Ingin pinjam tapi takut kesulitan penagihan utang

Usaha kecil dan mikro menghadapi kesulitan besar dalam mengakses kredit. Fintech… dianggap sebagai cara baru bagi perusahaan untuk mengatasi masalah modal. Namun, banyak fintech yang menyatakan kesulitan dalam penagihan utang.

Fintech Jadi Kanal Modal Baru Bagi Usaha Kecil: Mau Pinjam tapi Takut Kesulitan Tagih Utang

Usaha kecil dan mikro menghadapi kesulitan besar dalam mengakses kredit. Fintech… dianggap sebagai cara baru bagi perusahaan untuk mengatasi masalah modal. Namun, banyak fintech yang menyatakan kesulitan dalam penagihan utang.

Usaha kecil dan rumah tangga masih mengalami kesulitan mengakses modal

Berbicara di Seminar Strategi Inklusi Keuangan Nasional: Menciptakan Akses Permodalan bagi Usaha Kecil dan Mikro, yang diselenggarakan oleh Surat Kabar Nhan Dan dan Institut Strategi Pengembangan Ekonomi Digital (IDS) pagi ini (25 Oktober), banyak pakar menegaskan bahwa akses permodalan bagi usaha kecil dan mikro saat ini menghadapi banyak kesulitan. Perusahaan teknologi finansial dapat mengatasi masalah ini.

Pakar berbicara di Seminar tentang Strategi Inklusi Keuangan Nasional: Menciptakan Akses Modal bagi Usaha Kecil dan Mikro.

"Kendala terbesar dalam mengakses modal bagi usaha kecil dan menengah adalah kemampuan untuk memenuhi persyaratan dan standar lembaga keuangan dan kredit. Bank memiliki selera risiko yang tinggi sehingga mereka tidak tertarik memberikan pinjaman kepada lembaga-lembaga ini. Sementara itu, perusahaan teknologi finansial—setelah menerapkan teknologi untuk menilai risiko dan menilai pelanggan—bersedia memberikan pinjaman. Ini merupakan solusi penting untuk membuka aliran modal bagi usaha kecil dan mikro," ujar Associate Professor, Dr. Dang Ngoc Duc, Kepala Fakultas Keuangan dan Perbankan (Universitas Dai Nam).

Menurut riset IDS, Vietnam merupakan salah satu dari 25 negara yang memprioritaskan pengembangan inklusi keuangan. Namun, setelah hampir 5 tahun menerapkan Strategi Nasional Inklusi Keuangan hingga 2025 dan visi hingga 2030 (Strategi), akses permodalan bagi individu dan usaha yang kurang beruntung (usaha kecil dan mikro) masih menghadapi banyak kendala.

IDS percaya bahwa untuk mempercepat inklusi keuangan, pengalaman internasional adalah menerapkan kebijakan transformasi digital dan menerapkan teknologi pada layanan keuangan (tekfin) untuk mewujudkan tujuan strategi inklusi keuangan. Vietnam tidak hanya tertinggal dari negara lain dalam hal akses kredit, tetapi juga memiliki ukuran pasar yang besar (hampir 100 juta orang), sehingga tanpa solusi terobosan, akan sulit untuk mempercepat inklusi keuangan.

Praktik terbaik dunia menunjukkan bahwa penerapan teknologi membantu layanan perbankan dan keuangan tersedia di mana saja, bahkan tanpa kehadiran bank. Hasilnya, hambatan inklusi keuangan seperti pendapatan, biaya, dan jarak geografis hampir tereliminasi, membantu masyarakat miskin dan berpenghasilan rendah—mereka yang sebelumnya tidak pernah memiliki akses ke layanan keuangan—untuk memiliki kondisi yang lebih menguntungkan dalam mengakses dan menggunakan layanan keuangan,” ujar Dr. Tran Van, Direktur IDS.

Deputi Gubernur Bank Negara, Bapak Dao Minh Tu, juga menegaskan bahwa keuangan digital akan membantu mengoptimalkan layanan, sekaligus meningkatkan efisiensi pengelolaan dan akses permodalan bagi kelompok rentan. Selain itu, perlu ada kerja sama yang erat antara bank umum, lembaga keuangan mikro, dan lembaga pembiayaan untuk membangun layanan keuangan yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat dan pelaku usaha. Pada saat yang sama, kerangka hukum juga harus memastikan transparansi, yang akan membantu lembaga keuangan beroperasi dengan lancar dan melindungi hak-hak pengguna layanan keuangan.

Finhtech: Mau pinjam tapi bermasalah hukum, susah tagih utang

Permintaan pinjaman dari usaha kecil dan mikro serta rumah tangga sangat tinggi, yang berarti potensi pengembangan pasar keuangan digital sangat besar. Fintech memiliki potensi besar untuk berkembang berkat keunggulan teknologi, data, biaya operasional, peluang bisnis, dan sebagainya, yang dianggap sebagai pendorong utama penerapan strategi inklusi keuangan nasional saat ini.

Menurut Associate Professor Dr. Dang Ngoc Duc, fintech merupakan solusi kunci yang tidak hanya membantu meningkatkan akses kredit bagi usaha kecil dan mikro, tetapi juga meningkatkan kemudahan dan kapasitas manajemen bagi usaha kecil. Namun, masalah terbesar saat ini adalah kerangka hukum yang masih belum memadai dan belum memenuhi persyaratan praktis, terutama

Bapak Mai Danh Hien, Direktur Jenderal EVN Finance, mengatakan bahwa saat ini, regulasi telah menciptakan kondisi yang kondusif bagi kegiatan transformasi digital di sektor jasa keuangan dan perbankan. Namun, di antara 26 perusahaan keuangan saat ini, hampir tidak ada yang menyalurkan kredit kepada segmen bisnis, terutama kredit konsumsi kepada individu.

EVN Finance adalah salah satu perusahaan keuangan dengan banyak produk yang ditujukan untuk pinjaman kepada nasabah usaha kecil dan rumah tangga. Namun, Bapak Hien mengatakan bahwa perusahaan keuangan digital sendiri saat ini sedang mengalami masalah dengan situasi "ledakan utang" serta penipuan dan peniruan identitas perusahaan keuangan untuk melakukan penipuan. Penagihan utang sangat sulit karena perusahaan-perusahaan ini kekurangan sumber daya manusia, sementara pasar kekurangan unit perantara penagihan utang.

Bapak Nguyen Thanh Hien, Direktur Jenderal Perusahaan Saham Gabungan Teknologi Finviet:
Kemunculan teknologi finansial (fintech) telah mengubah cara usaha kecil dan rumah tangga mengakses layanan keuangan, menyediakan layanan keuangan berbiaya rendah. Platform keuangan digital telah berkontribusi dalam mempercepat inklusi keuangan.

Meskipun potensinya besar, fintech menghadapi banyak kendala, terutama kendala hukum.

Dr. Nguyen Duc Kien, mantan Wakil Ketua Komite Ekonomi Majelis Nasional dan mantan Ketua Kelompok Penasihat Perdana Menteri, mengatakan: "Masalah risiko dapat diselesaikan melalui kerja sama antara lembaga keuangan dan kredit tradisional dengan mitra fintech (non-kompetitif, yang secara kooperatif mengisi celah pasar... Masalah terbesar saat ini adalah kerangka hukum, tetapi hal ini berada dalam jangkauan badan pengelola. Alih-alih harus mengeluarkan sumber daya berwujud, Negara dapat bekerja sama untuk mengembangkan sumber daya tak berwujud, yaitu membangun kerangka hukum yang sesuai untuk pengembangan kegiatan penerapan teknologi pada umumnya dan fintech pada khususnya."

Diketahui bahwa banyak negara di kawasan ini memiliki berbagai kebijakan untuk menjadikan fintech sebagai saluran permodalan bagi usaha kecil dan mikro. Sebagai contoh, India telah mengembangkan jaringan agen perbankan dengan tujuan memperluas layanan keuangan ke daerah pedesaan, mendukung usaha kecil dan menengah. Jumlah usaha kecil dan menengah yang menggunakan agen perbankan telah meningkat sebesar 25% dalam 5 tahun terakhir.

Indonesia juga mulai mengizinkan model perbankan keagenan pada tahun 2013, di mana bank umum bermitra dengan lembaga non-perbankan untuk menyediakan layanan kepada masyarakat. Untuk mendukung fintech, Bank Sentral Indonesia telah menyusun kerangka regulasi untuk menguji berbagai solusi bagi usaha mikro.

Sumber: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html