DNVN - Pada konferensi dan pameran Smart Banking 2024 yang diadakan di Hanoi pada tanggal 29 Oktober, topik Open Banking dieksplorasi dari perspektif praktis dengan partisipasi perwakilan Bank Negara, perwakilan Kementerian Keamanan Publik , Kementerian Keuangan, Kementerian Informasi dan Komunikasi... dan para ahli di bidang keuangan dan teknologi.
Kunci untuk mempromosikan platform perbankan terbuka
Menurut para ahli, saat ini di dunia, perbankan terbuka merupakan platform pertama bagi masyarakat untuk mulai menerapkan layanan perbankan dasar seperti membuka rekening dan menerbitkan kartu. Namun, perbankan terbuka semakin berkembang dengan keuangan terbuka, yang tidak hanya menyediakan layanan keuangan tetapi juga merambah ke layanan lain dalam ekosistem, atau dengan kata lain, terhubung dengan entitas lain di sektor keuangan seperti perusahaan asuransi. Dari sana, bisnis dapat menyediakan pilihan yang lebih baik bagi nasabah untuk mengelola keuangan. Dan akhirnya, menuju ekonomi terbuka, yang berarti menghubungkan keuangan dan non-keuangan.
Pada acara tersebut, perwakilan Mastercard berbagi tentang tiga faktor mendasar untuk bergerak menuju perbankan terbuka dan lebih jauh lagi keuangan terbuka dan ekonomi terbuka.
Pertama, arsitekturnya. Setiap platform perbankan terbuka harus memiliki ketentuan, regulasi, dan standar data yang terperinci, seperti data apa yang harus dibagikan, data apa yang dianjurkan untuk dibagikan, dan data apa yang terbuka untuk peserta. Seperangkat standar tersebut akan membantu peserta menyusun strategi implementasi yang tepat.
Para ahli berdiskusi di acara tersebut.
Berikutnya adalah hak pengguna. Perbankan terbuka bertujuan untuk memberdayakan pengguna, dan pengguna perlu memahami bagaimana mereka diberdayakan. Namun, sebuah studi di Inggris menemukan bahwa hampir 60% pengguna tidak sepenuhnya memahami hak-hak mereka setelah 5 tahun menerapkan perbankan terbuka. Hal ini menyoroti pentingnya meningkatkan kesadaran dan melibatkan pengguna agar mereka memahami hak-hak mereka.
Terakhir, strategi para peserta. Bank dapat memilih untuk berpartisipasi secara pasif dengan mematuhi peraturan perbankan terbuka, atau berpartisipasi aktif dalam membangun dan melihatnya sebagai strategi untuk menciptakan nilai tambah baru bagi bisnis.
Ketiga faktor ini akan menentukan penerapan perbankan terbuka oleh bisnis sekaligus bergerak lebih dekat ke keuangan terbuka dan ekonomi terbuka.
Masa depan pembayaran digital
Dalam ekonomi digital saat ini, konsep uang dan cara nilai dipertukarkan mengalami perubahan yang signifikan. Selain uang tunai dan saldo bank tradisional, mata uang digital seperti mata uang digital bank sentral (CBDC), kredit karbon, dan aset kripto seperti NFT semakin banyak digunakan. Pergeseran ini mencerminkan pentingnya aset digital, dengan 94% bank sentral di seluruh dunia sedang menjajaki atau mengembangkan CBDC untuk mengakomodasi perdagangan daring.
Dalam sesi "Mengembangkan ekosistem perbankan terbuka dengan strategi yang berpusat pada pelanggan", perwakilan Mastercard berbagi pengetahuan dan pengalaman mendalam tentang "Mendorong inovasi dalam pembayaran digital dan seterusnya".
Dalam konteks transformasi digital aset, teknologi baru juga memungkinkan aset, mulai dari properti hingga barang pribadi, ditokenisasi dalam bentuk digital dan dipertukarkan dengan mudah. Nilai total aset kripto global diperkirakan akan mencapai hampir $4 triliun pada tahun 2030. Oleh karena itu, lembaga keuangan kini perlu menyediakan layanan penyimpanan dan pertukaran yang aman untuk aset digital di lingkungan yang diatur secara ketat.
Pada saat yang sama, tantangan dalam pembayaran tradisional, seperti ketergantungan pada perangkat seluler, autentikasi pembayaran daring... akan secara bertahap diatasi dengan teknologi biometrik dan pembayaran terintegrasi, yang memungkinkan perangkat dan kendaraan untuk melakukan transaksi secara otomatis, menuju masa depan transaksi yang lebih cepat dan nyaman, bahkan kendaraan pun dapat melakukan pembayaran secara otomatis. Transformasi ini akan memenuhi permintaan konsumen akan transaksi yang cepat dan nyaman, dan secara fundamental mengubah cara kita memandang dan mengelola nilai di era digital.
Perwakilan Mastercard membahas masa depan pembayaran digital.
Tren personalisasi layanan dan dampaknya terhadap pengalaman pelanggan berkat platform perbankan terbuka
"Perbankan terbuka" adalah konsep yang menentang sifat perbankan yang secara tradisional terisolasi. Awalnya, industri perbankan ragu untuk mengadopsi perbankan terbuka, tetapi kemudian peraturan Eropa mewajibkan transparansi dan pembagian data yang lebih besar, yang membawa tantangan sekaligus peluang baru bagi industri perbankan dan keuangan.
Menurut Mastercard, ketika menerapkan "perbankan terbuka", bank awalnya menghadapi risiko saat berbagi data nasabah, yang bahkan dapat meningkatkan churn nasabah. Namun, persaingan yang dihadirkan oleh perbankan terbuka justru menguntungkan konsumen, memudahkan mereka membandingkan layanan antarpihak, sehingga memotivasi lembaga keuangan untuk meningkatkan kualitas layanan. Bagi kelompok nasabah tertentu, terutama yang membutuhkan kredit, perbankan terbuka dapat memudahkan mereka menggunakan layanan dengan memungkinkan berbagi data yang lebih luas untuk penilaian kredit. Pendekatan ini terus berkembang dan bank secara bertahap melihat hal ini sebagai peluang untuk meningkatkan pengalaman nasabah.
Di Vietnam, untuk mewujudkan potensi perbankan terbuka, kolaborasi lintas sektor diperlukan, termasuk pemerintah dan platform keuangan, untuk membangun ekosistem yang kohesif. Meskipun banyak tantangan, studi kasus yang jelas dan kemitraan yang kuat akan menjadi kunci untuk mendorong perkembangan ini.
Peran AI dalam Meningkatkan Keamanan dan Keselamatan dalam Pembayaran Digital
Pada sesi "Meningkatkan keselamatan dan keamanan di era transformasi perbankan digital", diskusi meja bundar yang dihadiri perwakilan dari Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity, dan Sophos mengungkap solusi mendalam yang berkontribusi pada peningkatan keselamatan dan keamanan transaksi daring di era digital.
Perwakilan Mastercard juga berbagi pendapat mereka tentang pentingnya teknologi baru seperti AI untuk keselamatan dan keamanan di era digital dari perspektif dan pengalaman perusahaan teknologi terkemuka dunia di bidang pembayaran.
Kiprah AI, mulai dari AI Reaktif, AI Generatif, hingga AI Fisik, sedang menjadi topik hangat. Sebagai perusahaan teknologi pembayaran, Mastercard berfokus pada penggunaan AI untuk memastikan dan meningkatkan keamanan dan keselamatan sistem. Ini merupakan salah satu prioritas utama Mastercard.
Faktanya, manusia sangat sulit mengimbangi AI dalam memproses data dalam jumlah besar dalam jangka waktu tertentu. Hal ini dianggap sebagai ancaman besar bagi keamanan dan keselamatan ekonomi digital. Namun, bisnis tentu dapat memanfaatkan AI untuk membangun langkah-langkah perlindungan guna menjaga keamanan sistem operasi.
Secara global, Mastercard telah memanfaatkan kekuatan AI selama lebih dari satu dekade untuk melindungi pelanggan dari penipuan tanpa mengorbankan pengalaman pengguna. Mastercard memiliki solusi Mastercard Decision Intelligence, yang digunakan untuk mengevaluasi semua transaksi yang terjadi dalam jaringan Mastercard. Mastercard telah menerapkan teknologi AI untuk melindungi lebih dari 143 miliar transaksi setiap tahun. Di saat yang sama, Mastercard juga terus meningkatkan teknologi dan solusinya, tidak hanya menerapkan teknologi baru tetapi juga mengoptimalkan teknologi yang ada.
Mastercard akan segera meluncurkan Mastercard Decision Intelligence Pro, sebuah solusi berbasis GenAI yang menyaring data keuangan dan melacak transaksi. September lalu, Mastercard juga menginvestasikan $2,6 miliar untuk memperluas layanan keamanan sibernya dengan mengakuisisi Recorded Future, sebuah perusahaan intelijen ancaman global. Ini merupakan contoh nyata penggunaan AI untuk memastikan keamanan dalam industri pembayaran.
Selain keamanan siber, kemajuan teknologi berbasis AI Mastercard juga menyediakan solusi untuk permasalahan generasi mendatang. Solusi ini memberdayakan konsumen melalui perangkat digital canggih yang mendukung perjalanan pelanggan berbasis AI, termasuk personalisasi, identitas digital, pengalaman ritel generasi mendatang, dan jaringan pembayaran multi-moda yang cerdas dan belajar mandiri. Tantangan terbesar dengan AI adalah memahami pelanggan dengan lebih baik. Memperluas kumpulan data pelanggan melalui teknologi yang lebih baik akan membantu bisnis memahami tren pengeluaran pelanggan di lokasi tertentu, sehingga memastikan pengalaman pembayaran pelanggan yang lancar.
Hoang Phuong
[iklan_2]
Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872
Komentar (0)