Mengapa sulit bagi bisnis Lam Dong untuk meminjam modal dari lembaga kredit?

Modal lokal yang dimobilisasi dari lembaga kredit di Lam Dong masih rendah, sehingga banyak unit harus menerima modal dari kantor pusat dengan biaya tinggi.

Lemah dalam agunan

Salah satu alasan paling umum mengapa bisnis kesulitan mengakses pinjaman bank adalah kurangnya agunan. Menurut peraturan perbankan, peminjaman sering kali mengharuskan bisnis memiliki agunan untuk mengamankan pinjaman.

Namun, banyak usaha kecil, terutama usaha rintisan, tidak memiliki cukup aset tetap atau aset bernilai tinggi untuk digadaikan ke bank. Hal ini menjadi tantangan besar.

Sebab selain laporan keuangan, rencana produksi, dan agunan dianggap sebagai prasyarat bagi bank untuk memprioritaskan penyaluran kredit.

Lam Dong saat ini memiliki 27.000 perusahaan swasta. Dari jumlah tersebut, jumlah perusahaan yang telah menerima pinjaman dari lembaga kredit tidak banyak. Misalnya, di wilayah Lam Dong, dari total 4.700 perusahaan yang beroperasi, hanya sekitar 900 perusahaan yang telah menerima pinjaman dari bank komersial.

Sebagian besar bisnis beroperasi di sektor pertanian. Aset agunan bisnis tidak selalu tersedia atau bernilai tinggi.

Direktur bank komersial di Lam Dong mengatakan bahwa aset merupakan syarat yang diperlukan untuk meningkatkan reputasi nasabah dan kapasitas pinjaman.

Namun demikian, sebagian besar agunan pinjaman usaha di provinsi ini dijamin oleh pihak ketiga seperti: pemilik usaha, saudara, dan orang yang mempunyai hubungan keluarga.

Beberapa bank telah menggadaikan aset seperti pabrik, kebun tanaman tahunan... tetapi belum mendapatkan hak kepemilikan. "Aset agunan sebagian besar hanya mencatat hak guna lahan, tidak ada aset di atas tanah tersebut. Hal ini menyulitkan bank untuk mendasarkan penilaian aset agunan," ujar direktur ini.

Terkait aset yang dijaminkan, Bapak Dinh Van Tung, Direktur PT Thien An, Kecamatan Kien Duc, menyampaikan: "Aset perusahaan merupakan faktor penting bagi bank untuk mempertimbangkan pemberian pinjaman.

Namun, suku bunga agunan di lembaga kredit di Lam Dong masih cukup rendah. Hal ini menyebabkan batas pinjaman perusahaan jarang sesuai harapan.

Selain pinjaman hipotek, pinjaman tanpa jaminan kini diperluas untuk memudahkan bisnis dalam meminjam modal. Namun, karena bisnis tidak memenuhi persyaratan kelayakan kredit untuk meminjam modal, penerapannya sulit.

Menurut lembaga kredit di provinsi tersebut, baru-baru ini, harga properti yang rendah dan perubahan perencanaan telah memengaruhi agunan bisnis. Beberapa bisnis properti yang menyamar sebagai bisnis pertanian juga terdampak.

Selain masalah agunan, rencana produksi dan bisnis perusahaan saat ini masih memiliki banyak kekurangan. Hal ini dianggap sebagai hambatan terbesar dalam membangun kredibilitas di lembaga kredit.

Sebagian besar perusahaan di Lam Dong memiliki kualifikasi terbatas dalam hal pemimpin dan manajer. Kemampuan perusahaan dalam memahami informasi, memanfaatkan peluang, melakukan peramalan, merespons perkembangan pasar, dan keterampilan perencanaan strategi bisnis masih lemah. Akibatnya, pengembangan rencana produksi dan bisnis kurang layak.

Lembaga kredit masih berhati-hati.

Menurut Bank Negara Wilayah 10, lembaga-lembaga kredit di wilayah tersebut masih berhati-hati dalam memberikan pinjaman kepada perusahaan, terutama proyek-proyek jangka menengah dan panjang. Hal ini disebabkan oleh kekhawatiran akan risiko, kesulitan dalam penagihan utang, dan meningkatnya kredit macet.

Beberapa perusahaan dengan peringkat kredit yang baik serta rencana produksi dan bisnis yang layak seringkali dicari oleh banyak lembaga kredit di luar provinsi. Dalam kasus ini, lembaga kredit lokal kesulitan bersaing dalam kebijakan pinjaman karena tekanan suku bunga.

Saat ini, otonomi kebijakan bank-bank provinsi Lam Dong masih rendah. Sebagian besar kebijakan pinjaman bisnis yang diterapkan bergantung pada kantor pusat. Sementara itu, Lam Dong memiliki karakteristiknya sendiri, dan bisnis yang beroperasi di sana juga unik.

Bank-bank lokal masih pasif dan tidak memiliki cukup suara dalam memberikan saran tentang penerapan kebijakan khusus untuk bisnis di provinsi tersebut.

Jumlah perusahaan Lam Dong yang meminjam modal dari lembaga kredit di daerah tersebut tidak banyak.

Terlebih lagi, semua bank merupakan cabang, sehingga persyaratan dan kebijakan pinjaman harus sesuai dengan kriteria umum yang ditetapkan oleh kantor pusat. Kecukupan modal untuk memenuhi kebutuhan modal perekonomian secara umum dan bisnis secara khusus masih rendah.

“Modal lokal yang dimobilisasi hanya mencapai lebih dari 41,98% dari total pinjaman yang beredar, bank umum masih harus menerima modal dari kantor pusat dengan biaya yang relatif tinggi, yang memengaruhi kemampuan untuk menurunkan suku bunga pinjaman dan menerapkan paket kredit preferensial bagi dunia usaha,” kata Wakil Direktur Bank Negara Wilayah 10, yang membawahi Satelit Dak Nong - Pham Thanh Tinh.

Selain itu, beberapa proses dan kebijakan persetujuan pinjaman di bank rumit dan memakan waktu. Mulai dari pengumpulan dokumen, evaluasi agunan, penilaian kapasitas keuangan, hingga persetujuan pinjaman... Setiap langkah membutuhkan banyak prosedur dan dokumen. Hal ini membuat banyak bisnis merasa enggan memenuhi persyaratan bank, terutama ketika mereka membutuhkan modal mendesak untuk memenuhi kebutuhan bisnis.

Membahas kesulitan dalam mengakses modal, Tn. Nguyen Kha - Direktur Perusahaan Saham Gabungan Dai Dung, Komune Cu Jut mengatakan bahwa total investasi perusahaan lebih dari ratusan miliar VND.

Namun, perusahaan harus meminjam modal dari lembaga kredit di luar provinsi. "Kami ingin pemerintah daerah menciptakan kondisi agar kami dapat mengakses pinjaman bank. Karena dalam kondisi ekonomi yang sulit, mustahil bagi perusahaan untuk menginvestasikan 100% modal mereka," tegas Bapak Kha.

Hingga akhir Agustus 2025, total pinjaman yang disalurkan untuk seluruh sektor ekonomi di Lam Dong mencapai VND 353 miliar. Dari jumlah tersebut, pinjaman jangka pendek yang disalurkan mencapai VND 251 miliar, dan pinjaman jangka menengah dan panjang mencapai VND 103 miliar.

Sumber: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html