소비자 금융 회사의 과제와 기회

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베트남 소비자 금융 시장 - 어려움은 불가피하다

베트남의 소비자 금융 시장은 인구가 거의 1억 명에 달하고 신규 소비자 대출 비중이 낮아 잠재력이 큰 시장으로 여겨집니다. 그러나 2020년 초부터 코로나19 팬데믹으로 인해 많은 어려움을 겪고 있습니다. 소비자들의 지출이 점차 줄어들면서 총수요가 감소하고 있습니다.

베트남 소비자 금융 시장은 큰 발전 잠재력을 가지고 있지만, 신용 수요가 감소하고 자산 품질이 저하되며 많은 고객이 부채를 상환하지 못하는 등 업계가 어려움에 직면해 있는 것은 분명합니다.

2023년 상반기 예비 통계에 따르면 일부 금융회사의 세후이익이 2022년 동기 대비 30~80%, 심지어 300% 이상 급감한 것으로 나타났습니다. 한편, 2022년 말 기준 소비자금융회사 16곳의 부실채권은 전년 대비 23% 이상 증가했습니다.

도전이지만 기회도 많다

그러나 2023년 10월에는 경제가 긍정적인 조짐을 보였습니다. 2020년부터 2023년까지 신규 FDI 등록액은 55억 달러를 돌파하며 사상 최고치를 기록했고, 수출은 회복세를 보였으며, 신규 일자리 창출 인원도 크게 증가했습니다.

특히 지속 가능한 사업 기반을 갖춘 금융 회사들에게 이는 기업의 신속한 변화를 지원할 수 있는 절호의 기회입니다. 기업들이 겪었던 어려움은 운영, 기술, 채권 회수 활동 등 모든 측면에서 기업들이 지속적으로 적응하고 더 나은 방향으로 변화하도록 동기를 부여할 것입니다.

예를 들어, VietCredit의 2023년 3분기 이자수입 및 유사수입 목표는 약 3,840억 VND에 달했는데, 이는 2022년 동기 대비 9.4% 감소한 수치입니다. 반면, 시장금리 상승으로 인해 이자비용 및 유사수입은 14% 급증하여 1,110억 VND에 달했습니다.

소비자 금융 시장의 어려움과 고객의 부채 상환 능력 저하에 직면하여 VietCredit은 신용 위험 대비 충당금을 2,066억 동으로 증액했는데, 이는 2022년 동기 대비 1.6배 증가한 수치입니다. 이로 인해 3분기에 624억 동(약 740억 동)의 손실을 기록했습니다. 그러나 2023년 반기 보고서(약 740억 동(약 740억 동) 손실)와 비교하면 긍정적인 결과를 보여줍니다.

또한 비엣크레딧은 전년 동기 대비 운영 비용을 13% 절감했다고 밝혔습니다. 회사는 또한 디지털 전환 추진, 제품 포트폴리오 재편, 그리고 경기 회복 시 기회를 예측하고 포착하기 위한 장기 솔루션 투자에 집중해 왔습니다.

경제 전문가이자 정보 및 응용 경제 연구소 소장인 딘 테 히엔 박사는 향후 소비자 금융 시장에 대해 언급하며, 시장은 금융 회사들을 계속해서 제거할 것이라고 말했습니다. 이는 이 분야의 호황기 이후 불가피한 현상이기도 합니다. 소비자 대출 수요는 여전히 매우 크지만, 금융 회사들은 신중하게 평가하여 부채 상환 능력이 있는 고객에게만 대출해야 합니다.

FiinGroup의 2023년 소비자 금융 시장 보고서는 보다 간소한 사업 모델과 시기적절한 사업 모델 전환을 갖춘 젊은 소비자 금융 회사가 앞서 나갈 기회가 있을 것이라고 지적하면서, 이때가 소비자 대출 시장이 변화할 시기라고 강조했습니다.

따라서 금융 회사들의 현재 어려움과 암울한 경영 상황은 지속 가능한 사업 모델을 갖춘 잠재적 기업을 시장에서 선별하기 위한 시험대에 불과하다는 것을 알 수 있습니다. 핵심은 기업이 어떻게 어려움을 극복하고 미래의 기회를 포착할 수 있는지 아는 것입니다. 이를 위해 기업은 항상 유연하고 적응력 있게 대응하며, 기술 투자에 집중하고, 핵심 제품에 집중하며, 위험 관리를 개선해야 합니다. 이 모든 것은 고객에게 최고의 경험을 제공한다는 공통된 목표를 위해 존재합니다.

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