온라인 대출 데이터 보안

디지털 생태계의 불가피한 추세

이제 고객은 창구에 가서 많은 서류를 준비하고 오랜 시간 승인을 기다릴 필요 없이, 온라인으로 몇 단계만 거치면 대출 절차를 완료할 수 있습니다. 이를 통해 시간과 사회적 비용을 절약하고 모든 계층의 자본 접근성을 확대할 수 있습니다.

베트남 상업은행들은 인공지능(AI), 빅데이터, 생체 인식, 전자 계약, 디지털 서명 등을 대출 과정에 통합하는 등 기술에 막대한 투자를 동시에 진행해 왔습니다. 덕분에 거래는 점점 더 안전하고 빠르며 편리해졌습니다. 디지털 기술은 결제뿐만 아니라 신용 평가, 위험 관리, 고객 행동 분석에도 깊이 침투하고 있습니다. 다이남대학교 금융기술연구소 소장인 당 응옥 득(Dang Ngoc Duc) 부교수는 "신용 승인에 AI, 빅데이터, 머신러닝을 통합하면 위험을 줄이고, 서류 처리 속도를 높이며, 고객 경험을 개선하는 데 도움이 됩니다. 2021년부터 2025년까지는 디지털 신용이 더욱 투명하고 포괄적으로 발전하는 데 중요한 시기입니다."라고 말했습니다.

AI, 빅데이터, 머신러닝을 신용 승인에 통합하면 위험을 줄이고, 신청 처리를 가속화하며, 고객 경험을 개선하는 데 도움이 됩니다. 2021년부터 2025년까지는 디지털 신용이 더욱 투명하고 포괄적으로 발전하는 데 중요한 시기입니다.
Dai Nam University 금융기술연구소 소장, Dang Ngoc Duc 박사, 부교수

실제로 많은 은행들이 디지털 채널을 통해 기대치를 훨씬 뛰어넘는 대출 증가율을 기록하는 동시에, 기존 금융 서비스 접근이 어려운 농촌, 오지, 고립 지역으로 서비스 범위를 확대했습니다. 온라인 대출의 혜택을 가장 크게 누리는 계층 중 하나는 중소기업(SME)입니다. 현재 베트남 전체 기업 수의 97%를 중소기업이 차지하고 있으며, 전체 노동력의 약 40%를 담당하고 있지만, 서류 미비, 복잡한 절차, 높은 차입 비용 등으로 인해 자금 조달에 어려움을 겪고 있습니다.

이러한 어려움을 극복하기 위해 다양한 디지털 연결 플랫폼이 구축되었습니다. 대표적인 예로 회계 데이터, 전자 송장, 그리고 기업의 실제 현금 흐름을 기반으로 하는 디지털 금융 생태계인 MISA Lending이 있습니다.

MISA 최고재무책임자(CFO) 응웬 티 응오안(Nguyen Thi Ngoan)은 "약 40만 개 기업이 클라우드 서비스를 이용하고 있는 상황에서 MISA 렌딩은 '실시간' 데이터를 제공하여 은행이 실시간으로 위험을 평가하고, 부실 채권을 제한하며, 자금 지출을 가속화할 수 있도록 지원합니다."라고 말했습니다. 현재까지 MISA는 11개 은행과 연계하여 약 16조 VND의 한도를 부여하고 약 30조 VND를 지급했으며, 대출 성공률은 30%로 기존 모델보다 10배 높습니다.

상업은행들은 기업 부문과 더불어 신용 활동의 디지털화를 추진하고 있습니다.MBBank 는 현재 온라인 대출을 포괄적으로 구현하는 선구자 중 하나입니다.MBBank 디지털 뱅킹 부문 디지털 대출 프로젝트 책임자인 Le Thi Thuy Ha는 다음과 같이 말했습니다.MBBank APP 애플리케이션을 통해 은행은 3,300만 명 이상의 개인 고객에게 서비스를 제공하고 있으며, 무담보 소비자 대출의 100%가 온라인으로 이루어, 등록 및 지급되었습니다.특히, 생산 및 기업 대출의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 지급되며, 2025년 단 8개월 동안 누적 매출이 1,650억 VND를 넘어섰습니다.또한 Biz MBBank 플랫폼은 35만 개 이상의 기업 고객에게 서비스를 제공하며, 그중 100%의 소기업이 온라인 채널을 통해 자본을 조달받습니다.모든 거래는 전자 계약과 디지털 서명을 사용합니다.

법체계 완성, 제도 안전 확보

온라인 대출의 급속한 발전은 법적 체계와 시스템 안전에 대한 시급한 요구를 제기합니다. 국가은행은 최근 Circular 39/2016의 전자 대출 규정을 보완하는 Circular 06/2023과 같은 법적 통로를 완성하기 위한 문서를 발표하여 신용 기관이 서비스를 디지털화할 수 있는 유리한 환경을 조성했습니다. 특히, 통제된 테스트 메커니즘에 관한 법령 94/2025/ND-CP는 P2P 대출(P2P Lending) 모델의 토대를 마련했습니다. 베트남이 엄격한 감독 체계 내에서 실질적인 테스트를 허용한 것은 이번이 처음이며, 자본 조달 경로를 확대하고 시스템 안전을 확보하는 데 기여할 것입니다. 당 응옥 득(Dang Ngoc Duc) 부교수는 "인구, 세금, 신용 관련 국가 데이터가 연결되면 은행은 실시간으로 부채 상환 능력을 정확하게 평가하여 대출 이력이 없는 고객에게도 신용을 확대할 수 있습니다."라고 말했습니다.

결제 부문의 데이터를 보호하고 온라인 환경에서 은행 및 금융 서비스를 이용하는 사용자의 합법적 권리를 보장하는 것은 매우 중요합니다.
Pham Anh Tuan, 지불부장(베트남 국립은행)

베트남 국가은행(State Bank of Vietnam) 지불국장인 팜 안 투안(Pham Anh Tuan) 씨는 지불 부문의 데이터 보호와 온라인 환경에서 은행 및 금융 서비스 이용자의 정당한 권리 보장이 매우 중요하다고 강조했습니다. 은행은 보안 인프라 업그레이드에 지속적으로 투자하고, 새로운 기술 솔루션을 정기적으로 업데이트하며, 동시에 인공지능(AI)을 활용한 네트워크 보안 모니터링 시스템을 구축해야 합니다. 특히 국제 결제망과 온라인 대출이 확대됨에 따라, 서로 다른 보안 기준을 가진 여러 시스템 간의 상호 연결성이 요구되면서 네트워크 보안 및 데이터 보호 문제가 더욱 복잡해지고 있습니다.

고위 경영진부터 전문 인력까지 은행 인력의 교육 및 재교육은 온라인 신용 플랫폼의 원활한 운영을 위한 핵심 요소입니다. 동시에 재무, 기술, 리스크 관리 간의 학제 간 협업이 가능한 인력을 구축하는 것이 필수적입니다. 이는 은행이 전문성을 습득하고 디지털 기술에 신속하게 적응하는 데 결정적인 요소입니다.

홍안

출처: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html