담보자산의 가치를 부풀리는 데 트루옹미란 여사를 도운 사람은 누구입니까?

트룽미란 여사 와 그녀의 공범들은 SCB은행에 예치된 담보자산의 가치를 부풀려 다양한 목적으로 돈을 인출했습니다.

담보의 가치는 대출 금액의 1/6에 불과합니다.

공안부 산하 수사경찰청이 2022년 10월 8일 반틴팟 그룹(VTP)에서 발생한 "재산 사기 횡령" 사건을 접수한 후, 베트남 중앙은행(SBV) 총재는 SCB 은행에 대한 특별 통제에 관한 결정 61호를 발표했습니다. 은행이 특별 통제를 받는 경우 특수 목적 검토 보고서를 작성하기 위해, 기업 고객의 경우 총 잔액이 500억 동(VND)을 초과하고 개인 고객의 경우 총 잔액이 100억 동(VND)을 초과하는 모든 담보 자산을 SBV의 요청에 따라 재평가합니다.

2023년 1월 3일 기준, SCB은행은 Hoang Quan Valuation Company Limited와 계약을 체결하여 2022년 9월 30일 기준 자산 평가를 실시합니다. 결과적으로 SCB은행의 자산 가치는 295조 9,400억 동(고정 자산은 5조 9,460억 동, 미상환 대출의 담보 자산은 289조 9,940억 동)입니다.

Truong My Lan 여사와 그녀의 공범들은 SCB에 담보로 잡힌 많은 자산의 가치를 부풀렸습니다.

Truong My Lan Group-VTP Group의 대출과 관련하여, 2012년 1월 1일부터 2022년 10월 7일까지 1,166개의 자산이 1,284건의 대출을 담보하고 있었으며, 총 미상환 부채(2022년 10월 17일 기준)는 677조 2,860억 동(원금 및 이자 포함)이고, 장부가액은 1조 2,650억 동이었습니다. Hoang Quan Valuation Company는 1,166개 자산 중 726개를 평가하여 재평가 가치를 253조 5,610억 동으로 재분배했습니다. Hoang Quan Valuation Company는 나머지 440개 자산에 대해 평가를 하지 않았습니다. 해당 자산은 주식, 재산권, 서류가 충분하지 않은 부동산, 법적 자산이며, 일부 자산은 재평가 범위에 속하지 않기 때문입니다.

SCB의 평가에 따르면, 평가 대상 자산 726개 중 517개는 위험 대비책 마련 시 평가할 수 있는 충분한 법적 저당권 또는 질권이 설정되어 있으며, 제출 및/또는 저당권/질권 계약에 따른 배정 가치는 179조 1,960억 동입니다. 나머지 209개 자산은 충분한 법적 조건이 갖춰져 있지 않습니다(저당권 또는 질권 계약이 없거나, 저당권 계약이 공증되지 않았거나, 자산이 규정에 따라 담보 거래에 등록되지 않은 경우 등). 따라서 SCB는 해당 자산의 처분을 진행할 수 없으며, 위험 대비책 마련 시 평가할 충분한 조건이 갖춰져 있지 않습니다.

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따라서 쯔엉미란 씨와 그녀의 공범들의 부채를 담보하는 자산을 재평가한 결과, 자산의 가치가 상당히 감소했습니다.

법적으로 충분하지 않고 가치가 부풀려진 자산의 전형적인 예로는 무이덴도(Mui Den Do) 프로젝트의 담보와 관련된 대출이 있습니다. 구체적으로, SCB 은행은 무이덴도 프로젝트 담보와 관련하여 100개 고객에게 137건의 대출을 지급했으며, 미상환 부채는 133조 7,100억 동(원금 및 이자 포함)으로, SCB의 Truong My Lan 그룹-VTP 그룹 미상환 원금 총액의 22%를 차지합니다. 따라서 장부상의 담보는 584조 4,870억 동이며, 이 중 담보는 433조 4,730억 동인 자본금과 주식입니다. 무이덴도 프로젝트에서 발생하는 재산권은 147조 6,500억 동이며, 부동산 및 기타 재산권은 3조 3,630억 동입니다.

그러나 Hoang Quan Valuation Company가 가격을 재평가했을 때, 그 가치는 22조 300억 동으로 결정되었습니다. 담보 자산은 자본금과 주식으로, 가치 평가가 불가능했습니다(주식은 Mui Den Do 프로젝트에서 발생하는 재산권에 대해 18조 3,170억 동으로 평가되었기 때문입니다). Mui Den Do 프로젝트에서 발생하는 재산권은 18조 3,170억 동이었고, 기타 부동산은 3조 6,860억 동이었습니다. 이 중 SCB Bank는 담보 자산이 17조 5,970억 동 가치의 위험 충당금을 설정할 수 있는 충분한 법적 근거가 있다고 평가했습니다. 이 중 Mui Den Do 프로젝트에서 발생하는 재산권은 17조 5,970억 동이었고, 기타 부동산은 0.000 동이었습니다.

평가회사, 담보자산 가치 부풀리기 공모

수사기관에 따르면, 쯔엉미란과 그 공범들이 SCB은행에서 돈을 인출하고 횡령하기 위해, 사기성 차용법을 동원해 감정평가회사의 도움을 받은 것으로 드러났습니다.

감정평가 회사들은 SCB 은행 관계자들과 공모하여 쯔엉미란 그룹과 VTP 그룹의 서류를 인증하기 위해 감정평가서를 발급했습니다. 땀닌모이 회사, MHD 회사, 티엔푸 회사, E XIM 회사, DATC 회사는 감정평가 업무를 직접 수행하지 않고 SCB 은행의 요청에 따라 감정평가서를 발급하여 담합하고 대출 절차를 합법화하며 가치를 부풀렸습니다.

이 사건에 대한 수사 결과는 다음과 같습니다. 본질적으로 SCB에 담보를 제공하는 행위는 범죄를 저지르기 위한 수단이자 속임수일 뿐입니다. 법적 가치가 없고 담보 설정 조건을 충족하지 않으면서도 여전히 가치가 부풀려져 SCB 은행에 대출 옵션으로 담보 설정된 담보가 많습니다.

구체적으로, 1,284건의 대출 중 684건은 대출 실행 시 담보대출 절차를 거치지 않았습니다. 많은 대출이 먼저 실행된 후 대출 서류와 담보가 법적으로 승인되었습니다. 또한, 관할 당국의 대출 승인을 받지 못한 대출도 201건 있었습니다.

예를 들어, 조사 결과에 따르면 부풀려진 가치 증명서 발급 사례 중 하나는 SCB 은행의 전임 사장인 Vo Tan Hoang Van이 SCB 평가 및 자산의 전임 이사인 Le Van Chanh에게 재평가 부서에서 자산 평가 파일을 받아 E XIM 회사의 부이사인 Le Kieu Trang에게 전달하도록 지시하고 Kieu Trang에게 평가를 수행하고 감정인의 서명을 받아 E XIM 회사가 SCB가 담보로 사용할 부풀려진 자산 가치 증명서 17개를 발급하여 11명의 고객에게 대출을 확보하도록 한 것입니다. 위 11개 대출에 대해 지출된 총액은 1조 1,400억 동이 넘습니다. 2022년 10월 17일까지의 총 부채 상환 의무는 1조 5,500억 동이 넘습니다(미지급 원금 및 이자 포함). 한편, 황취안평가회사의 평가와 SCB의 법적 적격성 평가에 따라 이러한 대출을 확보하기 위해 할당된 담보의 가치는 약 5,657억 VND에 불과합니다.

SCB 은행 피고인들은 모두 법적 절차에 서명했을 뿐, 법률 및 SCB 대출 절차에 따라 대출금에 대한 평가 및 평가를 진행하지 않았다고 자백했습니다. 따라서 수사기관은 쯔엉미란과 그 공범들이 SCB에서 인출하기 위해 합법적으로 돈을 빌린 415조 6,660억 동(VND) 이상의 원금 전액이 쯔엉미란이 SCB 은행에서 횡령한 금액이라고 판단했습니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/ai-tiep-tay-cho-ba-truong-my-lan-nang-khong-gia-tri-tai-san-the-chap-185231120174507033.htm