Alerta de inadimplência: empresa financeira quer que serviço de cobrança volte a operar

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No final de fevereiro, o crescimento do crédito ao consumidor foi negativo, com queda de 2,5% em relação ao final do ano passado. Ao mesmo tempo, a inadimplência em instituições financeiras está atualmente em quase 15%, um nível alarmante.

Falando no workshop "Melhorando a solidez dos empréstimos ao consumidor e regulamentações e práticas de cobrança de dívidas" na manhã de 16 de abril, o vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária Nguyen Quoc Hung disse que o motivo do crescimento negativo do crédito ao consumidor é devido à diminuição na demanda por crédito ao consumidor no contexto de difícil crescimento econômico que afeta a renda de indivíduos e famílias, aumentando a necessidade de poupar para o futuro e reduzindo a necessidade de tomar crédito bancário para expandir os gastos.

Além disso, a qualidade do crédito ao consumidor vem se deteriorando. O tratamento e a recuperação de créditos incobráveis por instituições de crédito, especialmente financeiras, têm enfrentado muitas dificuldades. Muitas empresas se encontram em situações difíceis, chegando a sofrer perdas devido a provisões de alto risco.

"O aumento da inadimplência não se deve apenas a fatores objetivos e às dificuldades gerais da economia, mas também a fatores subjetivos, como clientes que intencionalmente não pagam suas dívidas, formam grupos de "inadimplência" nas redes sociais, se opõem e caluniam agentes de cobrança de dívidas, afetam negativamente a imagem e a reputação de bancos e empresas financeiras e afetam muito a psicologia dos agentes de cobrança de dívidas", enfatizou o Sr. Nguyen Quoc Hung.

O Sr. Nguyen Hong Quan, membro do Conselho da Associação Bancária e vice-diretor geral do TP Bank, afirmou que, nos primeiros meses de 2024, o crescimento do crédito foi o menor dos últimos 4 anos. O crédito ao consumidor é a força motriz do crescimento do crédito, mas reduziu a dívida pendente.

O principal motivo é que as atividades de cobrança de dívidas são difíceis, devido à pouca conscientização dos tomadores sobre o pagamento da dívida, os tomadores intencionalmente não pagam as dívidas; intencionalmente se opõem, denunciam e caluniam os agentes de cobrança de dívidas; não há um corredor legal para atividades de cobrança de dívidas de financiamento ao consumidor, o que faz com que os bancos comerciais e as empresas financeiras não tenham ferramentas para cobrar dívidas.

Junto com isso, a dívida inadimplente aumentou, bancos comerciais e empresas financeiras tiveram que reservar grandes provisões, durante um período em que a economia enfrentava muitas dificuldades, levando a uma redução forçada dos planos de crescimento.

De acordo com instituições de crédito, atualmente, a Lei de Investimentos de 2020 proíbe serviços de cobrança de dívidas, embora esta seja uma necessidade essencial para uma gestão eficaz de empréstimos.

Portanto, os líderes do Consumer Finance Club recomendam que o Banco do Estado estude e desenvolva um corredor legal para permitir e controlar a prestação de serviços profissionais de liquidação de dívidas.

De acordo com o Sr. Le Quoc Ninh, representante do Consumer Finance Club , embora proibidas pela Lei de Investimentos de 2020, as atividades de cobrança de dívidas não desapareceram, mas se transformaram quando não estão vinculadas às condições de investimento e negócios como antes.

Atualmente, o mercado vietnamita ainda carece de serviços profissionais de liquidação de dívidas, embora esta seja uma área popular em muitos países desenvolvidos. Portanto, o Sr. Ninh acredita que essa atividade deve ser planejada como uma linha de negócios condicional, com regulamentações claras e transparentes sobre as condições de estabelecimento, operação e mecanismos de controle claros, em vez de ser proibida como ocorre atualmente.

Junto com isso, o Sr. Ninh também recomendou que as autoridades competentes desenvolvessem diretrizes específicas e unificadas para lidar e processar a responsabilidade criminal por atos de evasão intencional de obrigações de pagamento de dívidas.

O Sr. Nguyen Hong Quan também propôs estudar e construir um corredor legal para permitir que organizações intermediárias profissionais de cobrança de dívidas cobrem dívidas, apoiando bancos comerciais e empresas financeiras no processo de empréstimos ao consumidor.

O Sr. Quan também concordou que devem ser encontradas soluções para conscientizar e responsabilizar os tomadores de empréstimo; construir um sistema de pontuação de crédito para cidadãos; e tornar as atividades de crédito ao consumidor transparentes. Bancos comerciais e instituições financeiras precisam concordar em negociar para emitir declarações comuns sobre sanções por atrasos intencionais no pagamento de dívidas.

A Associação Bancária também espera que, em um futuro próximo, a integração da identificação eletrônica apoie a pontuação de crédito para clientes individuais, contribuindo para a conscientização e a responsabilidade das pessoas. Além disso, o arcabouço legal para a cobrança de dívidas também precisa ser concluído em breve, para que as atividades de cobrança possam ser realizadas de forma mais tranquila e eficaz.

Em suma, lidar com a inadimplência, desbloquear os fluxos de crédito e promover o crédito ao consumidor são questões urgentes hoje. Esta é uma oportunidade para encontrarmos soluções eficazes e, ao mesmo tempo, fazer recomendações às autoridades competentes para apoiar e criar condições para que as instituições de crédito se desenvolvam de forma saudável e sustentável, contribuindo para que o crédito ao consumidor se torne cada vez mais um canal de capital eficaz para as pessoas”, enfatizou o Sr. Nguyen Quoc Hung.

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