북서부 지역의 신용 증진

동원된 자본은 대출 수요를 충족하지 못한다

최근 베트남 국가은행(SBV) 3지역(호아빈, 썬라, 디엔비엔 , 라이쩌우 성 포함)의 신용기관들은 생산 및 사업에 필요한 자본을 확보하고 인프라 개발에 참여하기 위해 자본을 동원하는 데 힘써 왔습니다. SBV의 운영 네트워크는 모든 현, 도시, 외딴 지역을 아우르는 코뮌에 668개의 거래 지점을 보유한 27개 신용기관을 포함합니다. 신용 자원은 해당 지역의 대표적인 강점인 산업 및 분야에 투자되었으며, 정책 수혜자들은 생산 및 사업 발전과 빈곤 탈출을 위한 국가 우선 신용 자본을 활용할 수 있습니다.

그러나 달성된 성과 외에도 은행 업무는 여전히 많은 어려움과 난관에 직면해 있으며, 현지에서 조달된 자본은 해당 지역 신용 자본 수요의 약 84%만 충족하고 있습니다. 2025년 2월 말 기준, 3지역 베트남 국가은행 신용기관의 미상환 신용 잔액은 134조 5,710억 동으로 추산되며, 이는 2024년 말 대비 1.61% 감소한 수치입니다. 여전히 많은 기업과 개인들이 생산, 사업, 그리고 은행 신용 자본 접근에 어려움을 겪고 있다고 호소하고 있습니다.

손라상공인협회 상임부회장 겸 이사회 의장, 꾸인응옥 주식회사 이사인 응우옌 응옥 손 씨는 은행 대출의 어려움에 대해 다음과 같이 말했습니다. " 경제가 회복 및 발전의 길로 나아가고 있지만, 손라성 기업들은 여전히 어려움과 한계에 직면해 있습니다. 이 성의 대다수 기업은 소규모 및 초소규모(약 97% 차지)이며, 생산 및 사업 자본이 부족하고, 산업군 내 기업 비중이 여전히 불균형하며, 주로 건설 및 서비스 부문에서 운영되고 있어 대출을 받는 데 많은 어려움을 겪고 있습니다. 많은 기업이 담보 요건을 충족하지 못하거나 대출 자격이 없어 생산, 사업 확장, 투자 및 개발에 제약을 받고 있습니다."

북서부 지역의 신용 증진

군상업주식은행(MB)은 기업과 국민이 중장기적으로 생산 및 사업에 필요한 자본을 조달할 수 있도록 우대 금리 프로그램을 시행하고 있습니다. 사진: PHUONG THAO

신용이 약 22조 VND 증가

베트남 국립은행 부총재 팜 탄 하(Pham Thanh Ha)는 베트남 국립은행이 정부가 설정한 최소 경제 성장률 8%를 달성하기 위해 올해 국가 신용 성장률 목표를 16%로 설정했다고 밝혔습니다. 베트남 국립은행 3지역의 경우, 이러한 성장을 달성하기 위해서는 2025년까지 신용 규모를 약 22조 VND(2024년 3지역 신용 규모는 9조 6천억 VND 증가)까지 늘려야 합니다. 따라서 이는 은행 업계 전체의 노력, 고객, 기업의 협력, 그리고 지역 사회의 지원이 필요한 과제입니다.

성 당위원회 부서기이자 손라성 인민위원회 위원장인 응우옌 딘 비엣(Nguyen Dinh Viet) 씨에 따르면, 베트남 국가은행 3지역 관할 지방들은 모두 2025년까지 8% 이상의 경제 성장 목표를 설정했습니다. 이 목표 달성에 기여하기 위해 베트남 국가은행은 경제에 유동성을 확보하고, 자본 조달, 특히 중장기 자본을 강화하여 사회경제 발전 과제를 수행할 자원을 창출해야 합니다. 지방의 강력한 잠재력에 걸맞은 신용 성장을 촉진하고, 국민의 유휴 자본을 동원하며, 투자 수요에 대한 적절하고 시기적절한 자본을 확보하기 위해 유연하게 운영해야 합니다. 응우옌 딘 비엣 씨는 베트남 국가은행 3지역 관할 지방에 신용 기관들이 지역의 강점인 우선순위 분야에 집중하도록 지시하는 동시에 신용 품질을 보장할 것을 요청했습니다. 또한, 신용 기관들은 운영 비용 절감을 통해 대출 금리를 낮춰 국민과 기업을 지원해야 합니다.

현지 기업들은 베트남 중앙은행이 금융기관들이 미래 자산을 기반으로 하는 주택담보대출 형태를 확대하도록 장려해 주기를 기대하고 있습니다. 현재 이러한 형태의 대출을 제공하는 은행은 매우 적기 때문입니다. 또한, 토지, 자동차 등 담보에만 의존하기보다는 사업 계획 및 소득원을 기반으로 하는 은행 대출도 장려해야 합니다.

베트남 대외무역 주식회사 상업은행(Vietcombank) 대표들은 베트남 국가은행이 Vietcombank 지점, 특히 베트남 국가은행 3지역의 신생 지점에 관심을 기울이고 지원할 것을 제안했습니다. 동시에 Vietcombank가 기업 지원을 위한 인센티브 프로그램과 정책을 시행할 수 있도록 유리한 환경을 조성해야 합니다. Agribank, VietinBank, 그리고 BIDV는 수력 발전, 농업, 관광 등 지역 강점 분야에 대한 대출을 지속적으로 확대해 나갈 것을 약속했습니다. 동시에, 사회경제 발전, 기아 퇴치, 빈곤 감소, 그리고 지역 주민의 삶의 질 향상을 위해 정책 수혜자에게 우선적으로 자금을 대출해 줄 것을 약속했습니다.

군상업주식은행(MB)은 이 지역의 중장기 생산 및 사업 대출을 지원하기 위해 우대 금리 프로그램을 시행하여 다양한 사업 대출 수요를 충족하고 공급망 금융 정책을 선제적으로 구축해 왔습니다. "초고속 대출 - 사업 가속화" 상품은 개인 및 사업주가 연 5.5%의 우대 금리, 최대 필요 자본금의 90%까지 대출 가능, MB뱅크 앱을 통한 선제적 자금 조달 등을 통해 더욱 쉽게 자금을 조달할 수 있도록 지원합니다.

호아빈시 떤틴구 15번지, 탄롱(Thanh Long) 민간 기업 휘발유 및 석유 유통업체 대표는 다음과 같이 말했습니다. "기업의 연매출은 약 1조 5천억 동이며, 현재 MB 호아빈 지점에서 700억 동을 차입하고 있습니다." 해당 고객은 2018년부터 현재까지 MB 호아빈 지점에서 거래해 왔으며, MB 직원들로부터 자금 조달을 위한 적절한 해결책에 대한 조언을 꾸준히 받아왔다고 밝혔습니다. 또한, 기업들이 은행 부문의 다양한 방법을 활용하고 기술을 적용하여 사업 운영 및 안정적인 성장을 위한 적시 자금 흐름을 확보할 수 있도록 지원합니다.

신용 증가 촉진을 위해 베트남 국가은행 부총재 Pham Thanh Ha는 국가은행 3지역 내 신용 기관들에게 사회경제 발전 및 주요 농산물(임산물, 쌀, 채소, 과일) 관련 실현 가능한 주요 프로젝트 및 사업에 대한 신용 투자에 집중할 것을 요청했습니다. 또한, 지역 내 신용 발전을 위해 지역 사회와 산업 협회의 지원을 요청했습니다. 신용 증가는 목표 달성을 달성하는 동시에 효율성, 법적 규정 준수, 시스템 안전성 확보, 부실 채권 발생 억제를 보장합니다. 신용 공여 절차 및 절차를 지속적으로 간소화하고, 신용 공여 절차에 디지털 혁신을 적용하며, 불필요한 지출을 최소화하여 대출 금리 인하 및 개인과 기업 지원을 위한 자원을 확보해야 합니다.

출처: https://www.qdnd.vn/kinh-te/tai-chinh/thuc-day-tin-dung-khu-vuc-tay-bac-822196