Kredit preferensial untuk pertumbuhan hijau dan pembangunan berkelanjutan

Mengikuti tren pembangunan umum, bank menerapkan paket pinjaman preferensial untuk sektor pembangunan hijau, dengan fokus pada model ESG (lingkungan-sosial-tata kelola), sehingga membantu bisnis mengubah pemikiran manajemen mereka, menuju pembangunan berkelanjutan.

Menyempurnakan koridor hukum kredit hijau

Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam, Dao Minh Tu, menegaskan bahwa kredit hijau dan implementasi ESG merupakan tren yang tak terelakkan bagi pembangunan berkelanjutan, dan merupakan salah satu sumber daya penting untuk mencapai target pertumbuhan hijau nasional. Hal ini juga merupakan solusi untuk membantu lembaga kredit mengarahkan kembali kegiatan bisnis mereka menuju keberlanjutan, mendekati standar internasional. Dengan demikian, mereka menegaskan posisi mereka, meningkatkan daya saing, memperluas kerja sama, dan peluang bisnis; sekaligus, bagi dunia usaha, kredit hijau merupakan sumber daya untuk mendukung bisnis dalam meningkatkan dan berinovasi teknologi, serta beralih ke produksi hijau.

Belakangan ini, kredit hijau di Vietnam telah menawarkan banyak kondisi dan peluang yang menguntungkan untuk pengembangan, berkat arahan dan regulasi yang sangat jelas. Ibu Ha Thu Giang, Direktur Departemen Kredit Sektor Ekonomi (Bank Negara Vietnam), mengatakan bahwa Bank Negara Vietnam telah segera menerapkan dan menciptakan kondisi yang memungkinkan promosi dan pengembangan kegiatan kredit hijau. Secara khusus, Bank Negara Vietnam telah menjalankan kebijakan kredit yang memadai, memenuhi kebutuhan modal kredit perekonomian untuk mendukung pertumbuhan ekonomi, menyalurkan kredit ke area prioritas dan pendorong pertumbuhan ekonomi sesuai kebijakan Pemerintah, termasuk mendukung perekonomian untuk beralih ke model pertumbuhan hijau.

Berdasarkan kerangka kebijakan ini, lembaga kredit telah mengambil langkah drastis dan proaktif untuk menerapkan solusi guna mempromosikan aktivitas kredit hijau dan telah mencapai banyak hasil positif dalam hal kesadaran, jumlah lembaga kredit yang berpartisipasi dalam pembiayaan sektor hijau, serta skala dan tingkat pertumbuhan saldo kredit hijau.

"Dari hanya 15 lembaga kredit yang berpartisipasi pada tahun 2017, hingga saat ini, 50 unit telah menghasilkan pinjaman yang beredar, tingkat pertumbuhan rata-rata kredit hijau yang beredar pada periode 2017-2024 mencapai lebih dari 22% per tahun, lebih tinggi daripada tingkat pertumbuhan kredit yang beredar secara umum untuk perekonomian," Wakil Gubernur Dao Minh Tu menjelaskan.

Nasabah bertransaksi di Bank Gabungan Komersial Militer (MB). Foto: PHUONG ANH

Namun dalam praktiknya, perbankan dan pelaku bisnis menghadapi banyak kendala seperti: Belum adanya daftar klasifikasi hijau nasional, regulasi umum tentang ESG bagi pelaku bisnis untuk berpraktik, pemenuhan persyaratan pembangunan berkelanjutan yang semakin ketat; alat penilaian risiko terbatas, jangka waktu pengembalian modal lama, efisiensi finansial belum jelas; persyaratan tata kelola yang lebih tinggi, kualitas sumber daya manusia perbankan di bidang lingkungan hidup, masyarakat, iklim untuk mengidentifikasi, menilai, mengelola, memantau pemberian kredit serta memberi saran dan dukungan kepada nasabah agar memenuhi kriteria internasional baru tentang emisi...

Berdasarkan kebutuhan praktis di atas, Ibu Ha Thu Giang menyampaikan bahwa untuk memperluas, membuka blokir, dan memanfaatkan modal kredit hijau sistem perbankan secara efektif, diperlukan koordinasi dan sinergi antar kementerian, cabang, dan lembaga fungsional dalam menyempurnakan koridor hukum, mekanisme pendukung, serta menciptakan motivasi untuk memobilisasi seluruh sumber daya dari sektor ekonomi. Selain itu, perlu dilakukan penyempurnaan mekanisme dan kebijakan investasi secara sinkron untuk menciptakan lingkungan investasi yang kondusif; menyusun peta jalan untuk menerapkan kebijakan dan mekanisme pendukung bagi industri hijau di setiap industri/sektor secara sinkron, guna menarik dan mendorong efektivitas modal kredit hijau.

Meminimalkan dampak negatif terhadap lingkungan

Dalam rangka mendukung nasabah dengan pinjaman preferensial di sektor hijau, berkontribusi pada perlindungan lingkungan, penghematan energi, energi terbarukan, dan teknologi bersih, serta memberikan manfaat bagi pembangunan ekonomi dan mencapai tujuan pertumbuhan hijau dan berkelanjutan, Bank Pertanian dan Pembangunan Pedesaan Vietnam ( Agribank ) telah mengalokasikan dana sebesar 10.000 miliar VND untuk melaksanakan program pinjaman preferensial "kredit hijau" bagi nasabah perorangan dengan suku bunga terendah hanya 3,5% per tahun. Periode pelaksanaan program ini hingga 30 Juni 2025 atau hingga skala program tercapai.

  Bank Pertanian dan Pembangunan Pedesaan Vietnam memprioritaskan kredit untuk tujuan pertumbuhan hijau dan berkelanjutan. Foto: THANH THUY

Subjek pinjaman adalah nasabah perorangan yang meminjam modal untuk melaksanakan rencana dan proyek untuk produksi dan perdagangan produk dan layanan hijau: Produksi dan perdagangan produk pertanian organik; produksi dan perdagangan produk berlabel ramah lingkungan; produksi dan perdagangan produk rantai pasokan pangan yang aman; fasilitas produksi dan perdagangan yang memenuhi standar nasional tentang sistem manajemen lingkungan ISO 14001; produksi dan perdagangan produk perairan, tanaman pangan dan produk ternak yang diproduksi dan diproses sesuai dengan praktik produksi pertanian yang baik; pengembangan tenaga surya atap yang diproduksi dan dikonsumsi sendiri (termasuk perdagangan produk yang melayani pemasangan tenaga surya atap/tenaga angin atau pelanggan yang memasang untuk produksi dan bisnis yang dikombinasikan dengan penggunaan)...

Sebagai salah satu bank terkemuka dalam mempromosikan keuangan hijau dan pembangunan berkelanjutan, Bank Saham Gabungan Komersial Militer (MB) telah memiliki kebijakan dukungan kredit khusus.

Bapak Pham Nhu Anh, Direktur Jenderal MB, menyampaikan bahwa kredit hijau tidak hanya diukur dari keuntungan, melainkan merupakan segmen bisnis yang memberikan nilai tambah bagi masyarakat, mendukung perlindungan lingkungan, dan mendorong pembangunan berkelanjutan. Kredit hijau merupakan bentuk investasi jangka panjang yang bertujuan membangun ekonomi hijau dan meminimalkan dampak negatif terhadap lingkungan.

Bank Saham Gabungan Komersial Militer (MB) adalah pelopor dalam mempromosikan keuangan hijau dan pembangunan berkelanjutan. Foto: PHUONG ANH

Melalui proyek-proyek hijau, MB tidak hanya mendampingi nasabah tetapi juga berkontribusi dalam membentuk masa depan berkelanjutan bagi seluruh masyarakat. Oleh karena itu, strategi MB untuk memperluas produk keuangan hijau didasarkan pada prinsip dan kegiatan inti berikut: MB bertujuan untuk mempertahankan rasio hijau pada 8-10% dari total skala kredit bank, dalam konteks pertumbuhan kredit MB sebesar 15% per tahun pada periode 2024-2029 dan kebijakan penyaluran kredit kepada proyek-proyek yang bermanfaat bagi lingkungan dan masyarakat, serta berkontribusi pada tujuan pembangunan berkelanjutan nasional dan internasional. Diversifikasi modal hijau yang dimobilisasi dari lembaga keuangan internasional, berkontribusi dalam mendukung MB dalam memfokuskan sumber daya kredit pada proyek-proyek ramah lingkungan dan beradaptasi dengan perubahan iklim.

Selain itu, MB menerapkan mekanisme pengurangan suku bunga sebesar 1-2% dibandingkan suku bunga normal untuk investasi dan pinjaman di sektor hijau, khususnya: Energi bersih - energi terbarukan; real estat hijau; transportasi hijau; pertanian hijau dan kehutanan berkelanjutan... Pada saat yang sama, MB mendorong kredit preferensial, mendukung dan mendampingi bisnis dalam berinvestasi dalam transformasi teknologi untuk melindungi lingkungan dan mengurangi emisi, termasuk sektor-sektor dengan risiko ESG yang tinggi (semen, besi dan baja, tenaga termal, tekstil...).

Beberapa pakar berpendapat bahwa kesadaran pelaku bisnis dan investor tentang manfaat dan pentingnya pasar keuangan hijau belum merata, sehingga menyebabkan rendahnya minat nasabah terhadap produk mobilisasi dan produk kredit keuangan hijau, serta keengganan untuk menggunakan produk/layanan perbankan baru. Selain itu, berinvestasi dalam proyek hijau membutuhkan sumber modal yang besar dan kemampuan untuk menilai faktor teknis dan lingkungan yang spesifik. Lembaga kredit akan menanggung biaya investasi tambahan untuk membangun sistem manajemen yang sesuai dengan tujuan pertumbuhan dan transformasi hijau perekonomian, serta untuk meningkatkan kapasitas staf bank dalam perbankan hijau dan keuangan berkelanjutan.

Oleh karena itu, untuk mencapai tujuan pembangunan berkelanjutan dan pertumbuhan hijau bagi dunia usaha, selain dukungan kebijakan Pemerintah, kementerian terkait, dan cabang-cabangnya, diperlukan upaya bersama dari bank-bank komersial. Dan yang terpenting, perlu meningkatkan kesadaran para pemimpin bisnis untuk secara proaktif mentransformasi kegiatan produksi dan bisnis ke arah pertumbuhan hijau, guna menciptakan pembangunan berkelanjutan dan stabilitas jangka panjang bagi masyarakat.

INGGRIS VIETNAM

Sumber: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661