ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិត៖ កម្លាំងជំរុញថ្មីមួយនៅក្នុងយុគសម័យហិរញ្ញវត្ថុឌីជីថល

អ្នកជំនាញនិយាយថា ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតកំពុងរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័ស ប៉ុន្តែក៏ប្រឈមមុខនឹងបញ្ហាជាច្រើនផងដែរ ដូច្នេះចាំបាច់ត្រូវកែលម្អក្របខ័ណ្ឌច្បាប់ ការតភ្ជាប់ទិន្នន័យ សុវត្ថិភាពបច្ចេកវិទ្យា និងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។

នៅក្នុងបរិបទនៃការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលដ៏រឹងមាំ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតកំពុងក្លាយជានិន្នាការជៀសមិនរួចនៅក្នុងឧស្សាហកម្មធនាគារ។ ទម្រង់នេះមិនត្រឹមតែជួយប្រជាជន និងអាជីវកម្មទទួលបានដើមទុនកាន់តែលឿន និងតម្លាភាពប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងបើកឱកាសអភិវឌ្ឍន៍ថ្មីសម្រាប់ប្រព័ន្ធធនាគារពាណិជ្ជវៀតណាមផងដែរ។

និន្នាការជៀសមិនរួច

ផ្អែកលើទិន្នន័យការទូទាត់ប្រកបដោយតម្លាភាព ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតកំពុងលេចចេញជានិន្នាការជៀសមិនរួច។ នេះគឺជាបណ្តាញឥណទានដែលជួយប្រជាជន និងអាជីវកម្មទទួលបានដើមទុនកាន់តែលឿន និងតម្លាភាព ខណៈពេលដែលបើកឱកាសអភិវឌ្ឍន៍ថ្មីសម្រាប់ប្រព័ន្ធធនាគារពាណិជ្ជ។

ជាការពិត ធនាគារបានវិនិយោគលើបច្ចេកវិទ្យា ដោយប្រើប្រាស់បញ្ញាសិប្បនិម្មិត ទិន្នន័យធំ និងជីវមាត្រចំពោះផលិតផល និងសេវាកម្មរបស់ពួកគេ។ វេទិកាធនាគារឌីជីថល កាបូបអេឡិចត្រូនិក ការទូទាត់តាម QR និងសេវាធនាគារតាមទូរស័ព្ទកំពុងមានប្រជាប្រិយភាពកាន់តែខ្លាំងឡើង ដែលគាំទ្រប្រតិបត្តិការរាប់សិបលានជារៀងរាល់ថ្ងៃ។ បច្ចេកវិទ្យាមិនត្រឹមតែបម្រើការបង់ប្រាក់ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏ត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងការវាយតម្លៃ ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងការវិភាគអាកប្បកិរិយារបស់អតិថិជន ដោយជួយកាត់បន្ថយការចំណាយសង្គម និងពង្រីកបណ្តាញមូលធន។

សាស្ត្រាចារ្យរង បណ្ឌិត Dang Ngoc Duc នាយកវិទ្យាស្ថានបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុ សាកលវិទ្យាល័យ Dai Nam បាននិយាយថា ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតបានក្លាយទៅជាផ្នែកមួយដែលមិនអាចខ្វះបាននៃប្រព័ន្ធអេកូហិរញ្ញវត្ថុឌីជីថលរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ។ ធនាគារជាច្រើនបានកត់ត្រាអត្រាកំណើនប្រាក់កម្ចីដ៏ឆ្នើមពីបណ្តាញឌីជីថលដែលលើសពីការរំពឹងទុក ខណៈពេលដែលពង្រីកការគ្របដណ្តប់សេវារបស់ពួកគេទៅកាន់តំបន់ជនបទ និងដាច់ស្រយាល ដែលជាកន្លែងដែលពីមុនមានការលំបាកក្នុងការទទួលបានសេវាហិរញ្ញវត្ថុបែបប្រពៃណី។

លោក Duc បានសង្កត់ធ្ងន់ថា "ការរួមបញ្ចូល AI, Big Data, និង Machine Learning ទៅក្នុងដំណើរការអនុម័តឥណទានជួយកាត់បន្ថយហានិភ័យ បង្កើនល្បឿនដំណើរការកម្មវិធី និងកែលម្អបទពិសោធន៍របស់អតិថិជន។ រយៈពេល 2021-2025 គឺជាផ្នែកមួយសម្រាប់ទីផ្សារឥណទានឌីជីថលដែលមានតម្លាភាព និងទូលំទូលាយជាងមុន"។

នៅប្រទេសវៀតណាម សហគ្រាស 97% គឺជាសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម (SMEs) ប៉ុន្តែភាគច្រើននៃពួកគេនៅតែមានការលំបាកក្នុងការទទួលបានដើមទុនដោយសារតែឯកសារមិនពេញលេញ នីតិវិធីស្មុគស្មាញ និងការចំណាយខ្ពស់។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរ ក្រុមនេះរួមចំណែកប្រហែល 40% នៃកម្លាំងពលកម្ម និង 18% នៃឥណទានដែលនៅសល់សរុបនៅក្នុងប្រព័ន្ធ។

លោកស្រី Nguyen Thi Ngoan នាយកហិរញ្ញវត្ថុ របស់ MISA បាននិយាយថា MISA Lending ត្រូវបានបង្កើតឡើងដើម្បីភ្ជាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមដោយផ្ទាល់ជាមួយធនាគារ ដោយផ្អែកលើទិន្នន័យឌីជីថលពីកម្មវិធីគណនេយ្យ វិក្កយបត្រអេឡិចត្រូនិក និងលំហូរសាច់ប្រាក់អាជីវកម្ម។ ជាមួយនឹងអតិថិជនសាជីវកម្មជិត 400,000 នាក់ដែលកំពុងប្រើប្រាស់សេវាកម្មពពក វេទិកានេះផ្តល់នូវ "ទិន្នន័យផ្ទាល់" ដើម្បីជួយធនាគារវាយតម្លៃហានិភ័យក្នុងពេលវេលាជាក់ស្តែង កម្រិតបំណុលអាក្រក់ និងបង្កើនល្បឿននៃការផ្តល់ប្រាក់។

បច្ចុប្បន្ន MISA បានតភ្ជាប់ជាមួយធនាគារចំនួន 11 បានផ្តល់ដែនកំណត់ចំនួនជិត 16.000 ពាន់លានដុង និងបញ្ចេញប្រហែល 30.000 ពាន់លានដុង អត្រាជោគជ័យនៃប្រាក់កម្ចីឈានដល់ 30% ខ្ពស់ជាងគំរូប្រពៃណី 10 ដង។

លោកស្រី Nguyen Thi Ngoan នាយកហិរញ្ញវត្ថុរបស់ MISA បាននិយាយថា MISA Lending បាននិយាយថា MISA បានតភ្ជាប់ជាមួយធនាគារចំនួន 11 បានផ្តល់ដែនកំណត់ចំនួនជិត 16,000 ពាន់លានដុង និងបញ្ចេញប្រហែល 30,000 ពាន់លានដុង អត្រាជោគជ័យនៃប្រាក់កម្ចីឈានដល់ 30% ខ្ពស់ជាងគំរូប្រពៃណីចំនួន 10 ដង។ (រូបថត៖ Vietnam+)

អ្នកស្រី ង៉ាន់ បន្ថែមថា តាមរយៈវេទិកាផ្តល់ប្រាក់កម្ចី MISA ធនាគារអាចវាយតម្លៃសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អាជីវកម្មដោយផ្អែកលើទិន្នន័យទាំងឋិតិវន្ត និងថាមវន្ត ដោយហេតុនេះអាចកាត់បន្ថយហានិភ័យនៃបំណុលអាក្រក់។ ទិន្នន័យឋិតិវន្តរួមមានប្រវត្តិឥណទាន ព័ត៌មានពីស្ថាប័នឥណទានជាតិ (CIC) របាយការណ៍ពន្ធ និងកាតព្វកិច្ចហិរញ្ញវត្ថុ។ ទិន្នន័យថាមវន្តឆ្លុះបញ្ចាំងពីលំហូរសាច់ប្រាក់ប្រចាំថ្ងៃ វិក្កយបត្រអេឡិចត្រូនិច គណនេយ្យ និងទិន្នន័យធនធានមនុស្ស។ ការរួមបញ្ចូលគ្នានេះផ្តល់នូវរូបភាពដែលមានភាពត្រឹមត្រូវ និងតម្លាភាពជាងមុនក្នុងការដាក់ពិន្ទុឥណទាន។

ខាងធនាគារ លោកស្រី Le Thi Thuy Ha នាយកគម្រោងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឌីជីថល - ផ្នែកធនាគារឌីជីថល MBBank បាននិយាយថា បច្ចុប្បន្ន MB កំពុងដាក់ពង្រាយវេទិកាចំនួន 2 APP MBBank និង Biz MBBank ដើម្បីផ្តល់ផលិតផល និងសេវាកម្មធនាគារតាមអ៊ីនធឺណិត។

នៅលើវេទិកា MBBank APP MB កំពុងបម្រើអតិថិជនបុគ្គលច្រើនជាង 33 លាននាក់។ ក្នុងនោះ 100% នៃអតិថិជនម្នាក់ៗបានបើកគណនី និងប្រើប្រាស់សេវាកម្មធនាគារតាមអ៊ីនធឺណិតតាមបណ្តាញដែលមានប្រវត្តិរូបជីវមាត្រដែលប្រមូលបានដោយជោគជ័យតាមរយៈ eKYC ។ 100% នៃប្រាក់កម្ចីគ្មានការធានា (កម្ចីអ្នកប្រើប្រាស់ដោយគ្មានវត្ថុបញ្ចាំ) ត្រូវបានចុះបញ្ជី និងបញ្ចេញតាមអ៊ីនធឺណិត។ 90.8% នៃប្រាក់កម្ចីផលិតកម្ម និងអាជីវកម្មត្រូវបានបញ្ចេញតាមអ៊ីនធឺណិត ជាមួយនឹងចំណូលកើនឡើងជាង 165.000 ពាន់លានដុងក្នុងរយៈពេល 8 ខែដំបូងនៃឆ្នាំ 2025។

នៅលើវេទិកា Biz MBBank អតិថិជនសាជីវកម្មជាង 350,000 កំពុងត្រូវបានបម្រើ។ ក្នុងនោះ 100% នៃសហគ្រាសខ្នាតតូច (Micro SME - mSME) ទទួលបាន និងបញ្ចេញដើមទុនតាមរយៈ Biz MBBank ។ រាល់ប្រតិបត្តិការប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតទាំងនៅលើ MBBank APP និង Biz MBBank ប្រើប្រាស់កិច្ចសន្យាអេឡិចត្រូនិកដែលមានហត្ថលេខាឌីជីថល ធានានូវភាពស្របច្បាប់ និងបទពិសោធន៍របស់អតិថិជន។

កែលម្អប្រព័ន្ធច្បាប់ បង្កើនការវិនិយោគលើការអនុវត្តបច្ចេកវិទ្យា

សម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍ប្រកបដោយនិរន្តរភាព អ្នកជំនាញជឿថា បច្ចេកវិទ្យា ទិន្នន័យ និងគោលនយោបាយចាំបាច់ត្រូវធ្វើសមកាលកម្ម។ សាស្ត្រាចារ្យរង លោកបណ្ឌិត Dang Ngoc Duc បានសង្កត់ធ្ងន់ថា “នៅពេលដែលទិន្នន័យជាតិស្តីពីចំនួនប្រជាជន ពន្ធ និងឥណទានត្រូវបានតភ្ជាប់ ធនាគារអាចវាយតម្លៃបានយ៉ាងត្រឹមត្រូវនូវលទ្ធភាពសងបំណុលក្នុងពេលវេលាជាក់ស្តែង ដោយហេតុនេះពង្រីកឥណទានដល់អតិថិជនដែលមិនមានប្រវត្តិកម្ចីពីមុនមក”។

ទន្ទឹមនឹងច្បាប់នេះ ធនាគារពាណិជ្ជត្រូវធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវប្រព័ន្ធធនាគារស្នូលរបស់ពួកគេ អនុវត្ត AI, Big Data, Blockchain, IoT ដើម្បីធ្វើស្វ័យប្រវត្តិកម្មដំណើរការអនុម័ត គ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងធ្វើឱ្យផលិតផលប្រាក់កម្ចីមានលក្ខណៈផ្ទាល់ខ្លួន។ លើសពីនេះ បុគ្គលិកធនាគារត្រូវទទួលការបណ្តុះបណ្តាលលើការគិតបែបឌីជីថល ជំនាញវិភាគទិន្នន័យ និងប្រតិបត្តិការវេទិកាឥណទានអនឡាញ។

លោក Pham Anh Tuan ប្រធាននាយកដ្ឋានទូទាត់ប្រាក់របស់ធនាគាររដ្ឋបានកត់សម្គាល់ថា សុវត្ថិភាពបណ្តាញ និងសុវត្ថិភាពទិន្នន័យអតិថិជនត្រូវតែជាអាទិភាពកំពូល។ (រូបថត៖ Vietnam+)

ជាពិសេស ធនាគារពាណិជ្ជត្រូវផ្តោតលើការលើកកម្ពស់សមត្ថភាពវិជ្ជាជីវៈ ការគិតបែបឌីជីថល និងជំនាញប្រតិបត្តិការប្រព័ន្ធឥណទានអនឡាញសម្រាប់បុគ្គលិកធនាគារ ចាប់ពីអ្នកគ្រប់គ្រងរហូតដល់បុគ្គលិកដែលមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈ។ ទន្ទឹមនឹងនោះ ការបង្កើតកម្លាំងពលកម្មដែលមានសមត្ថភាពសម្របសម្រួលអន្តរវិស័យរវាងហិរញ្ញវត្ថុ បច្ចេកវិទ្យា និងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ដោយឈរលើមូលដ្ឋាននៃការបណ្តុះបណ្តាល និងបណ្តុះបណ្តាលធនធានមនុស្សឡើងវិញ។

ខាងផ្នែកគ្រប់គ្រង លោក Pham Anh Tuan ប្រធាននាយកដ្ឋានទូទាត់ប្រាក់របស់ធនាគាររដ្ឋបានមានប្រសាសន៍ថា ថ្មីៗនេះ ធនាគាររដ្ឋបានចេញឯកសារជាច្រើនដើម្បីបំពេញក្របខ័ណ្ឌច្បាប់សម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមប្រព័ន្ធអេឡិចត្រូនិក។ គួរកត់សម្គាល់ថា សារាចរ 06/2023 បំពេញបន្ថែមបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមប្រព័ន្ធអេឡិចត្រូនិកនៅក្នុងសារាចរលេខ 39/2016 ដោយលើកទឹកចិត្តឱ្យស្ថាប័នឥណទានធ្វើសេវាកម្មឌីជីថល បង្កើតលក្ខខណ្ឌអំណោយផលសម្រាប់ប្រជាជន និងអាជីវកម្មក្នុងការទទួលបានដើមទុន។

ជាពិសេស ក្រិត្យលេខ 94/2025/ND-CP ស្តីពីយន្តការសាកល្បងដែលគ្រប់គ្រងបានអនុញ្ញាតឱ្យមានការអនុវត្តគំរូកម្ចីពីមិត្តភ័ក្តិ (P2P Lending) ជាលើកដំបូង។ ធនាគាររដ្ឋបានផ្តល់ការណែនាំសម្រាប់គំរូថ្មីដើម្បីដំណើរការក្នុងការអនុវត្ត ប៉ុន្តែនៅតែស្ថិតក្នុងវិសាលភាពនៃការត្រួតពិនិត្យយ៉ាងតឹងរឹង ទាំងការពង្រីកបណ្តាញមូលធន និងការធានាសុវត្ថិភាពប្រព័ន្ធ។

លោក Tuan ក៏បានកត់សម្គាល់ផងដែរថាសុវត្ថិភាពតាមអ៊ីនធឺណិត និងសុវត្ថិភាពទិន្នន័យអតិថិជនត្រូវតែជាអាទិភាពកំពូល។ ធនាគារត្រូវវិនិយោគលើហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធសន្តិសុខ អនុវត្ត AI ក្នុងការត្រួតពិនិត្យ និងពង្រឹងកិច្ចសហប្រតិបត្តិការអន្តរជាតិលើសុវត្ថិភាពទិន្នន័យ។

អ្នកជំនាញខ្លះនិយាយថា ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតនៅក្នុងប្រទេសវៀតណាមកំពុងរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័ស ប៉ុន្តែក៏ប្រឈមមុខនឹងបញ្ហាជាច្រើនក្នុងការធ្វើឱ្យក្របខ័ណ្ឌច្បាប់ ការតភ្ជាប់ទិន្នន័យ សុវត្ថិភាពបច្ចេកវិទ្យា និងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ សំខាន់ជាងនេះទៅទៀត កត្តាសម្រេចចិត្តសម្រាប់ភាពជោគជ័យគឺការជឿទុកចិត្តរបស់អតិថិជន។

មូលដ្ឋានគ្រឹះផ្នែកច្បាប់ច្បាស់លាស់ ទិន្នន័យដែលបានធ្វើសមកាលកម្ម បច្ចេកវិទ្យា សុវត្ថិភាព និងសេវាកម្មប្រកបដោយតម្លាភាពនឹងបង្កើតការជឿទុកចិត្ត ដោយហេតុនេះជួយឱ្យឥណទានឌីជីថលក្លាយជាកម្លាំងជំរុញថ្មីនៃឧស្សាហកម្មធនាគារក្នុងយុគសម័យហិរញ្ញវត្ថុឌីជីថល។/.

(វៀតណាម+)

ប្រភព៖ https://www.vietnamplus.vn/cho-vay-truc-tuyen-dong-luc-moi-trong-ky-nguyen-tai-chinh-so-post1061454.vnp