Game Wajib Menang MB dan Cara Menaklukkan 30 Juta Pelanggan Digital

Beberapa tahun yang lalu, tidak banyak orang yang mengira bahwa bank dengan akar militer dapat menjadi kekuatan yang tangguh dalam persaingan teknologi. Namun kini, dengan lebih dari 30 juta nasabah, lebih dari 3 miliar transaksi per tahun, rata-rata sekitar 9 juta transaksi per hari di Aplikasi MBBank , dan hampir 97% transaksi dilakukan melalui kanal digital, MBBank mempertahankan posisi 1 teratas dalam skala Napas. Kisah MB telah menjadi salah satu contoh transformasi digital paling umum di Vietnam.

Bagi MB, transformasi digital bukanlah suatu pilihan, melainkan strategi bertahan hidup bagi Bank.

MB bertujuan untuk mentransformasi seluruh organisasi secara digital, mulai dari proses operasional internal, metode kerja, hingga budaya perusahaan. Tujuannya adalah menjadikan MB "perusahaan digital" sejati - tidak hanya di kanal transaksi elektronik, tetapi juga model operasional yang benar-benar baru, yang mengintegrasikan teknologi, data, dan proses ramping, membantu pelanggan mengakses layanan kapan pun dan di mana pun - semua kebutuhan dalam satu ekosistem.

Perbedaan MBbank adalah kemampuannya menguasai teknologi, mengembangkan platform digital sendiri, dan terhubung secara fleksibel dengan mitra fintech.

Tekanan untuk melakukan transformasi dan permasalahan dari infrastruktur tradisional

Pada Konferensi Perdana Menteri yang bekerja sama dengan perusahaan-perusahaan perintis dalam transformasi digital dan mendorong pertumbuhan pada tanggal 15 April 2025, Ketua Dewan Direksi MB Luu Trung Thai berbicara tentang perlunya bank untuk mengubah pola pikir mereka dan menerapkan metode perusahaan teknologi untuk mendorong transformasi dan pertumbuhan digital; hal ini sangat penting dan merupakan prasyarat bagi bank untuk beradaptasi dengan lingkungan bisnis yang berubah dengan cepat dan memanfaatkan peluang dari teknologi.

Saat ini, investasi tahunan MB di bidang TI menyumbang sekitar 4,5% dari total pendapatan. Untuk memenuhi permintaan pelanggan dan transaksi yang terus meningkat, Dewan Direksi MB telah menetapkan bahwa MB perlu berinvestasi sekitar 100 juta dolar AS dalam teknologi secara berkelanjutan selama 7 tahun dengan tujuan menerapkan teknologi terkini untuk mengatasi masalah pelanggan secepat mungkin.

Selain itu, MB juga berinvestasi besar dalam pelatihan dan pengembangan sumber daya dengan tim yang terdiri lebih dari 1.100 personel TI, yang mencakup ~ 8% dari total personel bank.

"MB mengidentifikasi transformasi digital sebagai peluang dan tujuan strategis dengan visi menjadi perusahaan digital pada tahun 2026," ungkap Bapak Vu Ngoc Thanh, Wakil Direktur Divisi Teknologi Informasi MB. Tujuannya sangat jelas, tetapi jalan menuju realisasinya menghadapi tantangan pertama dan terbesar yang berasal dari infrastruktur teknologi itu sendiri.

Selama bertahun-tahun, infrastruktur TI tradisional MB (on-premise) telah diinvestasikan secara sistematis untuk menciptakan fondasi yang kokoh bagi penerapan dan pengoperasian sistem TI Bank yang stabil. Namun, menghadapi transformasi digital yang pesat dan kebutuhan untuk segera memperluas skalanya guna menguasai pasar, MB menyadari perlunya mengubah strategi arsitektur infrastrukturnya agar lebih fleksibel dalam memenuhi persyaratan baru.

Bapak Vu Ngoc Thanh mengatakan bahwa MB perlu memenuhi kebutuhan sumber daya yang besar untuk program jangka pendek dalam waktu singkat (dari beberapa jam hingga beberapa hari). Meskipun investasi dan pengadaan infrastruktur tradisional seringkali rumit dan membutuhkan waktu rata-rata 3 hingga 6 bulan, penggunaan infrastruktur cloud hanya dengan 1 klik membantu MB dengan mudah memenuhi kebutuhan pasar yang terus berubah dan memperluas skala bisnis bila diperlukan. Penggunaan infrastruktur cloud memungkinkan bank untuk menguji dan menerapkan layanan baru dengan cepat, sehingga menciptakan keunggulan kompetitif. Data nasabah yang tersimpan di cloud memiliki ketahanan yang lebih baik dan lebih fleksibel.

Selain itu, dalam proses kerja sama dengan unit eksternal, MB perlu menerapkan area sumber daya independen agar mitra dapat secara proaktif mengelola, memastikan keselamatan, dan meminimalkan dampak pada infrastruktur bersama. Hal ini merupakan keterbatasan dalam sistem on-premise yang dirancang secara sinkron berdasarkan proses internal tertentu.

Kendala-kendala inilah yang mendorong MB untuk memilih strategi yang menggabungkan “benteng” on-premise dan fleksibilitas komputasi awan – yang menjadi fondasi bagi arsitektur awan hibrida modern.

Apa yang istimewa tentang arsitektur Hybrid Cloud?

"Dalam proses transformasi digital, keamanan dan kepatuhan hukum selalu menjadi prioritas utama bagi MB," ujar Bapak Thanh. Peraturan Bank Negara tentang penyimpanan data di Vietnam merupakan salah satu prasyaratnya. Hal ini membuat MB memprioritaskan pemasok dengan infrastruktur domestik dan harus memenuhi standar keamanan informasi internasional.

Dalam strategi multi-cloud untuk memaksimalkan kekuatan masing-masing mitra, Viettel Solutions dengan platform Viettel Cloud telah menjadi bagian penting. Namun, model cloud hybrid seringkali menghadapi tantangan besar dalam hal manajemen yang kompleks dan memastikan konsistensi antar lingkungan.

Pendekatan MB adalah mempertahankan tim insinyur dan pakar TI dengan keahlian mendalam di bidang cloud, fleksibilitas, dan respons cepat terhadap perubahan pasar.

Fleksibilitas dan kecepatan infrastruktur cloud terbukti nyata melalui kisah penerapan layanan eKYC (identifikasi pelanggan elektronik). MB merupakan salah satu bank terkemuka di pasar untuk layanan ini dengan menerapkan solusinya di Public Cloud.

"Namun, setelah Bank Negara meminta untuk menyimpan data nasabah di dalam negeri, kami harus memindahkan transaksi dari cloud publik kembali ke infrastruktur cloud privat domestik MB. Proses ini mencakup evaluasi mitra, pencarian solusi, konversi, pelatihan... dalam waktu yang relatif singkat, sekitar 3-5 bulan," kenang Bapak Thanh.

Kemampuan untuk merespons proyek yang begitu kompleks dengan cepat merupakan bukti nyata dari kapabilitas tim MB dan kesiapan infrastruktur mitra strategis. "Kemampuan infrastruktur Cloud Viettel dan tim ahlinya telah membantu MB dengan cepat menerapkan layanan kepada pelanggan, khususnya layanan eKYC dengan persyaratan pemuatan dan keamanan yang tinggi," ujar Bapak Thanh.

Viettel Solutions dengan platform Viettel Cloud telah menjadi bagian penting dalam strategi transformasi digital MB.

Selain Cloud, kerja sama dengan Viettel juga diperluas ke berbagai bidang lain seperti penyediaan infrastruktur untuk pusat pemulihan bencana (DR), solusi pemantauan keamanan SOC, dan layanan penilaian keamanan untuk produk MB. Semua bagian ini menciptakan fondasi yang kokoh, sebuah "landasan peluncuran" teknologi untuk membantu MB berakselerasi.

Jumlah transaksi berlipat ganda setiap tahun, tetapi jumlah karyawan tidak bertambah.

Hasil perjalanan transformasi digital di MB tidak hanya dalam angka yang dilaporkan, tetapi juga tercermin dalam cara bank beroperasi dan berkembang.

Secara finansial, perpindahan ke cloud membantu MB mengoptimalkan biaya operasional bulanan sekitar 30%.

Lebih penting lagi, infrastruktur yang solid telah membuka jalan bagi MB untuk menerapkan teknologi tercanggih. Kecerdasan Buatan (AI) dimanfaatkan secara intensif oleh bank ini untuk meningkatkan produktivitas dan manajemen risiko. "Berkat AI, sistem MB telah meningkatkan kemampuannya dalam mendeteksi dan mencegah risiko. Setiap bulan, kami telah mendeteksi, mencegah, dan melindungi hampir 5.000 nasabah dengan total nilai keuangan ratusan miliar VND di MB APP," ungkap Bapak Thanh.

Selain itu, Solusi Digitalisasi Dokumen berbasis GENAI dan kecerdasan buatan Agentic Ai membantu memproses, menganalisis, dan mengambil informasi secara otomatis sekaligus mendukung pengguna menyederhanakan entri dan pemeriksaan data, sehingga mendukung pengambilan keputusan:

- Menerbitkan surat kredit impor (LCNK) dengan tingkat akurasi hingga 93%, mengurangi 16% total waktu proses, dan 22% waktu operasional.

- Konsultasi penerbitan LCNK: tingkat akurasi hingga 90%, pengurangan waktu konsultasi sebesar 20%

Asisten virtual MB (AI Agent) telah membantu pengguna mencari informasi dan melakukan tugas yang mereka inginkan. Khususnya, AI sangat mendukung peningkatan produktivitas tenaga kerja dan kualitas teknisi TI dalam proses pembangunan dan pengembangan perangkat lunak. Menurut Bapak Thanh, potensi peningkatan produktivitas dapat mencapai 30-40%.

Tentu saja, implementasi AI membutuhkan sumber daya yang sangat besar, terutama prosesor GPU khusus. "Ini adalah masalah yang dihadapi banyak bisnis. MB juga bekerja sama dengan mitra seperti Viettel untuk menyediakan infrastruktur GPU guna memenuhi kebutuhan ini," tambah Bapak Thanh.

Dari bank yang mengikuti model tradisional, MB telah benar-benar bertransformasi menjadi perusahaan digital. Dengan target menghasilkan 50-70% pendapatan dari platform digital pada tahun 2026 dan melayani 40 juta nasabah pada tahun 2029, mengintegrasikan teknologi AI dan Open Finance secara mendalam ke dalam seluruh ekosistem layanan keuangan.

Sumber: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html