រឿងបីយ៉ាងដែលត្រូវពិចារណាមុនពេលទទួលបានកាតឥណទាន

យោងតាមអ្នកជំនាញបានឱ្យដឹងថា ប័ណ្ណឥណទានបង្កើតបំណុលរបស់អ្នកប្រើប្រាស់ ដូច្នេះចាំបាច់ត្រូវវិភាគគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិមុនពេលប្រើប្រាស់។

ថ្មីៗនេះ ខ្ញុំតែងតែទទួលការហៅទូរសព្ទពីធនាគារដែលអញ្ជើញខ្ញុំឱ្យដាក់ពាក្យសុំប័ណ្ណឥណទាន។ ដំបូងឡើយ ខ្ញុំមានអារម្មណ៍ធុញទ្រាន់ ប៉ុន្តែបន្ទាប់ពីបានឮពួកគេបន្តផ្តល់ការលើកទឹកចិត្តជាច្រើន ខ្ញុំយល់ថាវាគួរឱ្យទាក់ទាញ។

មិត្តភ័ក្តិខ្ញុំក៏ប្រើកាតឥណទាន 2-3 សន្លឹកដែរ ហើយធ្លាប់និយាយថា គាត់ទទួលបានប្រាក់ត្រឡប់រាប់រយរាប់ពាន់រៀងរាល់ខែ ប្រមូលពិន្ទុដើម្បីប្តូរអំណោយ សន្សំម៉ាយល៍អាកាស... តើខ្ញុំគួរទទួលបានប័ណ្ណឥណទានសម្រាប់ខ្លួនខ្ញុំទេ? តើអ្វីជាលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសម្រាប់ការជ្រើសរើសកាតដែលសមរម្យ ហើយតើខ្ញុំគួរយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះអ្វីខ្លះ? ទាក់ទងនឹងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ខ្ញុំ ខ្ញុំមានប្រាក់បៀវត្សរ៍ប្រហែល 25 លានដុង មិនមានបំណុល និងមានគណនីសន្សំចំនួន 500 លានដុង។

ទំព័រ ( ហាណូយ )

កាតឥណទានមួយចំនួននៅលើទីផ្សារ។ រូបថត៖ តាត ដាត — កាតឥណទានមួយចំនួននៅលើទីផ្សារ។ រូបថត៖ *តាត ដាត*

ទីប្រឹក្សា៖

ជាដំបូង យើងត្រូវយល់ថា ធម្មជាតិនៃប័ណ្ណឥណទាន គឺជាផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុដ៏ងាយស្រួល ដែលធ្វើឲ្យការប្រើប្រាស់កាន់តែងាយស្រួល និងកាន់តែងាយស្រួល។ ជាមួយនឹងដែនកំណត់អតិបរមាដែលបានផ្តល់ជូនប្រចាំខែ យើងមិនចាំបាច់មានសាច់ប្រាក់ដើម្បីអាចបង់ថ្លៃផលិតផល ឬសេវាកម្ម ឬនិយាយម្យ៉ាងទៀត អ្នកចេញប័ណ្ណអនុញ្ញាតឱ្យយើងប្រើប្រាស់ប្រាក់របស់ពួកគេ និងលើកលែងការប្រាក់ក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់ណាមួយ។

នៅពេលដែលថ្ងៃផុតកំណត់មកដល់ យើងត្រូវសងប្រាក់វិញ បើមិនដូច្នេះទេ យើងនឹងត្រូវគិតប្រាក់ក្នុងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ ហើយការវាយតម្លៃឥណទានរបស់យើងក៏អាចរងផលប៉ះពាល់ផងដែរ។ ប្រព័ន្ធរបស់ស្ថាប័នឥណទានរក្សាទុកទិន្នន័យប្រវត្តិនៃការសងបំណុលដើម្បីវាយតម្លៃ "អាកប្បកិរិយាសងបំណុល" របស់បុគ្គលម្នាក់។ ប្រសិនបើអ្នកមានបំណុលហួសកាលកំណត់ ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានវាយតម្លៃទាប ដែលនាំទៅរកផលវិបាកអវិជ្ជមាន ដូចជាមិនត្រូវបានអនុម័តសម្រាប់ប្រាក់កម្ចី ឬត្រូវបង់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់នៅពេលខ្ចីបើប្រៀបធៀបជាមួយអ្នកដែលមានពិន្ទុឥណទានល្អ។

នៅក្នុងអត្ថបទនេះ ចូរយើងវិភាគការប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទានក្នុងទិដ្ឋភាពបីយ៉ាង៖ ភាពងាយស្រួល កម្មវិធីលើកទឹកចិត្តដ៏ទាក់ទាញ និងវិធីសាស្ត្រគ្រប់គ្រងការចំណាយ។

ភាពងាយស្រួល

ទីមួយ ជាមួយនឹងប័ណ្ណឥណទាន យើងមិនចាំបាច់យកប្រាក់ ប្តូរប្រាក់ រក្សាការផ្លាស់ប្តូរបន្តិចបន្តួច និងជៀសវាងការរអាក់រអួលមួយចំនួន។ នេះគឺជាអ្វីដែលមនុស្សគ្រប់គ្នាអាចមើលឃើញ។

ទីពីរ ការអូសកាតគឺងាយស្រួលមិនគួរឱ្យជឿ ប៉ុន្តែនៅពីក្រោយវាគឺទ្រឹស្តីហិរញ្ញវត្ថុអាកប្បកិរិយាគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍។ ការស្រាវជ្រាវផ្នែកចិត្តសាស្រ្តបង្ហាញថា លុយគឺជាផ្នែកមួយក្នុងចំនោម "ការបញ្ចប់នៃអារម្មណ៍" របស់មនុស្ស។ រួមជាមួយនឹងអារម្មណ៍រីករាយនៅពេលជាម្ចាស់ផលិតផល ឬសេវាកម្មដែលពេញចិត្ត ការបង់ប្រាក់បង្កើត "ការបាត់បង់" ជាក់លាក់នៅក្នុងខួរក្បាល។ ដូច្នេះហើយ យើងតែងតែពិចារណា និងស្ទាក់ស្ទើរច្រើននៅពេលបង់ប្រាក់ ជាពិសេសសាច់ប្រាក់។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅពេលដែលកាតត្រូវបានណែនាំ ជំនួសឱ្យការប្រគល់ប្រាក់ទៅអ្នកលក់ យើងគ្រាន់តែអូសកាតប៉ុណ្ណោះ។ ដូច្នេះអារម្មណ៍នៃ "ការបាត់បង់" ត្រូវបានកាត់បន្ថយយ៉ាងខ្លាំង យើងបានកាត់បន្ថយការពិចារណា ការស្ទាក់ស្ទើរ និងចំណាយប្រាក់កាន់តែច្រើនដោយសេរី និងដោយចិត្តទូលាយ។ ដូចនេះ ការប្រើប្រាស់កាតឥណទានអាចជាមូលហេតុនៃការចំណាយកាន់តែច្រើន និងសន្សំបានតិច។

លើសពីនេះ ភាពងាយស្រួលនេះ ក៏មានការធ្លាក់ចុះផងដែរ ដោយសារការបាត់បង់កាត ឬបាត់បង់ព័ត៌មានសុវត្ថិភាព ដែលអនុញ្ញាតឱ្យឧក្រិដ្ឋជនប្រើប្រាស់កាតសម្រាប់ចំណាយ។ ការដោះស្រាយប្រតិបត្តិការក្លែងបន្លំទាំងនេះតែងតែត្រូវការពេលវេលា ហើយម្ចាស់ប័ណ្ណមិនតែងតែយកលុយដែលបាត់មកវិញនោះទេ។

កម្មវិធីផ្សព្វផ្សាយ

ដូចដែលបានវិភាគខាងលើ កាតឥណទានមានមុខងារសំខាន់ក្នុងការជំរុញការប្រើប្រាស់។ ដើម្បីអនុវត្តមុខងារខាងលើ អ្នកប្រើប្រាស់ត្រូវតែទទួលយកជាមុនដើម្បីប្រើប្រាស់កាត។ ពីទីនោះ កម្មវិធីលើកលែងថ្លៃប្រចាំឆ្នាំ និងកម្មវិធីដកប្រាក់ត្រូវបានណែនាំ ដើម្បីអញ្ជើញអតិថិជនឱ្យប្រើ។

ទីផ្សារបានកត់ត្រាកម្មវិធីជាច្រើនដែលប្រសិនបើប្រើបានត្រឹមត្រូវ វានឹងនាំមកនូវអត្ថប្រយោជន៍ផ្ទាល់ដល់ម្ចាស់ប័ណ្ណដូចជា cashback ពេលទៅផ្សារទំនើប បង់ថ្លៃសិក្សា បង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រង និងការដើរទិញឥវ៉ាន់នៅលើវេទិកាពាណិជ្ជកម្មអេឡិចត្រូនិច។

វិធីសាស្រ្តគ្រប់គ្រងការចំណាយ

ការប្រើប្រាស់កាតឥណទានគឺប្រើប្រាស់បំណុលអតិថិជន។ បំណុលមានពីរប្រភេទ គឺបំណុលល្អ និងបំណុលអាក្រក់ អាស្រ័យលើគោលបំណង និងវិធីសាស្រ្តរបស់អ្នកប្រើប្រាស់។ ការសម្រេចចិត្តប្រើប័ណ្ណឥណទានឬមិនប្រើនោះ រឿងមូលដ្ឋានមិនមែនជាកម្មវិធីងាយស្រួល ឬអនុគ្រោះសម្រាប់កាតនោះទេ ប៉ុន្តែជាវិធីសាស្ត្រនៃការគ្រប់គ្រងការចំណាយ។

នៅពេលអ្នកទទួលបានប្រាក់ចំណូលភ្លាមៗ រឿងដំបូងដែលអ្នកត្រូវធ្វើគឺកំណត់ការសន្សំមួយចំនួន ឬហៅថា "បង់ខ្លួនឯង" មុនពេលចំណាយ ឬហៅថា "បង់អ្នកដទៃ"។ ចំនួននៃចំនួននេះអាស្រ័យលើកម្រិតប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក និងចំនួនអ្នកនៅក្នុងបន្ទុក។ បន្ទាប់មកចំណែកសម្រាប់ការចំណាយគួរតែត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ទៅជាការចំណាយសំខាន់ៗ និងតម្រូវការចំណាយ។ ការចំណាយសំខាន់ៗគឺជាការចំណាយចាំបាច់ដូចជា ថ្លៃសាលារបស់កុមារ ថ្លៃគ្រឿងទេស ថ្លៃជួលផ្ទះ ថ្លៃភ្លើង និងថ្លៃទឹក និងការធានារ៉ាប់រង។ ការចំណាយលើតម្រូវការ គឺជាការចំណាយសម្រាប់ភាពរីករាយ ដូចជាការញ៉ាំអាហារក្រៅផ្ទះ ការធ្វើដំណើរ ការព្យាបាលសម្រស់ និងការដើរទិញទំនិញដែលមិនសំខាន់ផ្សេងទៀត។

សម្រាប់ការចំណាយសំខាន់ៗ មិនថាជាសាច់ប្រាក់ ឬដោយកាតនោះទេ វានៅតែមិនធ្វើឱ្យយើង "ចំណាយច្រើន" ឡើយ។ ដូច្នេះ អ្នកអាចប្រើប័ណ្ណឥណទានបាន ដរាបណាអ្នកចងចាំថ្ងៃផុតកំណត់នៃការទូទាត់ (ធនាគារដែលចេញនឹងផ្ញើអ៊ីមែល ឬសារជាអក្សរដើម្បីរំលឹកអ្នកអំពីបញ្ហានេះ)។ មិនបាច់និយាយទេ កម្មវិធីលើកទឹកចិត្តរបស់កាតផ្តោតលើការចំណាយសំខាន់ៗដូចជាការទៅផ្សារទំនើប ការបង់ថ្លៃសិក្សា និងការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រងជាដើម។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ វាកាន់តែងាយស្រួលក្នុងការទូទាត់សម្រាប់ការចំណាយសំខាន់ៗ យើងត្រូវប្រុងប្រយ័ត្នបន្ថែមទៀតនៅពេលប្រើកាតឥណទានដើម្បីទូទាត់សម្រាប់ការបណ្ដោយខ្លួន។ គន្លឹះមួយចំនួនដើម្បីកំណត់ការចំណាយទាំងនេះគឺត្រូវកំណត់ថវិកាអតិបរមាមិនលើសពី 15% នៃប្រាក់ចំណូល ឬរង់ចាំពីរបីថ្ងៃទៀតដើម្បីឱ្យប្រាកដអំពីផលិតផល និងសេវាកម្មដែលអ្នកជ្រើសរើសទិញ ហើយប្រើសាច់ប្រាក់ជំនួសឱ្យកាតដើម្បីកំណត់ការទិញទំនិញដើម្បីភាពងាយស្រួល។

ដូច្នេះហើយ ប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកគ្រប់គ្រងថវិកាល្អ ដឹងពីរបៀបបែងចែកថវិកាសមហេតុផលសម្រាប់ការចំណាយចាំបាច់ និងតម្រូវការ អ្នកអាចទាញយកអត្ថប្រយោជន៍យ៉ាងពេញលេញពីអត្ថប្រយោជន៍ដែលប័ណ្ណឥណទាននាំមក និងកំណត់គុណវិបត្តិនៃការប្រើប្រាស់កាត។

ដើម្បីបង្កើតទម្លាប់នៃការចំណាយ និងសងបំណុលទាន់ពេល អ្នកគួរតែចាប់ផ្តើមជាមួយកាតដែលមានដែនកំណត់ 1-2 ដងនៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នក។ ទាក់ទងនឹងជម្រើសនៃកាត អ្នកគួរតែពិចារណាថាតើការចំណាយណាមួយសម្រាប់សមាមាត្រដ៏ធំនៃថវិការបស់អ្នក ដើម្បីជ្រើសរើសកាតដែលមានការលើកទឹកចិត្តសម្រាប់តំបន់នោះ។

លោក Nguyen Thu Giang

អ្នកជំនាញរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន

នៅ FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

ប្រភពតំណ