銀行には安価な資金が溢れていますが、企業がアクセスするのは簡単ですか?

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銀行は融資先を探している

今から年末まで、生産・営業、農業生産、機械設備投資のための短期・中期資金の補充が必要なお客様、また居住用不動産の購入、住宅・マンションの新築・修繕、消費のための買い物など、個人消費生活に必要な資金が必要なお客様には、いずれも低利の資金を借り入れる機会があります。

SHB銀行の法人銀行部長ディン・ゴック・ズン氏は、今年初めからの金利引き下げにより、SHBは既存顧客の金利を顧客グループに応じて0.5～2％引き下げたと語った。

さらに、同行は新規顧客向け金利を0.5～2%引き下げるなど、最大6兆ドン相当の政策を実施しました。このプログラムは、現在から2023年末まで実施されます。

ベトナム投資開発銀行（BVBank）は、消費刺激策として、7兆ドン（約8兆円）規模の融資パッケージを実施すると発表した。金利は年8.5%からで、通常金利より2%低い。BVBankによると、この融資プログラムは8月4日から12月31日まで実施され、設備投資、生産・事業拡大、不動産購入・住宅修繕、年末の個人消費刺激のために追加資金を必要とする個人顧客を対象としている。

同時に、BVバンクは中小企業向けに、年2%の金利引き下げ（最低金利は年8.5%）を含む1兆VND規模の優遇融資パッケージを開始しました。このプログラムは8月7日から12月21日まで実施されます。

最も注目すべきは、「巨大」なアグリバンクが、生産と事業を促進し、消費と住宅のニーズを満たすために、個人および法人の顧客向けに60兆VNDを超える優遇融資を割り当てると発表したことだ。

これに伴い、中小企業のお客様は、本日から12月31日まで、通常の貸出金利より0.7%低い金利で資金を借り入れることができます。優先的に融資対象となるのは、農林水産物、製塩、ハイテク農業、クリーン農業の生産、加工、取引分野です。

同様に、アグリバンクは、農産物、機械、建設資材、ガソリンなどの輸出入を行う顧客に対し、現行の貸出金利より年1％低い金利で優遇融資を行っています。

林業・漁業分野向けの優遇融資制度では、融資金利が年間1～2％以上低くなります。

一方、BIDV は、住宅や車の購入、生産とビジネスの促進といった顧客のニーズを満たすために、多くの優遇ローンパッケージも実施しています。

そのうち、40兆ドンの短期生産・事業融資パッケージは、BIDVによって7月初旬から9月30日まで個人顧客向けに提供され、融資期間は6か月未満で金利は年6.8％であった。

BIDVは、生活ニーズを満たすため、年利8.5%からの中長期ローンパッケージを提供しています。これは、住宅購入、自動車購入、生産・事業のための借入、その他の消費者ローンなど、生活に不可欠な支出や買い物のニーズを対象としています。特に、医療・教育分野の職員のお客様向けには、年利8%からご利用いただけます。

特に、農業や農村地域での生産・事業計画を実行するグリーンセクターの事業を行っている顧客の場合、6か月未満の融資期間ではわずか年6.5％、6か月から12か月の融資期間では年7.5％、12か月を超える融資期間では年8.2％という優遇金利が適用されます。

上記の銀行以外にも、多くの銀行が資金余剰の状態にあり、今から年末にかけて融資を増やす計画を進めている。

企業は金利の低下と

ビジネス面では、ハノイ中小企業協会の副会長兼事務局長であるマック・クオック・アン氏は、VietNamNetの取材に対し、最も重要なのは金利が下がり、融資条件がより「緩和」されたことだと語った。

クオック・アン氏は、融資金利が8～9％であれば、企業はより多くの利益を得ることができると述べた。融資金利が10％を超えると、企業は期待される利益の達成が難しくなる。産業界は、新規融資に加えて、既存融資の金利引き下げも求めている。

「昨年の第3四半期と第4四半期の旧融資の金利は現在、年15～16%にも達していましたが、銀行はこれを年12～13%程度に引き下げました。最近、企業から年末までにこれらの融資の金利を0.5～1%引き下げてほしいという要望が相次いでいます」とマック・クオック・アン氏は述べた。

さらに、マック・クオック・アン氏は、金利は下がったものの、それに伴う条件と、企業の無担保融資の借り入れ能力の向上がより重要だと述べた。

「また、銀行が融資手続きを簡素化し、企業の融資へのアクセスを容易にしてくれることを期待しています。銀行はこれまで優遇金利の融資方針をとってきましたが、顧客が債務グループを乗り換えるのを防ぐための解決策も必要です。顧客が債務グループを乗り換えると、企業は新たな資金調達が困難になるからです。」

国家銀行が9月1日から融資条件を規制する通達06の一部条項を停止する通達10を発行したことを受けて、マック・クオック・アン氏は、これは国家銀行による非常にタイムリーな措置であり、企業が安心して新規投資を行えるようになるだろうと述べた。

「投資家にとって、新しいプロジェクトに投資する際には、法的手続きが厳格かつ最適に確保されることが重要です。私の見解では、通達10号は投資家の権利を確実に確保しています」と、ハノイ中小企業協会の代表者は述べた。

ベトナム国家銀行によると、7月末時点の信用の伸びはわずか4.6%強で、2022年の同時期（9.54%）を大幅に下回っています。これは、企業の資本吸収能力が非常に低いことを示しています。

一方、ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁によると、銀行の流動性は非常に豊富であり、そのため多くの銀行が融資金利の引き下げに積極的に取り組んでいるという。