은행, 우선순위 분야 '팁' 제공

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2023년 11월 13일, 베트남 국립은행(SBV)은 하노이에서 건설부 와 협력하여 부동산 및 사회주택 개발을 위한 신용에 관한 컨퍼런스를 개최했습니다.

회의에서 국립은행 대표는 2023년 9월 30일 기준 신용기관(CI)의 부동산 부문 미지급 신용잔액이 27억 4천만 동에 달해 2022년 12월 31일 대비 6.04% 증가했으며, 경제 전체 미지급 부채의 21.46%를 차지한다고 밝혔습니다.

베트남 번영 주식회사 상업 은행(VPBank)과 베트남 산업 및 무역 주식회사 상업 은행( VietinBank )과 같은 일부 은행은 미지급 대출을 발표하고 대출 의향을 "암시"했습니다.

부동산 대출 은행 물 우선 분야 이미지 1 — 2023년 11월 13일, 베트남 국가은행(SBV)은 하노이에서 건설부와 협력하여 부동산 및 사회주택 개발을 위한 신용 공급에 관한 컨퍼런스를 개최했습니다. 사진: SBV

부동산 대출 급증

VPBank는 2023년 9월 30일 기준 VPBank의 부동산 부문 총 미상환 신용 잔액이 92조 5,360억 동이라고 밝혔습니다. 이는 VPBank가 VPBank와 장기 신용 관계를 유지하고, 신용도가 양호하며, 안정적인 현금 흐름, 최적의 프로젝트 입지, 그리고 실현 가능성이 높은 사업 계획을 보유한 기존 고객에게 약정된 신용 한도에 따라 지급하는 미상환 신용 잔액입니다.

회의에 참석한 기업 목록에 따르면 그룹/법인인 26개 고객 중 VPBank에 미지급 대출을 보유한 고객이 5개이며, 총 미지급 대출 잔액은 12조 8,580억 VND로, 부동산 부문 미지급 대출 총 잔액의 6.8%를 차지합니다.

VietinBank는 부동산 기업을 위한 자금 조달을 위해 항상 협력하고 지원해 왔습니다. 현재 VietinBank의 부동산 부문 고객 신용 비중은 상당히 높아 전체 미상환 신용의 19.1%를 차지하고 있습니다.

특히, 고객이 경제 및 사회 발전에 기여할 수 있도록 대규모 자본 재원을 배분하는 데 특히 중점을 두고 있습니다. 부동산 소비자 대출 잔액은 전체 은행 신용 잔액의 10.4%를 차지합니다. 산업단지 부동산 관련 대출 및 회사채 잔액은 전체 은행 신용 잔액의 2.2%를 차지합니다. 사회주택, 저소득층 주택 등 최대 3조 VND에 달하는 고액 신용 가치를 가진 사업에 적극적으로 접근하여 우대 금리를 적용합니다.

리조트 부동산 대출 제한

VPBank는 부동산 부문 대출을 중요한 분야 중 하나로 선정하고 균형 있게 관리하고 있다고 밝혔습니다. 특히 소비자용 부동산, 즉 개인 주택 구매, 소비 목적, 자가 사용을 위한 대출에 집중하고 있으며, 저소득층을 위한 사회주택을 우선적으로 공급하고, 정부와 중앙은행의 지침에 따라 산업단지와 수출가공지역에 대출을 제공하며, 관광 및 휴양 부동산, 콘도텔에 대해서는 신중/긴축 정책을 취하고 있습니다.

부동산 투자 프로젝트 투자자의 경우, VPBank는 다음을 선택합니다. 능력, 경험, 우수한 재정적 잠재력, 우수한 법적 지위를 갖추고 대출 상환 능력을 보장하는 고객; 명확하고 완전한 법적 지위를 갖춘 프로젝트; 안정적인 건설 진행 상황; 우수한 유동성; 저소득 및 중산층을 위한 프로젝트에 중점을 두고 사회 보장 목표에 소규모로 기여하는 프로젝트.

VPBank는 부동산 대출을 비우호적인 대출 유형으로 간주하지 않고, 제한적인 규제로 인해 프로젝트의 자본 흐름 진행에 영향을 미치는 것을 고려하자고 제안했습니다.

최근 VPBank는 부동산 고객을 지원하기 위해 동기식 솔루션을 적용했습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. 부채 상환 조건 재구조화 및 부채 그룹 유지, 부채 상환 진행 연장, 자본 비용에 맞춰 합리적인 수준으로 이자율 조정 고려, 투자자/부동산 회사와 협력하여 주택 구매자가 위험을 분산할 수 있도록 지원하는 적절한 정책 개발, 주택 구매자의 분쟁 및 불만을 공동으로 해결하는 등입니다.

프로젝트 투자자인 고객의 경우, VPBank는 프로젝트를 검토하고, 법적 절차를 간소화하고 철저히 완료하는 데 주력하며, 진행 속도를 높이고, 주택 구매자에게 신속하게 인계하는 것을 요구합니다.

VPBank는 은행(현재 투자자/투자자 그룹/프로젝트에 대출 중)과 함께 현금 흐름을 균형 있게 조정하고, 참여 신용 기관의 어려움을 해소하고, 사람들(최종 구매자)의 문제와 투자자 자신의 어려움을 해결하기 위한 공동 계획을 세울 것입니다.

검토 과정에서 합법성/현금흐름이 취약한 부동산 프로젝트에 대해서는 투자자에게 재정적 손실을 감수하고 프로젝트를 이전하거나 일시적으로 실행을 중단하도록 요구하고, 높은 실현 가능성이 있는 핵심 프로젝트에 자금을 집중합니다.

은행업계에도 지원이 필요하다

기업이 은행업계의 지원을 필요로 하는 것뿐만 아니라, 은행업계 역시 당국의 지원이 필요합니다.

VietinBank는 당국이 각 지역의 올바른 순서, 법적 절차 및 실행 진행 상황에 따라 토지, 계획 및 허가된 프로젝트에 대한 공공 정보 시스템을 구축하여 부동산 시장에 참여하는 기업이 공식 정보에 접근할 수 있도록 해야 한다고 권고합니다.

법적 요건을 충족하지 못하는 부동산 투자자에 대해서는 엄격한 통제 정책과 제재가 적용됩니다. 이를 통해 시중은행들이 합법적인 부동산 사업 및 소비 수요에 대한 대출을 할 수 있는 유리한 여건을 조성합니다.

채권시장의 메커니즘과 법적 통로를 완벽화하고, 특히 부동산 기업을 대상으로 채권 발행 시장의 투명성과 발전을 촉진하여 부동산 부문의 자금원을 더욱 개방하고, 상업은행의 자금원 의존도를 낮추고, 대규모 부동산 고객/프로젝트에 대한 자금 공급을 확보합니다.

첫 주택을 구매하여 거주할 사람들에게 부분적으로 이자율을 지원하는 정책이 있습니다(지원 수준은 법령 31에 따라 생산 및 사업을 지원함으로써 2%가 될 수 있음). 그리고 부동산을 구매하는 고객에게 특정 대출 이자율을 지원하는 메커니즘이 있어 시장을 안정화하고 신용 기관이 고객에게 자본을 조달할 수 있도록 지원합니다.

산업단지, 임대용 공장 건설, 사회주택, 필수 주택 수요를 충족하는 중저가 아파트 등 필수적인 수요를 충족하고 투자를 유치하는 일부 유형의 부동산에 적절한 위험 계수를 적용하는 것을 고려하세요.

VPBank는 관련 부처 및 기관이 부동산 사업 허가 절차를 간소화하고, 부동산 관련 법규를 조정 및 개정하여 일관성과 통일성을 확보할 것을 권고합니다. 보상 및 부지 정리 절차 또한 현실에 맞게 조정되어야 합니다.

부동산 회사가 프로젝트를 실행하고, 현금 흐름을 창출하고, 사회에 잉여 가치를 창출하고, 은행 대출을 상환할 현금 흐름을 확보할 수 있도록 법적으로 지원합니다.

동시에 VPBank는 경찰, 법원, 법 집행 기관에 채무 추심, 담보 압류 및 처리를 지원하고, 신용 기관의 채무 회수를 위한 결제를 우선시하며, 은행의 신용 안전을 보장하고, 일반 운영을 재생산/자금 조달할 수 있는 현금 흐름을 확보해 줄 것을 요청합니다.

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