Sandbox: Promovendo a inclusão financeira e a inovação no Vietnã

Com o Sandbox, as fintechs continuarão a contribuir para o desenvolvimento do setor financeiro no Vietnã. Apoiando especialmente o desenvolvimento de finanças abrangentes e inclusivas, ajudando pessoas desfavorecidas a acessar serviços financeiros a preços razoáveis e de boa qualidade.

Esse foi o comentário do vice-governador do Banco Estatal, Pham Tien Dung, no seminário "Implementação do Decreto 94/2025/ND-CP de 29 de abril de 2025 que regulamenta o Mecanismo de Testes Controlados no Setor Bancário", organizado pelo Banco Asiático de Desenvolvimento (ADB) e pelo Banco Estatal do Vietnã em 1º de julho em Hanói .

As três primeiras soluções são testadas no Sandbox.

Sandbox é uma estrutura institucional piloto que permite que um pequeno número de empresas testem novas tecnologias e novos modelos de negócios em um ambiente prático, mas com escopo e tempo definidos, sob a supervisão de gestores e com planos de contingência de risco adequados para prevenir as consequências de falhas sem afetar significativamente o sistema financeiro nacional.

Segundo especialistas, o Decreto 94 é um importante documento legal no campo das Fintech, um passo importante que cria um corredor legal para testes no âmbito do controle de soluções Fintech em ambiente real, auxiliando as organizações a obterem base legal para implantar novas atividades comerciais. O Decreto também auxilia os órgãos de gestão no monitoramento, supervisão e avaliação de riscos, contribuindo assim para o aperfeiçoamento do arcabouço legal das Fintech, facilitando a transformação digital do setor bancário, melhorando o acesso aos serviços financeiros e atendendo ao objetivo de desenvolver a economia digital nacional.

O vice-governador do Banco Estatal, Pham Tien Dung, afirmou que, nos últimos tempos, diante das oportunidades e desafios trazidos pela Quarta Revolução Industrial, o Partido e o Estado têm tido muitas políticas e diretrizes para promover a aplicação e o desenvolvimento da ciência e tecnologia, promover a inovação e a transformação digital e participar proativamente e ativamente da Quarta Revolução Industrial.

Normalmente, a emissão de uma estrutura institucional de testes controlados pela agência de gestão para novas tecnologias, produtos, serviços e modelos de negócios é uma das tarefas importantes na implementação do "Quadruplo Estratégico", incluindo: avanço, desenvolvimento de ciência e tecnologia, inovação e transformação digital nacional (Resolução 57-NQ/TW); integração internacional na nova situação (Resolução 59-NQ/TW); criação e aplicação de leis (Resolução 66-NQ/TW); desenvolvimento da economia privada (Resolução 68-NQ/TW) para levar o país a um desenvolvimento rápido e sustentável na nova era.

Com seu papel vital na economia, nos últimos tempos, o setor bancário tem sido ativo e proativo na implementação das políticas do Partido e do Estado e alcançou muitas conquistas notáveis na transformação digital, contribuindo para o desenvolvimento geral da economia, refletido em todos os aspectos, desde instituições e infraestrutura até produtos e serviços... Até o momento, quase 87% dos adultos vietnamitas têm contas bancárias; o valor dos pagamentos não monetários em 2024 é 25 vezes maior que o PIB.

Esse resultado será ainda mais expandido no futuro, quando o Decreto 94 for oficialmente emitido e entrar em vigor.

Delegados presentes no seminário. (Foto: Vietnam+)

O Vice-Governador enfatizou que, de acordo com o Decreto 94, existem três soluções consideradas para participar do Mecanismo Piloto, incluindo pontuação de crédito, compartilhamento de dados via interface de programação de aplicativos aberta (Open API) e empréstimos peer-to-peer (P2P Lending). Durante a implementação do Decreto, o Banco do Estado continuará a revisar e atualizar novos produtos, serviços e modelos de negócios no setor bancário para avaliar e propor soluções de expansão para participar do Mecanismo Piloto.

Força motriz da inovação fintech

Durante o Diálogo, o Sr. Ron H. Slagen, Diretor Adjunto do ADB no Vietnã, comentou que, nos últimos anos, muitas reformas políticas e regulatórias importantes foram implementadas, especialmente a nova Lei sobre Instituições de Crédito de 2024, que inclui uma importante disposição sobre o sandbox para fintechs, criando uma base legal para um cenário financeiro mais aberto e inovador. Posteriormente, o recém-promulgado Decreto 94 sobre o sandbox para fintechs representa um marco importante no estabelecimento de uma estrutura legal para que as empresas de fintech testem novos produtos e serviços sob a supervisão rigorosa do Banco Estatal.

“O Sandbox continuará a acelerar a transformação digital do setor bancário, fornecendo um ambiente claro e controlado, onde produtos e serviços financeiros inovadores podem ser testados e refinados antes da implantação generalizada”, enfatizou o Sr. Ron H. Slagen.

Segundo o Sr. Ron H. Slangen, o sistema financeiro do Vietnã está passando por uma grande transformação, impulsionada por tecnologias como computação em nuvem, análise de big data, API aberta, blockchain e IA. Essa mudança está remodelando as operações bancárias tradicionais e promovendo o surgimento de empresas de tecnologia financeira.

Para se adaptar, o BAD apoia o Decreto do Mecanismo de Testes Controlados, que promove finanças inclusivas e favoráveis ao clima, ao mesmo tempo em que fornece um ambiente propício para a inovação em fintech.

Sr. Ron H. Slangen - Diretor Adjunto do Banco Asiático de Desenvolvimento. (Foto: Vietnam+)

O Sr. Thomas Gass, Embaixador da Suíça no Vietnã, também afirmou: “O Decreto sobre o Mecanismo de Testes Controlados não apenas incentiva a inovação por parte dos prestadores de serviços existentes, como também reduz as barreiras de entrada para startups e novos participantes no mercado. Continuaremos a apoiar as melhores práticas internacionais, promover a inovação, alavancar a expertise suíça e investir em parcerias que tenham um impacto duradouro.”

De acordo com os líderes do Banco Estatal, ao longo dos últimos anos, o Banco Estatal tem aprimorado continuamente o arcabouço jurídico para promover atividades de transformação digital no setor bancário. A infraestrutura que atende à transformação digital no setor bancário sempre esteve focada em investimento, modernização e desenvolvimento.

O sistema de pagamento eletrônico interbancário processa uma média de VND 820 bilhões por dia, enquanto o sistema de comutação financeira e compensação eletrônica processa 26 milhões de transações por dia. A Infraestrutura Nacional de Informações de Crédito foi modernizada para aumentar a capacidade de processamento e atualizar dados automaticamente, com uma alta taxa de atualizações de dados bem-sucedidas por parte das instituições de crédito, ultrapassando 98%.

Mais de 117 milhões de perfis de clientes individuais (atingindo quase 100% do número total de contas individuais que geram transações em canais digitais) e mais de 927.000 perfis de clientes organizacionais foram verificados biometricamente (atingindo mais de 75% do número total de contas de pagamento organizacionais que geram transações em canais digitais). Até o momento, quase 87% dos adultos vietnamitas possuem contas bancárias; o valor dos pagamentos sem dinheiro em 2024 é 25 vezes maior que o PIB.

Portanto, o vice-governador sugeriu que as unidades especializadas do Banco do Estado precisam esclarecer o espírito do Decreto, requisitos, procedimentos, prazos, etc. para criar condições para que as unidades e empresas de Fintech participem.

O vice-governador também solicitou que os ministérios e agências continuem a se coordenar com o Banco do Estado para implementar o Decreto 94, para que as empresas participantes possam ter suas solicitações analisadas rapidamente, criar condições favoráveis e suporte para as empresas participantes, contribuindo para fornecer serviços financeiros convenientes aos clientes.

(Vietnã+)

Fonte: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp