Industri perbankan fokus pada penanganan kredit macet, peningkatan kualitas kredit

Utang macet terkendali

Pada tahun 2023, kegiatan usaha Agribank cabang Nghe An akan menghadapi berbagai keuntungan dan kesulitan, beberapa di antaranya di luar perkiraan dan berbeda dari tahun-tahun sebelumnya: pascapandemi Covid-19, perekonomian dibuka kembali, Pemerintah menginstruksikan untuk mendorong penyaluran investasi publik; pasar properti dan saham sedang lesu, sehingga mobilisasi modal lebih menguntungkan. Selain itu, dampak konflik Rusia-Ukraina, konsekuensi pandemi Covid-19, dampak negatif ekonomi global dan domestik, menyebabkan masyarakat dan pelaku usaha mengurangi skala investasi, kegiatan usaha, dan konsumsi, yang mengakibatkan penurunan tajam permintaan kredit, dan pertumbuhan kredit menghadapi banyak kesulitan...

Berdasarkan data yang dihimpun oleh Bank Negara Vietnam cabang Nghe An , per 31 Desember 2023, total modal yang dimobilisasi mencapai VND 232.344 miliar, naik 16,3% dibandingkan awal tahun. Sementara itu, penyaluran kredit menurun, dengan total kredit yang disalurkan mencapai VND 286.222 miliar, naik 10% dibandingkan awal tahun.

Situasi ekonomi sedang sulit, dan utang macet di seluruh industri perbankan secara umum meningkat. Seiring dengan tren peningkatan utang macet secara nasional, utang macet di Nghe An mencapai 1,9% dari total utang, meningkat 2,8 kali lipat dibandingkan tahun 2022 (pada tahun 2022, utang macet mencapai 0,55% dari total utang). Namun, dengan banyaknya solusi yang diusulkan, utang macet lembaga kredit di provinsi ini lebih rendah daripada utang macet seluruh industri perbankan secara nasional, yaitu sebesar 4,95%.

Bank-bank meningkatkan upaya penanganan dan pemulihan kredit macet; meningkatkan kualitas kredit. Foto: Thu Huyen

Utang macet terutama terkonsentrasi pada pinjaman untuk grosir, eceran, reparasi mobil, sepeda motor, sepeda motor dan kendaraan bermotor lainnya (73%); kegiatan jasa lainnya (11,5%); seni, hiburan (4,5%); kegiatan perekrutan pekerjaan dalam keluarga, produksi produk material dan jasa untuk konsumsi rumah tangga (4,3%)...

Perwakilan Bank Negara menyampaikan bahwa dalam konteks kesulitan umum tersebut, kebijakan penangguhan utang dan retensi kelompok utang bagi nasabah telah diterapkan oleh Bank Negara sejak awal tahun 2020. Peraturan yang dikeluarkan terutama ditujukan untuk menyediakan mekanisme bagi bank untuk menunda pengakuan dan pencadangan provisi, serta menciptakan kondisi untuk memperpanjang waktu bagi investor properti dalam menyelesaikan kewajiban utang yang akan jatuh tempo.

Di Nghe An, mengikuti arahan Pemerintah dan Bank Negara, banyak bank telah menerapkan paket pinjaman dengan dukungan suku bunga, dan banyak bank telah mengendalikan kredit macet dengan baik. Misalnya, di Agribank Nam Nghe An, pada akhir tahun 2023, total kredit macet mencapai 30,6 miliar VND, turun 10,7 miliar VND dibandingkan awal tahun; rasio kredit macet adalah 0,24%/rencana yang ditetapkan di bawah 0,8%/total utang yang beredar. Dari jumlah tersebut, utang yang beredar dari kelompok 5 menyumbang 92,2%/total utang yang beredar. Akibatnya, utang yang beredar di seluruh sistem meningkat sebesar 7,4% tetapi cabang Agribank Nam Nghe An meningkat sebesar 11,2%.

Transaksi di cabang Agribank Nam Nghe An. Foto: Kam Huyen

Direktur Agribank Nam Nghe An, Bapak Truong Quoc Bao, mengatakan: "Untuk mengendalikan kualitas kredit, kredit macet dalam batas yang diizinkan, dan menagih utang setelah penanganan di luar rencana yang ditetapkan oleh kantor pusat, kami secara sinkron menerapkan solusi: Mengendalikan kredit macet dan utang dengan potensi risiko untuk unit/departemen melalui penetapan rencana rasio kredit macet, kelompok rasio utang 2, dan kelompok rasio utang 5. Secara proaktif meninjau dan menginventarisasi kredit macet dan utang dengan potensi risiko, mengembangkan rencana penagihan utang khusus untuk setiap pinjaman, menugaskan tanggung jawab kepada kepala unit dan pejabat terkait dalam menangani dan menagih kredit macet. Secara aktif menerapkan berbagai langkah efektif untuk menagih utang dan menangani risiko seperti menyita agunan untuk penanganan, membebaskan dan mengurangi bunga, mengajukan gugatan hukum... sehingga kami telah berhasil mencapai target rencana yang ditetapkan. Menerapkan peraturan yang ketat tentang pengelolaan pinjaman kredit bermasalah; Mengembangkan rencana, peta jalan, dan menerapkan langkah-langkah secara fleksibel untuk menangani pengalihan utang ke kelompok 2...

Meningkatkan kualitas kredit

Menurut penilaian, percepatan kredit pada bulan terakhir tahun 2023 akan membantu mengurangi utang macet, sehingga rasio utang macet perbankan menjadi lebih rendah. Namun, rasio ini dapat meningkat lagi pada paruh pertama tahun 2024 ketika pertumbuhan kredit melambat dan faktor-faktor makroekonomi belum menunjukkan tanda-tanda perbaikan yang jelas...

Dalam Instruksi No. 01 tentang Penyelenggaraan Tugas Pokok Perbankan Tahun 2024, Gubernur Bank Negara Republik Indonesia meminta lembaga-lembaga perkreditan untuk secara tegas dan efektif melaksanakan Proyek "Restrukturisasi Sistem Lembaga Perkreditan yang Terkait dengan Penanganan Kredit Macet pada Periode 2021-2025", yang berkontribusi pada pengembangan sistem lembaga perkreditan yang beroperasi secara sehat, berkualitas, dan efisien.

Peningkatan kualitas kredit, pencegahan, dan pembatasan kredit macet baru selalu menjadi fokus Bank BIDV Nghe An. Foto: Thu Huyen

Ibu Nguyen Thi Thu Thu - Direktur Bank Negara Vietnam cabang Nghe An, mengatakan: Untuk memastikan tercapainya sasaran yang ditetapkan Pemerintah dan Majelis Nasional bagi industri perbankan pada tahun 2024, Gubernur Bank Negara Vietnam mengeluarkan Arahan No. 01/CT-NHNN tentang penyelenggaraan tugas pokok industri perbankan tahun 2024, yang mana salah satu isu yang perlu difokuskan adalah mengarahkan lembaga-lembaga perkreditan untuk mendorong penanganan dan pemulihan kredit macet; meningkatkan mutu kredit, mencegah dan membatasi timbulnya kredit macet baru melalui solusi-solusi yang akan diterapkan dan disebarkan di bidang tersebut pada masa yang akan datang.

Dengan menerapkan arahan tersebut, pada tahun 2024, industri akan memperkuat pengawasan keamanan mikro; memantau secara ketat kualitas kredit, kegiatan pemberian kredit di wilayah dengan potensi risiko, pemberian kredit dalam ekosistem perbankan yang sama, pemberian kredit bernilai besar kepada nasabah di luar wilayah tersebut, penyediaan layanan terkait obligasi korporasi, kegiatan keagenan asuransi... untuk mendeteksi tanda-tanda potensi risiko, pelanggaran hukum; secara proaktif menerapkan solusi yang tepat untuk memastikan keamanan operasional perbankan ketika mendeteksi fluktuasi yang tidak wajar. Mengarahkan, memantau, dan mengawasi secara ketat pelaksanaan rencana restrukturisasi lembaga kredit di wilayah tersebut, serta menangani pelanggaran secara tegas.

Memerintahkan kepada lembaga-lembaga perkreditan di daerah untuk sungguh-sungguh melaksanakan kesimpulan, rekomendasi dan peringatan Bank Negara melalui pemeriksaan, pengujian dan pengawasan; memperbaiki dan menangani, mengusulkan penanganan tepat waktu terhadap permasalahan dan pelanggaran yang ada; sekaligus memantau, mendesak dan memeriksa hasil pelaksanaan lembaga-lembaga perkreditan.

Properti merupakan salah satu kelompok dengan utang macet yang tinggi, dan perlu memperkuat kontrol. Foto: Thu Huyen

Selama proses inspeksi, pemeriksaan, dan pengawasan, secara proaktif mengarahkan lembaga kredit untuk mempromosikan dan melaksanakan secara efektif pekerjaan penanganan dan penagihan kredit macet, dan memperkuat disiplin dalam pekerjaan penanganan dan penagihan utang. Secara tegas menerapkan solusi untuk meningkatkan kualitas kredit, mencegah dan meminimalkan terjadinya kredit macet; mengklasifikasikan utang, menyisihkan dan menggunakan cadangan risiko sesuai dengan ketentuan hukum. Secara aktif berkoordinasi dengan otoritas lokal dan lembaga Negara yang berwenang, terutama Keamanan Publik, Pengadilan Rakyat, dan Badan Penegak Hukum di semua tingkatan dalam proses penanganan aset yang dijaminkan untuk menagih utang untuk memastikan pemulihan maksimum nilai utang, meminimalkan kerugian bagi lembaga kredit, dan memastikan kepentingan yang sah dari Negara dan pemegang saham. Berkoordinasi erat dengan One-Member LLC yang mengkhususkan diri dalam manajemen aset lembaga kredit Vietnam (VAMC) dalam membeli, menjual, dan menangani kredit macet.

"Selain itu, kami juga berkoordinasi dengan instansi seperti Komite Urusan Internal Komite Partai Provinsi, Kepolisian Provinsi, Kejaksaan Rakyat Provinsi, dan Departemen Penegakan Putusan Perdata Provinsi untuk mempercepat proses penanganan kredit macet. Pada saat yang sama, kami mengarahkan dana kredit rakyat untuk menyarankan Komite Rakyat tingkat distrik agar membentuk Komite Pengarah penanganan kredit macet dan tim untuk membantu penanganan kredit macet di distrik dan komune agar berkoordinasi dengan dana kredit rakyat agar penanganan kredit macet dapat dilakukan secara efektif," ujar Direktur Bank Negara Vietnam cabang Nghe An.

Sumber: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html