.jpg)
‘Khơi’ dòng vốn tín dụng không chỉ là mục tiêu tăng trưởng riêng của ngân hàng, mà còn tạo động lực thúc đẩy toàn nền kinh tế.
Doanh nghiệp lên tiếng…
Doanh nghiệp tư nhân, đặc biệt là nhóm hộ kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ và vừa, là thành phần kinh tế chiếm tỷ lệ rất lớn trong cộng đồng doanh nghiệp ở Việt Nam. Hải Dương cũng không nằm ngoài xu hướng đó. Tuy nhiên, nhóm hộ kinh doanh, doanh nghiệp này thường gặp một số rào cản khi tiếp cận vốn ngân hàng.
Chẳng hạn như với hộ kinh doanh Hải Phát Auto (phường Tứ Minh, TP Hải Dương). Dù kinh doanh xe ô tô cũ, một lĩnh vực có tốc độ vòng quay vốn nhanh, cần lượng vốn lưu động lớn nhưng chủ hộ kinh doanh này chủ yếu vay ngân hàng thông qua việc thế chấp bằng tài sản cá nhân. Một phần nguyên nhân vì các sản phẩm tín dụng ngân hàng dành cho hộ kinh doanh không đa dạng như đối với doanh nghiệp.
“Ngay cả khi muốn chuyển mình lên doanh nghiệp để mở rộng quy mô, chuẩn hóa hoạt động tài chính, thì việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cũng không dễ dàng. Bởi cái khó nhất là tài sản bảo đảm. Lượng xe tồn kho của chúng tôi là xe cũ, trị giá xe đều từ 500 triệu đồng trở lên. Song lượng xe này không được công nhận là tài sản bảo đảm để vay vốn ngân hàng, vì đây là xe cũ”, ông Lê Phú Đa, chủ hộ kinh doanh chia sẻ.
Một nguyên nhân khác là nguồn hàng đầu vào, tức các dòng xe ô tô đã qua sử dụng, chủ yếu mua từ dân cư. “Giao dịch xe chủ yếu thông qua hợp đồng công chứng, không có hóa đơn đầu vào. Điều này dẫn đến việc không thể xuất hóa đơn VAT (hóa đơn giá trị gia tăng). Vì vậy, chúng tôi khó chứng minh doanh thu, dòng tiền với các ngân hàng”, ông Đa phân tích thêm.
Cũng vướng vấn đề tài sản bảo đảm nên Công ty TNHH Mộc An Hải ở xã Lương Điền (Cẩm Giàng) nhiều năm qua vẫn loay hoay với bài toán vay vốn ngân hàng. Ông Phạm Văn Chương, Giám đốc doanh nghiệp này chia sẻ từ khi thành lập năm 2022 đến nay, nguồn vốn để duy trì hoạt động của doanh nghiệp đều từ cá nhân.
“Phải vay những gói tín dụng dành cho cá nhân, sau đó dùng phần vốn đó góp vào công ty. Với các tập đoàn kinh tế lớn, việc tiếp cận vốn có thể dễ dàng. Song với những doanh nghiệp nhỏ như chúng tôi, ngân hàng cơ bản sẽ căn cứ vào các tài sản có tính thanh khoản cao để thẩm định, chủ yếu là bất động sản, thứ mà chúng tôi không có. Trong khi đó, máy móc, sản phẩm làm ra không được chấp nhận làm tài sản bảo đảm để vay vốn”, ông Chương chia sẻ.
Theo số liệu báo cáo của Ngân hàng Nhà nước khu vực 6, đến hết quý II/2025, tổng dư nợ ngành ngân hàng trên địa bàn tỉnh Hải Dương ước đạt 163.434 tỷ đồng, tăng gần 1.500 tỷ đồng so với cuối tháng 5/2025. Tuy nhiên, tổng nguồn vốn huy động ở mức 228.590 tỷ đồng, tăng hơn 1.800 tỷ đồng so với cuối tháng 5/2025. Do đó, chênh lệch giữa huy động và dư nợ bị nới rộng lên mức gần 65.160 tỷ đồng, tăng gần 400 tỷ đồng so với cuối tháng 5.
…chờ lời đáp từ ngân hàng
Mặt bằng lãi suất huy động nửa đầu năm nay được duy trì ở mức thấp, ở mức quanh 5%/năm kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng không có vốn nhà nước, quanh mức 4,7%/năm cùng kỳ hạn tại các ngân hàng quốc doanh. Từ đó tạo điều kiện duy trì mặt bằng lãi suất cho vay thấp. Tại một số ngân hàng như Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương, BIDV Thành Đông, MB Hải Dương…, lãi suất cho vay ngắn hạn phổ biến ở mức 4 - 8,2%/năm, lãi suất cho vay trung, dài hạn dao động từ 7,2 - 10%/năm.
Lãi suất huy động thấp nhưng vẫn hút dòng tiền gửi, lãi suất cho vay thấp song chênh lệch giữa huy động và dư nợ vẫn ở mức cao. “Điều này cho thấy kênh tiền gửi tiết kiệm vẫn hấp dẫn với người dân, bởi tâm lý muốn tìm nơi đầu tư an toàn trong bối cảnh nền kinh tế biến động khó lường. Mặt khác, nhu cầu vay vốn, khả năng hấp thụ tín dụng còn hạn chế. Nói cách khác, dòng tín dụng chảy vào doanh nghiệp có thể còn tình trạng thiếu đồng đều”, ông Nguyễn Duy Bình, Phó Giám đốc BIDV Thành Đông phân tích.
Ưu tiên cho vay những khách hàng sở hữu tài sản thế chấp có giá trị cao và hồ sơ tín dụng tốt là điều dễ hiểu và đúng luật, bởi ngân hàng, về bản chất là doanh nghiệp kinh doanh vốn, buộc phải tuân thủ quy định chặt chẽ về an toàn tín dụng.
“Ngoài việc nỗ lực duy trì nguồn vốn rẻ thông qua các gói tín dụng ưu đãi, chúng tôi sẽ triển khai đa dạng các sản phẩm tín dụng phù hợp với từng ngành, từng lĩnh vực kinh tế tại địa phương. Từ đó đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, thu hẹp khoảng cách giữa huy động và cho vay”, ông Bình nói.
Nhiều doanh nghiệp mong mỏi ngân hàng phát triển các sản phẩm tài chính chuyên biệt như khoản vay tín chấp dựa trên dòng tiền kinh doanh, khoản vay dựa trên tài sản hình thành từ vốn vay, hay khoản vay theo hợp đồng đầu ra...
Ngoài ra, ngân hàng nên mở rộng mô hình đánh giá tín dụng dựa trên dữ liệu giao dịch thực tế, thay vì chỉ tập trung vào tài sản bảo đảm. Có thể tận dụng dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo để đánh giá tín nhiệm doanh nghiệp dựa trên dữ liệu giao dịch, hóa đơn điện tử, lịch sử thanh toán…
“Tuy nhiên, để mở rộng tín dụng không tài sản bảo đảm cần hình thành hành lang pháp lý rõ ràng, cụ thể hơn nữa đối với hình thức cho vay theo dòng tiền”, đại diện một ngân hàng trong tỉnh cho biết.
Thực tế cho thấy, thời gian qua, hệ thống ngân hàng đã có nhiều chính sách đồng hành thiết thực với doanh nghiệp tư nhân như cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi suất, hỗ trợ phục hồi sau dịch bệnh và thiên tai. Các ngân hàng thương mại cũng không ngừng đổi mới, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, số hóa quy trình cho vay.
Do đó, việc tiếp cận vốn không chỉ phụ thuộc vào phía ngân hàng mà đòi hỏi doanh nghiệp cũng phải thay đổi. Doanh nghiệp cần minh bạch trong báo cáo tài chính, chủ động xây dựng kế hoạch kinh doanh và phương án sử dụng vốn rõ ràng, khả thi. Khi niềm tin và tính minh bạch cùng song hành, dòng vốn sẽ được khơi thông, vận hành nhịp nhàng như mạch máu nuôi dưỡng nền kinh tế.
HÀ KIÊNNguồn: https://baohaiduong.vn/no-luc-khoi-dong-von-tin-dung-415190.html
![[Infographic] Thông tư hướng dẫn chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của Sở quản lý VHTTDL cấp tỉnh và Phòng Văn hóa - Xã hội cấp xã](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2025/6/29/877f24989bb946358f33a80e4a4f4ef5)
Bình luận (0)