectării fraudelor. Prin aplicarea inteligenței artificiale în serviciile financiare, băncile pot minimiza erorile, pot crește acuratețea și pot îmbunătăți satisfacția clienților.

Conform unui raport McKinsey, inteligența artificială va ajuta băncile să reducă costurile operaționale cu 20%, să crească veniturile din serviciile personalizate cu 30%, iar băncile care aplică RPA în serviciul clienți înregistrează o creștere a satisfacției clienților de până la 20%.

În prezent, OCB aplică o serie de tehnologii de inteligență artificială în operațiunile sale, cum ar fi: identificarea fraudelor prin învățare automată, detectarea tranzacțiilor neobișnuite în 0,1 secunde. De aici, este posibil să se prevină tranzacțiile frauduloase aproape imediat, să se minimizeze pierderile financiare și să se îmbunătățească siguranța clienților. În paralel, OCB utilizează tehnologia de procesare a limbajului natural (NLP) - acesta este un instrument puternic pentru a sprijini băncile în procesarea și analizarea unor cantități mari de date nestructurate din surse precum rețelele sociale, recenziile clienților și articolele.

Prin intermediul NLP, băncile pot obține informații valoroase despre sentimentele clienților, tendințele pieței și riscurile potențiale. NLP poate fi, de asemenea, utilizat pentru a automatiza o serie de servicii bancare, cum ar fi chatboții pentru servicii clienți, asistența virtuală 24/7 care gestionează 80% din solicitările de bază ale clienților și sistemele de detectare a fraudelor.

În special, OCB este una dintre băncile care investește masiv în tehnologia de analiză Big Data pentru a ajuta băncile să optimizeze procesele, să minimizeze riscurile și să îmbunătățească serviciile pentru clienți; tehnologia de automatizare a proceselor robotizate (RPA) procesează cererile de credit și KYC de 5 ori mai rapid.

„Combinația dintre soluțiile Open API și tehnologia AI creează un mediu bancar flexibil și modern, care se adaptează ușor la nevoile în schimbare ale clienților, deoarece clienții de astăzi solicită servicii financiare inteligente, ușor de utilizat și personalizate, iar aceste tehnologii vor ajuta băncile să satisfacă aceste nevoi rapid și eficient”, a declarat un reprezentant al conducerii OCB.

Se știe că până la sfârșitul anului 2024, numărul clienților care se conectează la Open API la OCB va crește cu 150% față de 2023, iar banca își propune, de asemenea, să crească numărul clienților corporativi care utilizează și aplică modelul Open banking cu 200% în 2025.

În plus, OCB construiește și un centru de cercetare și dezvoltă mai multe produse Open Banking, aplicând tehnologii și algoritmi avansati pentru a analiza datele din Big Data. Acest lucru ajută banca să înțeleagă mai bine comportamentul, preferințele și nevoile clienților, construind și ajustând astfel produse și servicii personalizate .

Sursă: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html