람동지역의 기업이 신용기관에서 자본을 빌리는 것이 어려운 이유는 무엇인가?

람동 지역의 신용기관에서 조달한 현지자본이 아직 부족하여 많은 사업소가 본사로부터 고비용으로 자본을 조달받아야 합니다.

담보가 약하다

기업이 은행 대출을 받기 어려운 가장 흔한 이유 중 하나는 담보 부족입니다. 은행 규정에 따르면, 기업은 대출을 받기 위해 담보를 확보해야 하는 경우가 많습니다.

하지만 많은 중소기업, 특히 스타트업은 은행에 담보로 맡길 만한 고정 자산이나 고가 자산이 부족합니다. 이는 큰 어려움입니다.

재무 보고서 외에도 생산 계획, 담보 등이 은행이 대출의 우선순위를 정하는 데 필요한 전제 조건으로 여겨지기 때문입니다.

람동 지역에는 현재 2만 7천 개의 민간 기업이 있습니다. 이 중 신용 기관으로부터 대출을 받은 기업의 수는 많지 않습니다. 예를 들어, 람동 지역에는 총 4,700개의 운영 기업이 있지만, 시중 은행으로부터 대출을 받은 기업은 약 900개에 불과합니다.

대부분의 사업체는 농업 부문에서 운영됩니다. 사업체의 담보 자산이 항상 확보 가능하거나 가치가 높은 것은 아닙니다.

람동의 한 상업은행 이사는 자산은 고객의 신용과 대출 한도를 높이는 데 필요한 조건이라고 말했습니다.

그러나 이 지역의 기업대출에 대한 담보의 대부분은 기업주, 친인척, 관련자 등 제3자에 의해 확보되어 있습니다.

일부는 공장, 다년생 식물원 등 자산을 담보로 잡았지만 소유권은 부여받지 못했습니다. "담보 자산은 대부분 토지 사용권만 기록하고 있으며, 토지에 대한 자산은 없습니다. 이로 인해 은행이 담보 자산의 가치를 평가하는 데 매우 어려움을 겪고 있습니다."라고 이 이사는 말했습니다.

담보 자산과 관련하여, 끼엔득(Kien Duc) 지역 티엔안(Thien An) 유한책임회사의 디렉터인 딘 반 퉁(Dinh Van Tung) 씨는 다음과 같이 말했습니다. "기업의 자산은 은행이 대출을 고려할 때 필수적인 요소입니다.

그러나 람동 지역 금융기관의 담보대출 비율은 여전히 매우 낮습니다. 이로 인해 기업의 대출 한도가 기대에 미치지 못하는 경우가 많습니다.

주택담보대출 외에도 기업의 자금 조달을 용이하게 하기 위해 무담보 대출이 확대되고 있습니다. 그러나 기업들이 자금 조달에 필요한 신용등급 요건을 충족하지 못하기 때문에 무담보 대출을 시행하기가 어렵습니다.

도내 신용기관에 따르면, 최근 부동산 가격 하락과 사업 계획 변경으로 사업체 담보가 영향을 받았습니다. 농업 사업으로 위장한 일부 부동산 사업체도 영향을 받았습니다.

담보 문제와 더불어, 현재 기업의 생산 및 사업 계획에는 여전히 많은 미흡한 점이 있습니다. 이는 신용기관과의 신뢰 구축에 가장 큰 걸림돌로 여겨집니다.

람동 지역 대부분의 기업은 리더와 관리자의 역량이 부족합니다. 기업의 정보 파악, 기회 활용, 예측, 시장 동향 대응 능력, 그리고 사업 전략 기획 능력이 여전히 부족합니다. 이로 인해 생산 및 사업 계획 수립의 실현 가능성이 부족합니다.

신용기관들은 여전히 신중한 태도를 보이고 있다.

10지역 국가은행에 따르면, 이 지역 신용기관들은 기업 대출, 특히 중장기 프로젝트에 대한 대출에 여전히 신중한 태도를 보이고 있습니다. 위험에 대한 우려, 채권 회수의 어려움, 그리고 부실 채권 증가 등이 그 이유입니다.

신용등급이 우수하고 생산 및 사업 계획이 실현 가능한 소수의 기업들은 지방 외 여러 신용기관의 관심을 받는 경우가 많습니다. 이러한 경우, 지방 신용기관들은 금리 압박으로 인해 대출 정책 경쟁에서 어려움을 겪습니다.

현재 람동성 지방은행들의 정책 자율성은 여전히 낮습니다. 대부분의 기업 대출 정책은 중앙 본부에 의존하고 있습니다. 한편, 람동성은 고유한 특성을 지니고 있으며, 그곳에서 운영되는 사업 또한 독특합니다.

지방은행들은 여전히 수동적인 태도를 보이고 있으며, 지방 내 기업에 대한 구체적인 정책 시행에 관해 조언할 수 있는 발언권이 충분하지 않습니다.

람동성 기업 중 지역 내 신용기관에서 자본을 빌린 기업은 많지 않습니다.

은행은 모두 지점이기 때문에 대출 조건과 정책은 본사가 정한 일반 기준을 준수해야 한다는 점은 말할 것도 없습니다. 경제 전반, 특히 기업의 자본 수요를 충족할 만큼 충분한 자본을 자체적으로 조달하는 능력은 아직 미흡합니다.

"현지 자본이 동원한 금액은 전체 미지급 대출의 41.98%에 불과하며, 상업은행은 여전히 비교적 높은 비용으로 본사로부터 자본을 받아야 하며, 이는 대출 금리를 낮추고 기업에 대한 우대 신용 패키지를 시행하는 능력에 영향을 미칩니다."라고 Dak Nong Satellite-Pham Thanh Tinh을 담당하는 국립은행 10지역 부국장이 말했습니다.

또한, 은행의 일부 대출 승인 절차와 정책은 복잡하고 시간이 많이 소요됩니다. 서류 수집, 담보 평가, 재정 능력 평가부터 대출 승인까지... 각 단계마다 수많은 절차와 서류가 필요합니다. 이로 인해 많은 기업이 은행의 요건을 충족하는 데 어려움을 겪고 있으며, 특히 사업상 긴급하게 자금이 필요한 경우 더욱 그렇습니다.

자본 조달의 어려움에 대해 논의하면서, 꾸 쥐트(Cu Jut) 지역의 다이 중 주식회사 이사인 응우옌 카(Nguyen Kha) 씨는 회사의 총 투자액이 수천억 VND가 넘는다고 말했습니다.

그러나 회사는 지방 외부의 신용 기관에서 자본을 조달해야 합니다. 카 씨는 "우리는 지방 정부가 은행 대출을 받을 수 있는 여건을 마련해 주기를 바랍니다. 어려운 경제 상황에서 기업이 자본의 100%를 투자하는 것은 불가능하기 때문입니다."라고 단언했습니다.

2025년 8월 말 기준 람동성 전체 경제 부문의 총 미상환 대출금은 353조 동이었습니다. 이 중 단기 미상환 대출금은 251조 동, 중장기 미상환 대출금은 103조 동이었습니다.

출처: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html