Tabungan merupakan bentuk investasi yang aman dan populer, dipilih oleh banyak orang. Namun, banyak orang bertanya-tanya apakah sebaiknya menyimpan tabungan dengan jangka waktu tertentu atau tidak untuk mendapatkan imbal hasil terbaik. Berikut informasi yang dapat digunakan nasabah untuk membuat pilihan yang paling tepat.

Apa itu deposito berjangka dan non berjangka?

Deposito berjangka adalah dana nasabah yang tidak terpakai yang disimpan di lembaga kredit untuk jangka waktu tertentu sesuai perjanjian. Nasabah dapat memilih jangka waktu deposito yang fleksibel, yaitu mingguan, bulanan, triwulan, atau tahunan. Setelah jangka waktu berakhir, nasabah akan menerima kembali seluruh pokok dan bunga sesuai dengan suku bunga yang disepakati dengan lembaga kredit.

Misalnya, seorang nasabah menyimpan dana sebesar 30 juta VND di bank dengan jangka waktu 6 bulan, dengan suku bunga 6% per tahun, dan tanggal pelunasan terakhir adalah 30 Juni. Pada tanggal 30 Juni, jumlah yang diterima nasabah adalah:

Bunga: 30.000.000 x 6%/365 x 180 = 887.671 VND.

Jumlah akumulasi total (pokok + bunga): 30.000.000 + 887.671 = 30.887.671 VND.

Apabila nasabah tidak melakukan pembayaran terakhir pada tanggal 30 Juni, maka seluruh saldo sebesar VND 30.887.671 akan diperpanjang (disetorkan) dengan jangka waktu 6 bulan (dengan asumsi 180 hari) dan tetap dikenakan bunga 6% per tahun (dengan asumsi bank tidak mengubah suku bunga pada saat perpanjangan), dan tanggal pembayaran terakhir yang baru adalah 31 Desember. Dengan demikian, pada tanggal 31 Desember, jumlah yang akan diterima nasabah adalah:

Bunga: 30.887.671 x 6%/365 x 180 = 913.937 VND.

Jumlah akumulasi total (pokok + bunga): 30.887.671 + 913.937 = 31.801.608 VND.

bank 1.jpg
Tabungan merupakan bentuk investasi yang aman dan populer, dipilih oleh banyak orang. Foto: Nam Khanh

Penambahan bunga pada modal awal untuk perpanjangan seperti di atas disebut bunga pokok. Nasabah dapat memanfaatkan bunga pokok untuk meningkatkan modal dan bunga setelah beberapa periode akumulasi untuk menerima jumlah uang yang jauh lebih besar di kemudian hari.

Selain deposito berjangka, bank juga mendukung deposito non-berjangka bagi individu yang tidak yakin mengenai jangka waktu deposito.

Deposito non-berjangka, juga dikenal sebagai tabungan non-berjangka, adalah sejumlah uang yang disetorkan nasabah di bank, tanpa terikat saldo minimum di rekening tersebut. Sebenarnya, jumlah uang di rekening pembayaran nasabah merupakan deposito non-berjangka.

Bunga atas simpanan berjangka dihitung berdasarkan jumlah hari sebenarnya nasabah menyetorkan uang ke dalam rekening dan bank membayar bunga secara berkala setiap bulan/triwulan.

Saat melakukan deposito berjangka, nasabah masih diperbolehkan menarik dananya sebelum tanggal jatuh tempo. Jika tidak terlalu diperlukan, nasabah sebaiknya tidak menarik dananya karena suku bunga untuk jumlah yang ditarik sebelum tanggal jatuh tempo akan dihitung berdasarkan suku bunga deposito non-berjangka, lebih rendah dari suku bunga tetap yang disepakati sebelumnya.

Oleh karena itu, jika Anda tidak dapat menjamin sumber daya keuangan Anda di masa depan, Anda harus memilih jangka waktu yang lebih pendek dan hanya menabung dalam jangka waktu yang lebih panjang ketika stabil untuk memastikan suku bunga maksimum.

Perbedaan antara deposito berjangka dan non-berjangka

Kedua bentuk deposito berjangka dan non berjangka mempunyai beberapa perbedaan sebagai berikut:

Mengenai jangka waktu , deposito berjangka memiliki jangka waktu tetap (1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, dan sebagainya). Deposito non-berjangka tidak memiliki jangka waktu tetap.

Mengenai suku bunga , deposito berjangka menerima suku bunga 3-7% per tahun, tergantung bank. Sementara itu, deposito non-berjangka menerima suku bunga yang jauh lebih rendah, hanya 0,1-1% per tahun, tergantung bank.

Mengenai jumlah setoran minimum , deposito berjangka memerlukan setoran sebesar 1 juta VND atau 100 unit mata uang asing, tergantung pada bank. Deposito non-berjangka hanya memerlukan jumlah 50.000 VND.

Mengenai metode pembayaran bunga , deposito berjangka membayar bunga di akhir jangka waktu, secara berkala (bulanan, triwulanan, tahunan), dan membayar bunga di muka (pada saat penyetoran). Sementara itu, deposito non-berjangka membayar bunga secara berkala (bulanan, triwulanan, tahunan), dan membayar bunga pada saat pelunasan.

Terkait kemungkinan pelunasan lebih awal , deposito berjangka dapat dilunasi lebih awal tetapi bank harus diberitahu dan jumlah yang ditarik hanya akan menerima bunga non-berjangka, jumlah sisanya (tidak ditarik) akan menerima bunga yang sama dengan waktu pendaftaran setoran awal.

Deposito non-jangka waktu dapat ditutup kapan saja dan tetap menikmati suku bunga non-jangka waktu asli.

Dari segi risiko , deposito berjangka memiliki suku bunga tetap sepanjang jangka waktu, sehingga meminimalkan dampak fluktuasi pasar. Sedangkan untuk deposito non-berjangka, jika bank menurunkan suku bunga sesuai fluktuasi pasar, suku bunga juga akan turun.

Dari sini, dapat dilihat bahwa manfaat keamanan dan suku bunga deposito berjangka akan lebih tinggi daripada deposito non-berjangka. Namun, deposito non-berjangka akan lebih fleksibel dan cocok bagi nasabah yang perlu menarik modal kapan saja.

Oleh karena itu, tergantung pada kebutuhan dan kemampuan keuangan, nasabah dapat memilih bentuk tabungan yang tepat.

(Artikel berdasarkan saran di situs web Techcombank )

Cara menghitung bunga tabungan, akurat untuk setiap jenis tabungan. Bunga tabungan dihitung dengan berbagai cara, tergantung jenis tabungannya. Berikut ini adalah cara sederhana dan akurat untuk menghitung bunga tabungan yang dapat Anda simak.