Pada lokakarya “Pengembangan kredit konsumen yang sehat, mendorong kembali “kredit hitam” pada tanggal 18 Juli, Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam Doan Thai Son mengatakan bahwa total pinjaman yang beredar untuk hidup dan konsumsi mencapai sekitar 2,8 juta miliar VND, setara dengan 20% dari total kredit yang beredar dari seluruh perekonomian . 16 lembaga kredit (CI) dengan pinjaman konsumen yang beredar besar saat ini memiliki lebih dari 30 produk kredit konsumen.

Wakil Gubernur Doan Thai Son mengatakan bahwa aktivitas kredit konsumen masih memiliki keterbatasan dan menghadapi banyak tantangan. Baru-baru ini, para pelaku kejahatan telah memanfaatkan lingkungan jejaring sosial, mengorganisir banyak kelompok untuk menyebarkan informasi dan saling menginstruksikan tentang cara menghindari pembayaran utang kepada lembaga kredit. Perusahaan-perusahaan yang berpura-pura dan melakukan penipuan telah memengaruhi aktivitas kredit konsumen.

Menanggapi hal ini, Wakil Direktur Departemen Kebijakan Moneter (DKPM) Mai Thi Trang mengatakan bahwa di media sosial, banyak grup dan kelompok swasta yang mengunggah artikel dan video yang merayu dan menginstruksikan cara "gagal bayar utang" saat meminjam melalui lembaga kredit, sehingga banyak pinjaman dialihkan ke kelompok kredit macet.

Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam Doan Thai Son.jpg
Wakil Gubernur Doan Thai Son berbicara di lokakarya. Foto: SBV.

Dr. Nguyen Thi Hien, Wakil Direktur Institut Strategi Perbankan, mengatakan rentenir mendirikan perusahaan kedok untuk menyembunyikan kegiatan kriminal mereka, menyamar sebagai bank dan perusahaan keuangan untuk menipu dan merampas aset.

"Selain harus melindungi diri dari risiko rusaknya citra dan reputasi, perusahaan keuangan dan bank juga harus menghadapi dampak hukum terkait. Sementara itu, peminjam yang tergabung dalam kelompok yang "saling mengajak untuk gagal bayar" justru memicu tindakan ilegal, yang menyebabkan kesulitan bagi bank dan perusahaan keuangan," ujar Ibu Hien.

Menurut Ibu Hien, banyak orang tidak sepenuhnya menyadari konsekuensi dari tidak membayar utang atau membiarkan utang mereka jatuh tempo. Orang-orang cenderung lebih menyadari konsekuensi langsungnya, seperti dituntut secara hukum, kartu kreditnya diblokir, dll., tetapi kurang menyadari konsekuensi jangka panjang atau tidak langsungnya, seperti kesulitan meminjam di masa mendatang, terpengaruh oleh skor kredit mereka, dan harus membayar bunga serta denda keterlambatan.

Selain itu, Ibu Mai Thi Trang mengatakan bahwa aktivitas pinjaman konsumen menghadapi banyak kesulitan, seperti kebutuhan pinjaman konsumen yang mendesak, yang seringkali sulit dibuktikan tujuan penggunaan modal dan kemampuan membayar utang. Nasabah seringkali merupakan pekerja berpenghasilan rendah atau menengah tanpa agunan, sehingga risiko kredit dan suku bunga pinjaman lebih tinggi, yang berpotensi menimbulkan risiko kredit macet.

Masyarakat di daerah terpencil masih mencari rentenir dan "kredit hitam", yang telah menyebabkan banyak perselisihan dan memengaruhi reputasi perusahaan pembiayaan konsumen karena peminjam secara keliru percaya bahwa pemberi pinjaman adalah lembaga kredit;...

Menurut Ibu Trang, di waktu mendatang, Bank Negara akan terus mengarahkan lembaga-lembaga kredit untuk memusatkan sumber-sumber modal, dengan segera dan sepenuhnya memenuhi kebutuhan pinjaman sah masyarakat; mempromosikan penerapan ilmu pengetahuan dan teknologi, mengembangkan layanan pinjaman, pembayaran daring, dikaitkan dengan reformasi prosedur administratif, menyederhanakan proses dan prosedur peminjaman untuk menciptakan kondisi bagi semua golongan masyarakat untuk dengan mudah mengakses sumber-sumber kredit resmi dengan suku bunga yang wajar.

Bank Negara juga akan terus meninjau dan melengkapi peraturan tentang kegiatan pinjaman untuk melayani kebutuhan hidup, pinjaman konsumen, dan kerangka hukum yang memandu penerapan teknologi informasi dan digitalisasi kegiatan kredit konsumen, memenuhi persyaratan praktis untuk pengembangan kegiatan keuangan konsumen.