테크콤뱅크는 같은 기간 동안 20.3% 증가한 27.5조 VND 이상의 세전 이익을 달성했습니다.

베트남 기술상업은행( 테크콤 뱅크)은 2024년 실적을 발표하며 긍정적인 성과를 거두었습니다. 여러 지표가 최고치를 기록하며 사상 최고치를 경신했습니다. 세전이익은 27조 5천억 동으로 전년 대비 20.3% 증가했고, 총영업이익(TOI)은 47조 동으로 전년 대비 17.3% 증가했습니다.

경상수지(CASA) 비율은 40.9%에 달했고, 테크콤뱅크의 자동이자 잔액을 포함한 경상수지(CASA) 잔액은 약 231조 동으로 사상 최고치를 기록했습니다. 테크콤뱅크는 바젤 II 자본적정성비율(CAR)이 15.3%로 지속적으로 상승하고 총자산이익률(ROA)이 2.4%를 기록하며 업계 선두 자리를 유지했습니다.

순이자수입과 투자은행 수수료가 엄청나게 늘어났다

테크콤뱅크는 2024년 전체 순이자수익(NII)을 35조 5천억 동 이상으로 기록하며 전년 대비 28.2%의 플러스 성장을 달성했고, 12개월 순이자마진(NIM)은 전년 대비 20bp 상승한 4.2%를 기록했습니다. 한편, 테크콤뱅크는 높은 CASA 성장률에 힘입어 4분기 조달비용을 전년 대비 76bp 감소한 3.4%로 유지했습니다.

서비스 수입(NFI)은 전년 대비 4.4% 증가한 10조 6천억 동을 기록했습니다. 한 자릿수 성장은 주로 전년도의 높은 기준선에서 비롯되었습니다. 특히 투자은행 서비스 수수료는 3조 4,610억 동으로 전년 대비 88.2% 증가했으며, 4분기에만 약 9,146억 동을 기록하며 은행 역사상 두 번째로 높은 분기 실적을 기록했습니다.

2024년 말까지 Techcombank는 총영업이익(TOI)이 전년 동기 대비 17.3%, 세전이익(PBT)이 20.3% 증가하며 인상적인 성장을 달성했습니다. 이는 주주총회에서 승인한 계획을 상회하는 수치입니다. 현재까지 Techcombank는 약 1,540만 명의 고객에게 서비스를 제공하고 있으며, 미상환 신용 잔액은 20.85% 증가했습니다. 또한 부실채권 비율(NPL)은 1.17%로 크게 개선되었습니다. 자동 수익성 관리, 로열티 프로그램(Techcombank Rewards)과 같은 혁신적인 데이터 기반 솔루션과 소매업체(가맹점)를 위한 다양한 새로운 기능 덕분에 2024년 비정기예금(CASA) 잔액이 27% 증가하여 4분기 말 기준 CASA 비율이 40.9%로 상승했습니다.

2025년에는 불확실한 세계 경제 상황에도 불구하고 베트남 경제가 강력한 성장 모멘텀을 유지할 것으로 예상되며, 이는 당사의 전략에 대한 확신을 더해줍니다. Techcombank는 보험 솔루션 및 기타 종합 금융 솔루션을 통해 생태계 확장을 가속화하는 동시에 지속 가능한 개발 전략과 위험 분산에 더욱 전념할 것입니다.

첨단 기술 역량과 고객 중심 철학을 바탕으로, 우리는 기회를 잡고 새로운 시대로 은행 및 금융 산업을 선도하며 앞으로 주주들에게 탁월한 가치를 창출할 준비가 되어 있습니다." Techcombank의 사장인 Jens Lottner 씨가 확언했습니다.

Techcombank는 2024년 전체의 비용/수입 비율(CIR)을 2023년의 33.1%보다 낮은 32.7%로 유지하고 있습니다.

자산 품질과 강력한 대차대조표 유지

2024년 12월 31일 기준, 테크콤은행의 총자산은 978조 8천억 동으로 연초 대비 15.2% 증가했습니다. 신용은 중앙은행이 승인한 한도 내에서 20.85% 증가한 640조 7천억 동을 기록했습니다. 전반적으로 연결 기준 신용은 21.7% 증가했으며, 그중 개인 대출은 28.4% 증가하여 기업 대출의 17.3% 증가율을 크게 상회했습니다.

테크콤은행의 2024년 4분기 자산건전성은 긍정적인 개선을 기록했습니다. 미상환 주의대출(B2)은 전분기 대비 14.0% 급감한 4조 4,410억 동을 기록했으며, 이는 B2 비율이 0.73%(전분기 0.86%)에 해당합니다. CIC 이전 B2 비율은 0.56%에 불과했습니다.

은행의 부실채권(NPL) 비율도 3분기 말 1.35%에서 1.17%로 개선되었습니다. 채권 및 대출을 포함한 부실채권 비율(B3-B5)은 1.09%에 불과했습니다. CIC 이전 NPL 비율은 1.0%로 낮은 수준이었습니다.

2024년 여신 증가율이 21.7%에 달했음에도 불구하고, 위험 관리, 부실채권 회수, 그리고 지속적인 사업 환경 개선 노력에 힘입어 충당금은 전년 대비 4.1% 소폭 증가한 4조 820억 동을 기록했습니다. 2024년 전체 여신 비용은 전년 대비 변동 없이 0.8%에 그쳤으며, 이사회 전망과 일치했습니다. 또한, 테크콤은행의 부실채권 충당률은 113.8%로 상승했습니다.

테크콤뱅크의 자본적정성은 2024년 말에도 여전히 견조한 수준을 유지하고 있으며, 2024년 12월 31일 기준 예대율(LDR)은 77.1%로 전 분기 대비 개선되었으며, 베트남 중앙은행(SBV)이 정한 상한선인 85%에도 미치지 못하고 있습니다. 단기 자금이 중장기 대출에 사용되는 비율은 3분기 말 24.2%에서 26.5%로 증가했습니다.

2024년 12월 31일 기준, 은행의 바젤 II 자기자본비율(CAR)은 지속적으로 증가하여 15.3%에 달했으며, 이는 바젤 II 기준 1단계(8.0%)의 요구 사항을 훨씬 웃도는 수준입니다.

특히, 테크콤뱅크는 고객 예치금이 연초 대비 24.3% 증가한 565조 1,000억 동(VND)을 기록하며 CASA 비율 지수 부문에서 업계 선두를 유지했습니다. 자동 이익 기능의 탁월한 성과 덕분에 은행의 CASA 잔액은 약 231조 동(VND)을 기록하며 신기록을 이어갔고, 테크콤뱅크의 CASA 비율은 40.9%를 기록했습니다.

TCBS는 인상적인 시장 점유율 성장으로 선두 자리를 계속 유지하고 있습니다.

TCBS는 계획이 130% 증가하는 인상적인 사업 연도를 보냈습니다. 2024년 4분기에 TCBS는   세전이익 9,330억 동을 기록하며 2024년 누적이익은 4조 8,020억 동으로 전년 대비 58.6%라는 놀라운 성장률을 기록했습니다. TCBS는 HOSE에서 시장점유율 3위, HNX에서 시장점유율 2위를 유지하고 있습니다.   시장 점유율이 증가함에 따라   중요한   (3분기 HOSE 7.1% 대비 7.7% 상승, HNX 7.9% 대비 8.3% 상승) 이는 TCBS가 서비스 품질과 제로 수수료 전략 덕분에 투자자들의 최우선 선택임을 보여줍니다.

채권 부문과 관련하여, TCBS의 채권 발행 규모는 2024년 약 75조 동에 달할 것으로 예상되며, 이는 은행채를 제외한 전체 발행 채권 시장 점유율의 약 50%를 차지할 것입니다. TCBS의 채권 유통 규모 또한 강력한 성장세를 기록하여, 전년 대비 44.4% 증가한 87조 3,000억 동에 달했습니다.

TCBS는 핵심 사업 활동에 인공지능(AI), 특히 생성형 AI(GenAI)를 적극적으로 적용하여 금융 업계에서 선도적인 입지를 굳건히 하고 있으며, 고객과 조직에 탁월한 이점을 제공하고 있습니다. TCBS는 Co-pilot 및 AWS와 같은 도구를 활용하여 프로그래밍 및 자동화 테스트 프로세스에 AI를 적용하여 프로그래밍 팀의 시간을 40~50% 단축하고 성능 및 비용 최적화에 획기적인 진전을 이루었습니다. 특히, TCBS는 잠재 고객 탐색, 적합한 상품 추천, 사업 지표 예측, 이상 거래 감지를 위한 자동화 머신러닝(AutoML) 플랫폼을 개발했습니다.

지속적인 고객 성장과 긍정적인 하이라이트

테크콤뱅크는 2024년 약 1,540만 명의 고객을 확보하며 1년 동안 190만 명 이상의 고객을 유치했습니다. 이 중 55.1%는 디지털 플랫폼을 통해, 43.6%는 지점 채널을 통해 가입했습니다. 이는 자동이익(Automatic Profit), 소프트 POS, 그리고 기타 여러 매력적인 프로그램과 상품 등의 솔루션을 통해 소매 고객 기반(가맹점)을 확대한 덕분입니다.

NAPAS에 따르면, Techcombank는 2024년 7월 이후 연속으로 모든 달 동안 유입 및 유출 거래 가치 측면에서 베트남에서 가장 많은 거래 금액을 기록한 은행이며, 2024년 전체에서 시장 점유율 1위를 차지했습니다. 2024년에는 디지털 채널을 통한 개인 고객 거래량과 거래 금액이 각각 33억 건과 1,130억 동에 도달하여 전년 동기 대비 51.1%와 20.0% 성장할 것으로 예상됩니다.

테크콤뱅크는 브랜드 건강 지수(BEI)에서 처음으로 1위를 차지했으며, 닐슨 IQ에 따르면 "성장하는 브랜드" 그룹에 속한 두 개의 베트남 은행 중 하나였습니다. 테크콤뱅크는 올바른 비전, 탁월한 기술 플랫폼, 그리고 "고객 중심" 경영 철학을 바탕으로 괄목할 만한 성장을 보였습니다. 또한, 2024년 4분기 NPS 점수는 91점을 기록하며 업계 2위를 차지했습니다.

2024년 4분기에 Techcombank는 "자동 이익 - 버전 2.0" 기능을 출시할 예정입니다. 이는 고객의 유휴 현금 흐름을 위한 획기적인 솔루션이며, 베트남에서 그린 본드 프레임워크를 발행하는 최초의 민간 상업 주식회사가 될 것입니다.

테크콤뱅크는 오라클로부터 AML(자금세탁방지) 시스템으로 혁신 우수상을 수상한 동남아시아 최초의 은행이 되었습니다. 이 시스템은 테크콤뱅크가 국제 기준에 따라 자금세탁방지 관리 및 예방 업무의 효율성을 더욱 향상시키는 데 도움이 되었습니다.

출처: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm