Datoria imobiliară are cea mai mare capacitate de procesare, o rată a pierderilor foarte scăzută

În dimineața zilei de 29 aprilie, a avut loc cu succes Adunarea Generală Anuală a Acționarilor din 2024 a Băncii Comerciale pe Acțiuni Vietnam Prosperity ( VPBank , HoSE: VPB).

În 2024, acționarii VPBank au aprobat un plan de afaceri pentru un profit înainte de impozitare de 23.165 miliarde VND, o creștere de 22% față de rezultatele anului precedent. Dintre acestea, profitul VPBank este de 20.709 miliarde VND, profitul FE Credit este de 1.200 miliarde VND, profitul VPBank Securities este de 1.902 miliarde VND, iar profitul OPES Insurance este de 873 miliarde VND.

Banca vizează, de asemenea, un sold creditor restant de 752.104 miliarde VND, o creștere de 25% față de 2023. Rata de creștere menționată mai sus se bazează pe nevoile și capacitatea băncii.

FE Credit este „pata întunecată” a VPBank în 2023

Într-o declarație la congres, directorul general al VPBank, Nguyen Duc Vinh, a evaluat că factorii obiectivi generați de redresarea slabă a economiei și de trei crize de piață (lichiditatea, obligațiunile și piețele imobiliare) au avut un impact negativ asupra performanței industriei bancare în general și a VPBank în special.

În special, dl Vinh a subliniat că pierderea de aproape 3.700 miliarde VND a FE Credit a afectat rezultatele finale ale băncii și a comentat că aceasta este „punctul întunecat” al băncii în 2023.

Totuși, liderul băncii a mai spus că, în contextul dificil al anului 2023, majoritatea instituțiilor de credit au venituri în scădere, iar „FE Credit are cea mai mare anvergură, așa că trebuie să suporte cel mai mult”.

Actualizarea situației din primul trimestru al anului 2024 arată că creșterea plăților FE Credit în primul trimestru al anului a atins peste 20%, iar rata datoriilor neperformante a scăzut de la peste 20% la sub 20%. După restructurare, FE Credit a achiziționat un nou portofoliu de clienți, despre care se așteaptă să aducă noi perspective către FE Credit, stopând declinul afacerii.

Prezentare generală a Adunării Generale Anuale a Acționarilor VPBank din 2024.

„În ceea ce privește momentul în care pierderile FE Credit vor fi depășite, foaia de parcurs este disponibilă. Consiliul de administrație consideră că 2024 este un an crucial. FE Credit în sine are potențial. Credem că, începând cu 2025, profiturile FE Credit vor reveni la 3.000 - 4.000 de miliarde VND”, a declarat dl Vinh.

Directorul general al VPBank a declarat că obiectivul de creștere pentru perioada 2022-2026 nu s-a schimbat. Dacă anii precedenți au fost pe alocuri lenți, anii următori, în special perioada 2024-2025, vor fi momentul în care Consiliul de Administrație va promova, depăși și recâștiga creșterea.

Există 5 orientări principale de creștere pentru 2024: concentrarea pe calitatea activelor, sincronizarea tuturor segmentelor de clienți, promovarea strategiilor de dezvoltare durabilă, consolidarea platformelor tehnologice și extinderea valorii adăugate pentru clienți prin intermediul ecosistemului digital, valorificarea oportunităților de dezvoltare și găsirea de noi factori de creștere în ecosistem.

„În condiții dificile, este posibil să întâmpinăm dificultăți în ceea ce privește veniturile și profitul, dar nu încetăm să investim în fundație pentru a ne pregăti pentru un progres”, a declarat dl Vinh.

VPBank nu câștigă nimic din perspectivă financiară prin restructurarea băncii zero-dong.

După punerea deoparte a fondurilor, profitul rămas al VPBank este de 8.353 miliarde VND. În 2024, banca intenționează să utilizeze 7.934 miliarde VND pentru a plăti dividende în numerar, echivalentul unei rate de 10%. După plata dividendelor, profitul rămas este de 418,6 miliarde VND. Perioada de plată a dividendelor este al doilea și al treilea trimestru al anului 2024.

În ceea ce privește plata dividendelor, președintele Consiliului de Administrație al VPBank, Ngo Chi Dung, a declarat că VPBank își va menține angajamentul față de acționari, la Adunarea Generală Anuală a Acționarilor din 2023, de a plăti dividende în numerar acționarilor timp de 5 ani consecutivi.

În cadrul întâlnirii, acționarii VPBank au aprobat, de asemenea, participarea la restructurarea băncilor cu dobândă zero-dong. Președintele băncii a declarat că, în ceea ce privește capacitatea financiară și capacitatea de management, nu toate băncile pot efectua transferul obligatoriu al băncilor slabe, deoarece aceste bănci au pierderi acumulate mari și datorii neperformante.

„VPBank este cu atât mai specială, deoarece participarea SMBC ne ajută să avem o bază de capital extinsă. Participarea la restructurarea băncilor zero-dong din punct de vedere financiar nu aduce nimic VPBank, dar va beneficia și în alte aspecte, cum ar fi creșterea creditului la o scară mai mare decât media industriei; împreună cu capacitatea de a deschide spațiu de credit extern de până la 30%, aceasta este o condiție importantă pentru creșterea capitalului VPBank în viitorul apropiat”, a declarat dl. Dung.

În plus, liderii băncii consideră, de asemenea, că participarea VPBank la restructurarea băncilor zero-dong va ajuta la îmbunătățirea sistemului bancar în ansamblu, contribuind la sistem atunci când acesta are capacitatea, strategia și mecanismele adecvate.

Vorbind mai clar despre sprijinul din partea SMBC, directorul general Nguyen Duc Vinh a declarat că SMBC ajută VPBank să își îmbunătățească capacitatea de gestionare a conformității, astfel încât VPBank să își poată ridica treptat indicele mai aproape de practicile internaționale, în domeniile în care VPBank are avantaje.

„Punctul forte al SMBC este capitalul ieftin, așa că susțin foarte mult VPBank în ceea ce privește capitalul. Anterior, VPBank era o bancă de retail, axată pe IMM-uri, dar acum, odată cu SMBC, VPBank a devenit o bancă multifuncțională, concentrându-se nu doar pe IMM-uri, ci și pe întreprinderi mari”, a declarat dl Vinh.

Datoria imobiliară are un potențial foarte mare de rezoluție

Evaluând potențialul de creditare în segmentul imobiliar în 2024, directorul general al băncii a declarat că acesta este un grup industrial potențial, care aduce numeroase beneficii băncii. În prezent, proporția creditelor din acest grup din totalul creditelor restante ale VPBank este înregistrată la 19% pentru întreprinderile imobiliare și de construcții și 16% pentru creditele ipotecare.

„VPBank este una dintre cele mai mari trei bănci de credite ipotecare de pe piață. Creditele ipotecare reprezintă în continuare un segment important al VPBank în acest an. Atunci când există o problemă, datoria imobiliară este probabil să întâmpine dificultăți, dar datoria imobiliară este, de asemenea, datoria cu cel mai mare potențial de rezoluție. Rata reală a pierderilor din acest sector este, de asemenea, mult mai mică decât în ​​alte sectoare”, a analizat dl Vinh.

Prezidiul a prezidat Adunarea Generală Anuală a Acționarilor VPBank din 2024.

Președintele Ngo Chi Dung a declarat, de asemenea, că creditarea imobiliară este un domeniu potențial, dar recent a suferit multe impacturi negative. Cu toate acestea, banca face o distincție clară între produsele obișnuite de tip apartament și produsele extrem de speculative pentru a decide dacă să finanțeze sau nu.

Prin urmare, acest segment este întotdeauna strict controlat de bancă, are documente legale complete și se concentrează pe segmente cu nevoi reale de cumpărare/trai.

Răspunzând la întrebările acționarilor despre gestionarea datoriilor neperformante în 2024, dl. Ngo Chi Dung a declarat că în acest an banca își propune să controleze datoriile neperformante sub 3%.

Se preconizează că în 2024, VPBank va aloca 13.500 de miliarde pentru provizioane de risc și va recupera 3.000 de miliarde din creanțe neperformante. Se preconizează că datoriile neperformante vor scădea treptat în ultimele luni ale anului și se vor redresa bine începând cu 2025. În cazul unor performanțe mai bune, economiile din rezervă vor deveni profiturile viitoare ale băncii .

Sursă: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html