Membuka Kecerdasan Buatan dalam Perbankan

Saat ini, banyak bank di Vietnam telah menerapkan aplikasi kecerdasan buatan di berbagai tingkatan.

Banyak bank di Vietnam telah menerapkan aplikasi kecerdasan buatan di berbagai tingkatan.

Penerapan Kecerdasan Buatan (AI) dalam kegiatan perbankan menjanjikan terobosan dalam manajemen risiko, meningkatkan pengalaman nasabah, dan mengoptimalkan operasional. Namun, di samping peluang tersebut, terdapat serangkaian tantangan dalam hal keamanan, hukum, dan sumber daya manusia, yang mengharuskan sistem perbankan Vietnam memiliki visi jangka panjang dan solusi yang sinkron.

Asisten yang hebat

Saat ini, banyak bank di Vietnam telah menerapkan aplikasi AI di berbagai tingkatan seperti: aplikasi dalam layanan pelanggan, analisis perilaku transaksi, deteksi penipuan, penilaian kredit dan pengembangan produk, layanan digital...

Beberapa perangkat AI terkemuka di dunia seperti OpenAI juga telah diuji coba. Khususnya di Agribank , AI juga telah menjadi alat yang bermanfaat untuk meningkatkan efektivitas komunikasi kebijakan, mendekatkan produk dan layanan kepada masyarakat, terutama di daerah terpencil. "AI tidak hanya membantu mempersempit kesenjangan teknologi, tetapi juga membantu memperkuat kepercayaan, mempopulerkan keterampilan digital, dan memperluas peluang akses keuangan bagi seluruh nasabah, yang berkontribusi dalam mendorong inklusi keuangan dan transformasi digital di industri perbankan," ujar Nguyen Khac Trung, Kepala Departemen Perbankan Digital Agribank.

Menurut Bapak Trung, penerapan AI pada aktivitas komunikasi dianggap sebagai solusi untuk meningkatkan kualitas layanan, sekaligus memastikan pesan kebijakan, produk, dan layanan tersampaikan dengan cepat, akurat, dan lebih dekat kepada masyarakat. Sistem AI memungkinkan konsultasi, respons, dan dukungan pelanggan 24 jam sehari, di mana saja, dengan kemampuan kustomisasi yang fleksibel, serta beradaptasi dengan baik terhadap bahasa dan budaya daerah. Di saat yang sama, melalui perangkat "social listening", bank dapat memantau dan mendeteksi sinyal-sinyal yang tidak biasa sejak dini, sehingga dapat dengan cepat menganalisis penyebabnya, menilai tingkat dampaknya, dan mengusulkan solusi respons yang tepat waktu. Kemampuan AI untuk menganalisis secara mendalam dan memberikan saran respons membantu bank menjadi lebih proaktif, meminimalkan risiko dalam pengelolaan informasi.

Selain itu, laporan Deloitte juga menunjukkan bahwa bank investasi terkemuka dunia dapat meningkatkan kinerja bisnis sebesar 27-35% berkat aplikasi AI, dengan pendapatan per karyawan diperkirakan meningkat hingga 3,5 juta USD pada tahun 2026. Di Vietnam, banyak bank telah memelopori penerapan aplikasi AI seperti chatbot, eKYC, analisis data untuk memprediksi perilaku pelanggan, dan deteksi penipuan, yang berkontribusi pada peningkatan kualitas dan efisiensi layanan. Dr. Nguyen Quoc Hung, Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Bank Vietnam, menilai bahwa AI bukan lagi sebuah alat tetapi telah menjadi kekuatan pendorong inti yang membentuk kembali semua industri. Bagi industri perbankan, ledakan AI membuka peluang terobosan di banyak bidang operasi, termasuk komunikasi kebijakan dan pengembangan layanan dan produk. Penerapan AI tidak hanya membantu meningkatkan efisiensi kerja, mengurangi biaya, dan menghemat waktu, tetapi juga berkontribusi untuk meningkatkan keamanan sistem keuangan.

Staf Vietcombank Hai Duong membantu nasabah dengan biometrik. Foto: HA KIEN

Visi jangka panjang

Namun, AI bukanlah "tongkat ajaib" yang dapat menyelesaikan semua masalah. Meskipun memiliki peluang besar, penerapan AI di perbankan masih menghadapi banyak hambatan, yang terbesar saat ini adalah keamanan dan keselamatan data pribadi. Kepala Departemen Manajemen Kebijakan dan Transformasi Digital, Departemen Teknologi Informasi (Bank Negara), Hoang Minh Tien, mengatakan bahwa dalam konteks bank yang mempromosikan penerapan AI, persyaratan penting adalah melindungi data pribadi.

Di seluruh dunia, banyak negara telah mengeluarkan peraturan yang ketat. Di AS, Presiden telah menandatangani perintah eksekutif yang mengatur isu-isu terkait AI, sementara Uni Eropa telah mengesahkan Undang-Undang Kecerdasan Buatan pada tahun 2024. Vietnam juga mengikuti tren ini ketika Pemerintah telah mengeluarkan Strategi Nasional tentang AI, dan Majelis Nasional telah mengesahkan banyak undang-undang yang berkaitan langsung dengan kebijakan AI. Khususnya, Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi pada tahun 2025 menambahkan peraturan penting tentang perlindungan data saat pemrosesan dalam lingkungan kecerdasan buatan. Bersamaan dengan itu, Undang-Undang Industri Teknologi Digital pada tahun 2025 juga menyediakan satu bab yang secara jelas mendefinisikan prinsip-prinsip penerapan AI. "Ini dianggap sebagai koridor hukum fundamental, yang memandu organisasi dan bisnis dalam proses penerapan AI. Namun, untuk menghindari potensi risiko, penggunaan AI memerlukan instruksi khusus dan kontrol yang ketat," tegas Bapak Tien.

Dr. Nguyen Quoc Hung juga mengatakan bahwa prioritas sumber daya investasi dalam sistem teknologi informasi yang modern, terukur, dan sangat aman diperlukan sebagai fondasi yang kokoh bagi penerapan aplikasi AI yang kompleks, yang menjamin keamanan data secara menyeluruh. Bersamaan dengan itu, perlu dibangun mekanisme dan kebijakan khusus untuk menarik dan mempertahankan para ahli di bidang AI, ilmu data, dan keamanan siber; serta terus melaksanakan program pelatihan untuk meningkatkan kesadaran dan keterampilan digital seluruh staf.

Senada dengan itu, Associate Professor Dr. Pham Manh Hung, Wakil Direktur Institute of Banking Science Research (Banking Academy), juga menekankan pentingnya pelatihan ulang dan pengembangan sumber daya manusia. Oleh karena itu, pelatihan dan pelatihan ulang dianggap sebagai isu utama. Bank-bank Vietnam perlu belajar dari pengalaman internasional dan merancang peta jalan mereka sendiri yang sesuai dengan praktik domestik untuk membangun tim sumber daya manusia dengan kapabilitas digital yang komprehensif.

PV (sintesis)

Sumber: https://baohaiphong.vn/mo-khoa-tri-tue-nhan-tao-trong-hoat-dong-ngan-hang-520486.html